건강 저축 계좌에 면세 자금이 있으면 안경이나 건강 검진 비용은 물론 $1,700의 유아용 침대 또는 $300의 온라인 육아 워크숍 비용도 지불할 수 있습니다.
그러나 동일한 금액을 대부분의 유아용 분유, 칫솔 또는 보험료를 지불하는 데 사용할 수 없습니다.
도널드 트럼프 대통령과 일부 공화당 의원들은 Affordable Care Act가 적용되는 대부분의 미국인에 대한 보험료 지불을 줄인 강화된 연방 보조금이 만료되는 것에 대한 대안으로 이 법안을 제시하고 있습니다. 그러나 HSA를 사용할 수 있는 방법과 사용할 수 없는 방법에 대한 법적 제한으로 인해 HSA 사용을 확대하면 ACA 플랜에 의존하는 주로 저소득층 사람들에게 혜택을 줄 수 있다는 의문이 제기됩니다.
공화당의 제안은 더 많은 ACA 등록자에게 HSA 자격을 확대하려는 백악관 주도의 변화에 뒤이어 나온 것입니다. 거의 확실하게 이익을 얻을 수 있는 그룹 중 하나는 계정에 있는 면세 달러로 구입할 수 있는 값비싼 웰빙 품목을 판매하는 일련의 회사입니다.
또한 이 제안을 지지하는 보수주의자들 사이에서도 연방 정부가 단 몇 주 만에 이러한 중대한 정책 변화를 달성할 수 있다는 것에 대한 깊은 회의론도 있습니다. ACA의 강화된 보조금은 연말에 만료되며, 공화당 의원들은 여전히 이를 단순히 연장할지 여부를 놓고 논쟁을 벌이고 있습니다.
보수 싱크탱크인 미국행동포럼(American Action Forum)의 더글러스 홀츠-이킨(Douglas Holtz-Eakin) 회장은 11월 19일 상원의원들에게 “계획은 설계되었고 보험료도 정해졌다. 많은 사람들이 이미 가입하고 선택했다”고 경고했다. “이 의회가 환경을 바꾸기 위해 할 수 있는 일은 거의 없습니다.”
캐시디의 계획
건강 저축 계좌를 이용하면 건강 보험에 대해 높은 본인부담금을 지불하는 사람들이 의료비를 위해 면세로 돈을 저축할 수 있습니다.
수십 년 동안 공화당원들은 사람들이 건강 관리에 연방세를 더 쓰지 않고도 주요 의료비나 새로운 의료비를 절약할 수 있는 방법으로 이러한 계좌를 홍보해 왔습니다.
공화당의 최신 제안은 공화당의 One Big Beautiful Bill에 포함된 변경 사항을 토대로 수백만 명의 더 많은 ACA 등록자가 건강 저축 계좌에 가입할 수 있도록 하는 것입니다. 1월 1일부터 가장 저렴한 Obamacare 보장에 등록된 사람들은 HSA 계좌를 개설하고 기부할 수 있습니다.
이제 공화당원들은 팬데믹 시대에 강화된 ACA 보조금 대신, 특히 HSA 예금을 통해 환자들이 일부 의료 비용을 충당할 수 있는 돈을 받는 것이 더 나을 것이라고 주장합니다.
백악관은 아직 공식 제안을 발표하지 않았지만 초기 보고서에서는 HSA 기부금은 물론 임시적이고 보다 제한적인 보험료 보조금이 포함될 수 있다고 제안했습니다.
상원 보건, 교육, 노동 및 연금 위원회 의장이자 내년 재선 경쟁에 직면한 루이지애나주 공화당 상원의원 Bill Cassidy는 일부 ACA 등록자에게 직접 전송되는 연방 자금을 HSA에 적립할 것을 제안했습니다.
Cassidy는 12월 3일 HSA에 대한 자신의 계획을 다시 소개하면서 “미국인들은 뭔가 통과되기를 원하므로 뭔가 통과시키도록 합시다”라고 말했습니다. “보험사에 이익이 아닌 환자에게 힘을 주자”
그는 2026년 보도에 맞춰 협상이 타결될 수 있다고 약속했습니다.
공화당을 지지하는 민주당은 건강 관리 법안을 통과시켜야 할 가능성이 높으며 공화당의 아이디어를 널리 비판해 왔습니다. 대신 그들은 ACA 시장에 등록된 거의 2,400만 명의 미국인 대부분의 프리미엄 비용을 억제하기 위해 강화된 보조금의 연장을 요구하고 있습니다. 이는 Trump 행정부가 곧 HSA 자격을 얻을 것으로 예상하는 730만 명보다 더 큰 그룹입니다.
HSA는 “매우 부유한 사람들에게 유용한 도구가 될 수 있습니다”라고 상원 재무위원회 민주당 간사이자 오레곤주 상원의원인 Ron Wyden이 말했습니다. “그러나 나는 이것이 포괄적인 건강 보험 기회라고 생각하지 않습니다.”
HSA는 누가 사용할 수 있나요?
IRS는 일반적으로 은행이나 건강 보험 회사에서 관리하는 HSA의 사용을 제한합니다. 우선, ACA 시장에서는 공제액이 가장 높은 건강 보험 플랜인 브론즈 플랜과 재난 플랜을 보유한 사람들에게만 제공됩니다.
매년 계좌에 입금할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다. 2026년에는 독신의 경우 $4,400, 가족의 경우 $8,750가 될 것입니다.
