1990년 볼리비아의 두 교육자는 다음과 같은 간단한 질문을 했습니다. 사업을 시작하려는 여성이 단 1달러의 신용도 얻지 못하면 어떻게 됩니까?
그 답은 35년 동안 라틴 아메리카에서 그 격차를 해소하기 위해 노력해 온 사회적 기업인 Pro Mujer였습니다.
Pro Mujer는 이미 44억 달러 이상의 소액 대출을 제공했습니다. 이 조직은 여러 라틴 아메리카 국가에서 운영되고 있으며 최근 디지털 교육 플랫폼을 미국으로 확장했습니다.
Visa 재단은 이러한 성장을 가속화하는 데 도움을 주었습니다. 초기 100만 달러의 보조금은 전통적인 은행 시스템에서 배제된 여성들에게 금융 교육, 비즈니스 기술 및 기업가 정신을 가르치는 Emprende Pro Mujer라는 디지털 플랫폼에 자금을 지원했습니다.
소규모 기업을 운영하거나 Visa(V)와 같은 회사에 투자하거나 단순히 소규모 기업이 경제를 주도한다고 믿는 경우 이 파트너십은 이해할 가치가 있는 모델을 보여줍니다. 또한 전 세계 수억 명의 기업가에게 영향을 미치는 자금 격차를 강조합니다.
Visa 재단의 100만 달러 지원금이 250,000명의 기업가에게 전달된 방법
Visa 재단은 지역 전체의 여성 기업가들에게 비즈니스 훈련, 금융 교육, 멘토링 및 영업 기술을 제공하는 스페인어 디지털 허브인 Emprende Pro Mujer 플랫폼을 구축하고 시험하기 위해 Pro Mujer에게 100만 달러의 종자 보조금을 지급했습니다.
시범사업에는 25,000명의 여성 경제인이 참여했습니다. 그 중 84%는 이 플랫폼을 다른 사람들에게 추천하겠다고 밝혔고, 80%는 이 플랫폼이 비즈니스 개선에 도움이 되었다고 Visa는 밝혔습니다.
동일한 보고서에서 알 수 있듯이 결과는 Visa 재단이 멕시코, 아르헨티나, 볼리비아, 과테말라, 니카라과 및 페루에서 프로그램을 확장하기 위해 3년에 걸쳐 추가로 300만 달러를 투입할 만큼 강력했습니다.
더 많은 개인 재정:
4% 규칙을 따르는 퇴직자는 수천 달러를 남겨두고 있습니다. Fidelity는 $500 보험으로 귀하의 전체 순자산을 보호할 수 있다고 말합니다. Fidelity의 4가지 Roth 전략으로 가족의 세금을 절약할 수 있습니다.
이 프로그램은 2023년 미국에서 시작되었으며 클린턴 글로벌 이니셔티브(Clinton Global Initiative)에 따라 시작된 파트너십을 통해 라틴 아메리카 이주 여성에게 자원을 제공합니다. Fundación Visa와 Pro Mujer는 Visa가 설명한 바와 같이 2027년까지 Emprende 플랫폼이 라틴 아메리카 23개 국가의 250,000명의 기업가에게 도달할 것으로 기대하고 있습니다.
Visa 재단의 영향력은 Pro Mujer를 훨씬 뛰어넘습니다. Visa에 따르면 지난 8년 동안 이 재단은 전 세계 150개 이상의 조직과 협력하여 약 1,200만 개의 중소기업에 접근하고 1,400만 개의 일자리를 지원했습니다.
Pro Mujer는 볼리비아의 교실 아이디어에서 44억 달러 규모의 대출 사업으로 발전했습니다.
Pro Mujer의 기원은 볼리비아의 El Alto로 거슬러 올라갑니다. 그곳에서 교사 Lynne Patterson과 Carmen Velasco는 사업을 성장시키고 교육을 계속하기 위해 돈이 필요한 지역 여성들의 이야기를 들었습니다. Patterson과 Velasco는 Muhammad Yunus가 개척한 소액 금융 모델을 연구하기 위해 방글라데시를 여행했으며 라틴 아메리카를 위한 자체 버전을 구축하기 위해 돌아왔습니다.
