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나이가 많은 바보로서 저는 소극적 소득을 창출하는 것을 좋아합니다. 나의 주요 목표 중 하나는 가족을 위해 불로소득을 창출하는 것입니다. 그러나 직업 자체와 마찬가지로 소극적 소득을 창출하는 것도 쉬운 일이 아닙니다. 나의 일과 투자 생활에서 나는 소극적 소득을 창출할 때 다음과 같은 다섯 가지 문제에 직면했습니다.
1. 시간과 노력
가치 있는 모든 일이 그렇듯이, 돈을 벌고 관리하는 것은 쉽지 않습니다. 시간과 노력이 필요하며, 상당한 사전 작업이 필요한 경우가 많습니다. 게다가, 더 나은 재정적 결정을 내리는 것은 지루할 수 있는 자금 관리의 위험과 보상을 이해하는 것을 의미합니다.
2. 지속적인 유지 관리
일단 계획이 수립되면 지속적인(심지어 평생 동안) 헌신이 필요합니다. 추가 소득을 얻는 것은 “실행하고 잊어버리는” 것이 아닙니다. 이러한 끊임없는 유지 관리 덕분에 나와 아내는 결코 주택 소유자가 되지 못했습니다. 우리는 세입자, 수리 등을 처리할 여유가 없었습니다.
3. 초기 투자
추가 금융 소득을 얻으려면 종종 초기 투자가 필요합니다. 왜냐하면 공짜 점심 같은 것은 거의 없기 때문입니다. 그러나 예를 들어 주식이나 주식으로 돈을 벌려면 재산이 필요하지 않습니다. 내가 1980년대에 투자를 시작했을 때, 나의 연간 구매 금액은 아마도 몇백 파운드에 달했을 것입니다. 그러나 이 전략은 우리 삶을 엄청나게 향상시킬 때까지 수십 년에 걸쳐 배가되었습니다.
4. 보장 없음
미래는 본질적으로 불확실합니다. 지금으로부터 10년, 20년 뒤에는 어떤 일이 일어날지 예측하는 것은 불가능합니다. 소득을 위한 투자는 성공이 보장되지 않는 장기적인 게임입니다. 반면에, 규율 있고 장기적인 접근 방식은 종종 성과를 거두지만, 1917년 혁명이 일어났을 당시 러시아 주식 소유자에게는 그렇지 않았습니다!
5. 손실위험
옛말처럼 위험이 클수록 보상도 커집니다. 그러나 엄청난 위험을 감수하는 것은 “영구적인 자본 손실”( 감당할 수 있는 것보다 더 많은 손실)을 초래할 수 있습니다. 예를 들어, 나는 0이 된 단일 주식으로 인해 13개월 동안 £675,000를 잃은 적이 있습니다. 이는 나에게 큰 고통을 안겨주었지만 과도한 위험을 감수하는 것에 대한 수익성 있는 교훈을 가르쳐주었습니다.
맛있는 배당금
우리 가족의 포트폴리오는 주식에서 많은 소극적 소득과 높은 등급의 채권에서 약간의 이자를 창출합니다. 우리는 현재 주로 배당금 수입을 위해 약 30개의 미국 및 영국 주식을 보유하고 있습니다.
안타깝게도 주식배당은 보장되지 않으므로 예고 없이 삭감되거나 취소될 수 있습니다. 그래서 나는 FTSE 100 기업인 Legal & General Group(LSE: LGEN)과 같이 배당 이력이 좋은 탄탄한 회사를 매수합니다.
Legal & General은 제가 정말 존경하는 훌륭한 영국 회사입니다. 1836년에 설립된 이 회사는 현재 영국 최고의 투자, 장기 저축 및 생명 보험 상품 제공업체입니다. 현재 개인과 기관을 위해 1조 1천억 파운드 이상의 자산을 관리하고 있습니다.
이 회사는 부러운 배당 이력을 가지고 있습니다. 2014년 배당금은 13.4pa주였습니다. 이 보상은 2019년과 변함이 없었던 2020년을 제외하고는 이후 매년 증가했습니다. 2024년 지급액은 21.36p로 9년 만에 59.4% 증가했습니다.
내가 글을 쓰는 동안 이 주식은 241p에 거래되고 있으며 그룹의 가치는 £137억에 달합니다. 배당수익률은 무려 연 8.9%로 런던 주식시장에서 가장 높은 수준이다.
다음 금융위기에는 L&G 주가가 이익과 현금흐름이 떨어지면서 큰 타격을 입을 것으로 예상된다. 하지만 회사는 계속해서 배당금을 지급할 수 있는 수십억 파운드의 준비금을 보유하고 있으므로 저는 이 주식을 영구적으로 소유할 것으로 기대합니다.
