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두 번째 소득은 많은 투자자들에게 성배이며, 주식 및 주식 ISA는 이를 달성하기 위한 가장 효과적인 방법 중 하나가 될 수 있습니다.
그러나 관대한 세금 혜택에도 불구하고 이 제도의 채택은 보편적이지 않습니다. HMRC 데이터에 따르면 2,200만 명 이상의 성인이 ISA를 보유하고 있지만 주식 및 주식 ISA를 통해 투자하기로 선택한 사람은 420만 명에 불과합니다.
별도의 설문조사에 따르면 이는 투자에 대한 관심 부족 때문이 아닌 것으로 나타났습니다. 많은 사람들이 단순히 주식 및 주식 ISA가 어떻게 작동하는지 이해하지 못하며 상당한 비율(17%)이 이에 대해 들어본 적이 없습니다.
이는 현금 ISA와 투자 ISA 간의 장기적인 성과 격차가 상당하기 때문에 불행한 일입니다.
지난 10년 동안 주식 및 주식 ISA의 평균 연간 수익률은 현금의 낮은 한 자릿수 결과에 비해 두 자릿수(9.6%)에 가까운 연간 수익률을 기록했습니다. 그리고 ISA 내의 모든 이익, 배당금 및 이자는 세금으로부터 보호되기 때문에 연간 세금 부담으로 인해 복리 계산이 방해받지 않습니다.
장기적인 부를 쌓고 궁극적으로 안정적인 월 소득을 창출하려는 투자자의 경우 메커니즘은 간단합니다. 약 £150,000의 팟은 신중한 4% 인출 모델을 사용하여 월 약 £500를 지원할 수 있는 반면, £300,000는 그 수치의 대략 두 배가 될 수 있습니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
일부 수학 실행
물론 그것은 모두 시간 범위에 달려 있습니다. 투자자가 자신의 주식과 ISA에 매달 £500를 기부하고 향후 30년 동안 연평균 9.6%의 성장을 달성한다고 가정해 보겠습니다. 음, 그 기간이 끝나면 그들은 106만 파운드를 갖게 될 것입니다. 그것은 엄청난 숫자입니다.
그리고 저는 과감하게 5%의 인출률도 지속 가능하다고 제안하겠습니다. 이는 연간 £53,000 또는 월 £4,400에 해당합니다. 예, 30년 후에는 현재보다 가치가 떨어지겠지만 여전히 엄청난 순이익입니다.
성장하려면 어디에 투자해야 할까요?
ISA 여정의 시작점에 있는 우리 대부분은 어떻게 포트폴리오를 매년 거의 10% 또는 그 이상 성장시킬 수 있는지 궁금해합니다. 다른 투자 기회 중에서 선택할 수 있는 펀드, 신탁, 주식 및 채권이 있으면 어디서부터 시작해야 할지 알기 어려울 수 있습니다.
흥미로운 전망은 중소기업과 기업을 위한 전기 및 가스에 중점을 두고 성장하는 스마트 계량기 사업을 운영하는 영국의 비즈니스 에너지 공급업체인 Yü Group(LSE:YU)입니다. 2024년에는 수익이 40% 증가하고 에너지 등가물량이 78% 증가했으며 조정 EBITDA(이자, 세금, 감가상각 및 상각 전 수익)는 4,880만 파운드로 증가했습니다.
중간 보고서에 따르면 회사는 현재 106,000미터 포인트를 공급하고 있습니다. 이는 전년 대비 48% 증가한 수치다. 상반기 수익은 £341m(+9%)였으며 “부동산 스마트 미터”는 179% 증가하여 £1.8m의 반복 수익을 창출했습니다.
그러나 시장 정상화의 조짐이 일부 나타났다. 평균 월간 예약 금액은 £41.4m로 도매 가격 하락으로 인해 전년 동기 대비 12% 감소했습니다. 그리고 여느 투자와 마찬가지로 중소기업 시장에는 원자재 가격 변동성, 부실채권 노출 등의 위험이 있습니다.
그러나 순현금은 £109m이고 이익은 계속해서 증가하고 있습니다. 기업 가치/EBITDA 비율이 3.4이므로 확실히 고려해 볼 가치가 있습니다.