그들이 만든 모델은 일반적인 대출 기관과 다릅니다. Pro Mujer는 소액 대출을 비즈니스 교육, 금융 교육, 유방 조영술, 혈당 검사, 생식 건강 관리를 포함한 예방 건강 서비스와 결합합니다.
소액 대출만으로는 충분하지 않다는 생각입니다. 여성도 그 자본을 효과적으로 사용하기 위해서는 기술과 지원이 필요합니다.
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Pro Mujer는 35년 이상 소액 대출에 수십억 달러를 지출한 것 외에도 1,000만 건 이상의 예방 건강 서비스를 제공했으며 250만 명 이상의 여성의 삶에 영향을 미쳤습니다. 이 조직은 여러 라틴 아메리카 국가에서 직접 운영되며 핀테크 및 디지털 은행과 협력하여 범위를 확장합니다.
2017년부터 Pro Mujer의 전무이사인 카르멘 코레아(Carmen Correa)는 조직의 고객을 체계적 구속에 갇힌 여성으로 묘사했습니다.
그들은 사업을 운영하고, 사람을 고용하고, 가족을 부양하지만 담보, 신용 기록 또는 공식 고용 기록이 부족하기 때문에 전통적인 은행 신용에 접근할 수 없습니다. Pro Mujer는 소액 대출과 포괄적인 지원으로 그 격차를 메웁니다.
라틴 아메리카의 여성이 이끄는 기업은 엄청난 자금 조달 격차에 직면해 있습니다.
국제 금융 공사(International Finance Corporation)에 따르면 라틴 아메리카에서 여성이 운영하는 중소기업의 자금 조달 격차는 약 930억 달러에 달합니다. IFC 데이터에 따르면 소규모 기업의 경우 격차가 추가로 50억 달러에 달합니다.
라틴 아메리카 및 카리브해 개발 은행의 보고에 따르면 이 지역 여성 중 49%만이 은행 계좌를 가지고 있고, 11%만이 공식 채널을 통해 저축할 수 있으며, 10%만이 신용을 이용할 수 있는 것으로 세계은행 데이터가 나타냅니다.
한편, 혁신 및 기업가 정신 저널(Journal of Innovation and Entrepreneurship)에 발표된 연구에 따르면 이 지역의 여성 기업가는 기회가 아닌 필요에 따라 사업을 시작할 가능성이 남성보다 40% 더 높습니다.
Correa는 클린턴 글로벌 이니셔티브(Clinton Global Initiative)에서 연설하면서 “여성은 개발의 촉매자이자 지역 경제의 원동력이며 일자리 창출자입니다. Emprende Pro Mujer를 통해 가르친 기술은 여성에게 힘을 실어주고 경제적 독립을 촉진하며 개인 및 직업적 성장을 촉진합니다”라고 말했습니다.
신흥 시장에서 여성이 소유한 중소기업 중 약 70%가 자금 조달 요구가 충족되지 않았으며 전 세계 모든 중소기업 중 최대 67%가 생존을 위해 고군분투하고 있다고 Visa 재단이 영향 보고서에서 언급했습니다.
Visa 재단의 100만 달러 보조금은 현재 250,000명의 여성 기업가를 대상으로 하는 플랫폼을 구축하는 데 도움이 되었습니다.
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기업가의 결과는 모델이 실제로 어떻게 작동하는지 보여줍니다.
Visa 보고서에 등장하는 멕시코의 포포틸로 예술가인 마리아 엘레나(Maria Elena)는 프로그램 결과의 한 예입니다. 그는 30년 전부터 지역 박람회에서 수공예품을 판매하기 시작했습니다. 그녀는 가족 중 처음으로 기술을 연습했지만 소규모 사업을 확장하는 데 필요한 재정적 또는 사업적 지원을 찾는 데 어려움을 겪었다고 Visa가 보도했습니다.
Emprende Pro Mujer 플랫폼을 통해 강좌를 수강한 후 그녀는 자신의 작업을 소중히 여기고 현금 흐름을 관리하며 새로운 판매 채널을 찾는 방법을 배웠습니다. 배운 내용을 적용한 지 2년 만에 매출이 230% 증가했으며 팀을 직원 3명에서 9명으로 늘렸습니다.