일반적으로 고용주 보장을 통해 제공되는 유연한 지출 계정(FSA)은 비슷하게 작동하지만 저축 한도가 낮고 매년 갱신될 수 없습니다.
HSA를 제정한 법률은 해당 계좌를 보험료 납부에 사용하는 것을 금지하고 있습니다. 즉, 검토 없이는 GOP 제안이 보험료 납부 인상이라는 문제를 완화할 가능성이 낮다는 의미입니다. 보조금을 받는 Obamacare 가입자는 의회 조치가 없을 경우 내년에 보험료를 평균 114% 더 많이 지불할 것으로 예상됩니다.
정부가 HSA에 현금을 투입하겠다고 약속하더라도 사람들은 일단 보험료 비용을 본다면 내년에는 보장 없이 지내는 것을 선택할 수도 있다고 바이든 행정부에서 일했던 미시간 대학 경제학 교수인 톰 버크뮬러는 말했습니다.
“시장에 머무르는 사람들은 매달 훨씬 더 많은 돈을 지불하게 될 것입니다”라고 그는 말했습니다. “월 보험료를 지불하는 데 도움이 되지 않습니다.”
Buchmueller는 다른 사람들은 보험 보장 범위를 축소해야 할 수도 있다고 지적했습니다. Obamacare 브론즈 플랜은 본인 부담 비용이 가장 높습니다.
HHS 관계자의 관심
건강 저축 계좌는 의료 및 치과 검진은 물론 응급실 방문과 같은 많은 일상적인 의료 용품 및 서비스 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 최근 몇 년 동안 정부는 타이레놀, 탐폰 등 일반의약품도 포함하도록 구매 대상을 확대했습니다.
댄스나 수영 강습 비용과 같은 ‘일반 건강’ 구매는 허용되지 않습니다. 상태나 의학적 필요에 대해 의사가 처방하지 않는 한 음식, 체육관 멤버십 또는 보충제는 허용되지 않습니다.
Morningstar에 따르면 미국인들은 보험 공제액이 증가함에 따라 이러한 계좌에 더 많은 투자를 하고 있습니다. 투자 조사 회사는 HSA의 자산이 20년 전 50억 달러에서 지난해 1,460억 달러로 증가한 것으로 나타났습니다. 조지 W. 부시 대통령은 2003년 의료저축계좌 개설법에 서명했고 당시 백악관은 “더 많은 미국 가정이 감당할 수 있는 가격으로 필요한 의료 서비스를 받을 수 있도록 돕겠다”고 약속했습니다.
지난 9월 초당적 회계감사원(GAO)이 발표한 보고서에 따르면, 그 이후로 이 법안은 건강하고 고용주가 후원하는 건강 보험에 가입한 부유한 백인 미국인들에게 더욱 일반화되었습니다.
이제 One Big Beautiful Bill로 인해 더 많은 돈이 이 계좌로 유입될 것으로 예상됩니다. 기업들은 HSA 승인 제품에 대한 시장 성장에 주목하고 있으며 Amazon, Walmart 및 Target과 같은 주요 소매업체는 계정에 있는 돈으로 구매할 수 있는 적격 장치, 의약품 및 소모품 전용 온라인 상점을 개발하고 있습니다.
최근 몇 년 동안 사람들이 다양한(때로는 비용이 많이 드는) 건강 또는 피트니스 항목, 멤버십 또는 서비스에 대해 의료 서비스 제공자로부터 신속하게 승인을 받을 수 있도록 돕는 데 전념하는 스타트업이 등장했습니다.
로버트 F. 케네디 주니어(Robert F. Kennedy Jr.) 보건복지부 장관의 가까운 동료인 Calley Means가 2022년에 공동 설립한 회사인 Truemed는 이 틈새 시장에서 가장 큰 기업 중 하나가 되었습니다.
예를 들어 $9,000의 붉은 삼나무 얼음 목욕과 $2,000의 헴록 사우나를 Truemed를 통해 HSA 기금으로 구입할 수 있습니다. 신생아의 울음소리에 부드럽게 흔들어 잠에 들도록 자동으로 반응하도록 설계된 1,700달러짜리 요람도 마찬가지입니다.
Truemed 경영진은 자사의 가장 인기 있는 제품이 케틀벨, 보충제, 런닝머신 및 체육관 멤버십을 포함하는 저렴한 피트니스 제품이라고 말합니다.
수단은 올해 초 백악관에서 근무한 후 11월 보건복지부에 합류했으며, 트럼프 대통령이 7월에 하나의 크고 아름다운 법안(One Big Beautiful Bill)에 서명했을 때 그곳에서 일했습니다. 트루메드 법무 자문위원인 조 블라덱(Joe Vladeck)은 민스가 지난 8월 회사를 떠났다고 말했다.
HHS 대변인 Emily Hilliard는 Means가 HSA 법의 확대로 이익을 얻을 수 있는 잠재력에 대해 질문을 받았을 때 성명을 통해 “Calley Means는 식품 및 영양 정책을 지원하는 수석 고문으로 HHS에 고용되었기 때문에 회사를 매각할 것이기 때문에 이 제안으로 개인적으로 재정적 이익을 얻지 못할 것”이라고 말했습니다.
트루메드는 상장되지 않은 민간기업으로, 수단이 매각을 어떻게 진행할지에 대한 자세한 내용은 공개되지 않았다.
