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은퇴를 위한 저축에 있어 시간은 가장 강력한 도구 중 하나입니다. 그러나 많은 투자자들은 큰 변화를 가져오기에는 너무 늦었다고 생각하여 자기 투자 개인 연금(SIPP) 개설을 미루고 있습니다.
진실? 일찍 시작하는 것이 이상적이지만 SIPP의 세금 혜택과 투자 유연성의 혜택을 누리기에 너무 늦은 때는 없습니다.
SIPP는 투자자가 개인 주식 및 펀드에서 투자 신탁 및 ETF에 이르기까지 돈이 어디로 가는지 선택할 수 있도록 하는 일종의 개인 연금입니다.
다른 연금과 마찬가지로 기여금에도 관대한 세금 감면 혜택이 있습니다. 대부분의 사람들에게 이는 £80를 지불할 때마다 정부가 £20를 추가한다는 것을 의미합니다. 즉, 시장이 성장하기 전에 사실상 즉시 25% 증가한 것입니다.
고율 납세자는 자가 평가를 통해 더 많은 금액을 청구할 수 있으므로 SIPP는 영국에서 가장 세금 효율적인 투자 수단 중 하나가 됩니다.
수학을 하다
이전에 이 그래프를 사용한 적이 있지만 투자자가 £500,000 포트폴리오를 구축하는 방법을 이해하는 데 정말 유용합니다. 보시다시피 은퇴까지 남은 기간, 연간 수익률, 월 기여금이라는 세 가지 주요 변수가 있습니다.
가장 쉽게 영향을 미칠 수 있는 것은 월별 기여금과 퇴직 기간입니다. 그러나 연간 수익률은 우리가 투자자로서 얼마나 좋은지를 반영합니다. 보다 보수적이거나 초보 투자자는 연 5%에 만족할 수 있습니다.
그러나 경험이 많고 위험을 감수하는 투자자는 두 자릿수 수익을 찾을 것입니다. 나를 포함해 어떤 사람들은 연간 20% 이상의 장기 수익률을 기대합니다.
퇴직까지 남은 연수 연소득(%)월 기여금(£)1053,2001072,90010102,4502051,22520795020106603056003074103010220
보시다시피, 빨리 시작할수록 목표물을 맞추는 것이 더 쉬워집니다. 자본화에 관한 것입니다.
어디에 투자할까요?
SIPP와 직장 연금 또는 주 연금의 가장 큰 차이점은 어디에 투자할지 스스로 선택해야 한다는 것입니다. 이는 실망스러울 수 있습니다.
이것이 바로 많은 초보 투자자들이 지수를 추적하는 펀드나 투자신탁과 같은 펀드에 투자를 시작하는 이유입니다.
제가 가장 좋아하는 투자 신탁 중 하나이자 제 포트폴리오에 있는 단 두 개의 투자 신탁 중 하나는 Scottish Mortgage Investment Trust(LSE:SMT)이며, 이는 분명히 SIPP의 출발점으로 고려해 볼 가치가 있습니다.
Scottish Mortgage는 기술, 의료, 청정 에너지와 같은 분야에서 혁신적이고 빠르게 성장하는 기업을 지원해 온 오랜 역사를 가지고 있습니다.
관리자들은 Nvidia, SpaceX 및 MercadoLibre와 같은 상장 기업과 민간 기업 모두에 투자하면서 진정으로 글로벌하고 장기적인 접근 방식을 취합니다. 이러한 조합은 세금 효율적인 SIPP 패키지 내에서 복합적인 성장을 이룰 수 있는 엄청난 잠재력을 제공합니다.
그러나 위험이 없는 것은 아닙니다. 파괴적인 비즈니스에 대한 신탁의 초점은 특히 성장주가 인기를 잃는 기간 동안 성과가 불안정할 수 있음을 의미합니다.
또한 신탁은 손실과 이익을 모두 확대할 수 있는 레버리지(투자를 위해 차입)를 실행합니다.
그러나 장기적인 관점과 단기적인 변동을 선호하는 투자자를 위해 Scottish Mortgage는 세계에서 가장 역동적인 기업에 대한 노출을 제공합니다.