Pro Mujer 사례에서 중소기업 소유자와 투자자가 배울 수 있는 것
Visa-Pro Mujer 동맹은 다양한 대상에게 실용적인 강의를 제공합니다. 중소기업 소유자의 경우 기존 은행 너머에 존재하는 리소스를 강조합니다. 투자자에게는 Visa와 같은 회사가 어떻게 호의를 창출하고 서비스가 부족한 시장에서 입지를 넓히고 있는지 보여줍니다.
소기업 소유자와 야심 찬 기업가에게 소액 금융은 진정한 선택입니다. 미국에서는 중소기업청의 소액 대출 프로그램이 소기업에 최대 50,000달러의 자금 조달을 제공합니다. 평균 SBA 소액 대출은 약 $13,000입니다. 비영리 및 지역사회 개발 금융 기관은 또한 기존 은행보다 더 유연한 조건으로 소액 대출을 제공합니다. 무료 교육 플랫폼이 있습니다. Pro Mujer의 Emprende 플랫폼은 무료이며 미국에서 스페인어로 제공된다고 Pro Mujer는 확인했습니다. SBA는 또한 무료 사업 계획 도구를 제공하며 SCORE와 같은 조직은 숙련된 비즈니스 전문가의 무료 멘토링을 제공합니다. 자본과 기술 결합: Pro Mujer 데이터에 따르면 대출과 금융 교육 및 훈련을 결합하면 대출만 사용할 때보다 더 강력한 결과를 얻을 수 있습니다. 대출을 신청하는 경우 현금 흐름, 가격 책정 및 기록 유지 관리 방법을 배우는 데 시간을 투자하십시오. VisaFoundation의 업무를 보는 투자자들은 핵심 사업을 지원합니다. Visa Foundation의 노력은 디지털 결제가 가장 빠르게 성장하는 시장에서 브랜드 입지를 확대합니다. 더 많은 여성 소유 기업이 공식적인 금융 시스템에 참여함에 따라 그들은 미래의 Visa 고객이 됩니다. 금융 포용성은 성장하는 시장입니다. 전 세계 소액 금융 부문은 2030년까지 5,000억 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다. 오늘날 서비스가 부족한 시장에서 신뢰와 인프라를 구축하는 기업은 수십 년간의 거래 규모 성장에 대비하고 있습니다. 총 40억 달러의 대출은 소액 대출이 적합한 사람들에게 전달될 때 어떤 일이 일어나는지를 반영합니다.
Pro Mujer의 소액 대출 누적액 44억 달러는 단일 기업 수표에서 나온 것이 아닙니다. 차용자들이 서로 지원하는 지역사회 대출단체에서 소액부터 시작해 한 번에 하나씩 대출을 구축한 것이다.
Visa의 100만 달러 보조금은 대출 자체에 자금을 지원하지 않았습니다. Visa는 대출자가 해당 자본을 효과적으로 사용하는 방법을 배우는 데 도움이 되는 디지털 인프라에 자금을 지원했다고 밝혔습니다.
소액금융은 유인물로 취급되지 않을 때 가장 잘 작동합니다. Pro Mujer 대출자는 대출금을 상환하고 사업을 성장시키며 많은 경우 다른 사람을 고용합니다. 이 모델은 소상공인을 구제받아야 할 사람이 아닌 경제의 유능한 참여자로 대하기 때문에 자립적이다.
Visa의 경우 회사 규모에 비해 투자 규모가 작습니다. Visa는 분기별 수익 보고서에 따르면 2026회계연도 1분기 순수익이 약 109억 달러라고 보고했습니다.
하지만 재단의 활동은 Visa가 성장하고자 하는 시장에도 적용됩니다. 은행 계좌를 개설하거나, 디지털 결제를 받거나, 공식 채널을 통해 거래를 처리하는 모든 기업가는 잠재적인 장기 고객입니다.
관련: Fidelity는 500달러 보험이 귀하의 전체 순자산을 보호할 수 있다고 말합니다.
