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가장 최근 수치(2023년 12월)에 따르면 영국에는 170만 개가 넘는 SIPP(자기 투자 개인 연금)가 있는 것으로 나타났습니다. 2,000억 파운드가 넘는 투자 자산을 보유한 이들은 많은 사람들의 은퇴 계획에서 중요한 역할을 하고 있습니다.
그러나 우리는 충분히 저축하지 못하고 있다는 사실을 끊임없이 상기합니다. 연금 및 생명 저축 협회에 따르면, 독신자가 편안한 노후를 살기 위해서는 연간 43,900파운드의 세후 소득이 필요합니다. 모든 사람의 재정 상황이 다르지만 이것이 연간 세전 소득이 £60,000 또는 월 £5,000라고 가정해 보겠습니다.
그러나 누군가가 받을 수 있는 국가 연금을 알지 못하는 경우, 해당 금액을 생성하려면 SIPP에 얼마가 필요합니까?
열망하는 것
현재(1월 9일) FTSE 100의 상위 10개 수익률은 6.5%입니다. 공교롭게도 이는 배당금이 재투자되는 지수의 장기 성장률과 거의 같습니다.
이 수치를 사용하면 누군가 연금 기금의 자본에 손을 대고 싶지 않은 경우 SIPP는 연간 배당금으로 £60,000를 창출하려면 £923,077의 가치가 있어야 합니다.
그것은 큰 액수입니다. 이를 위해서는 30년 동안 연간 6.5%씩 증가하는 £10,044의 연간 연금 기여금이 필요합니다.
나는 이 정도의 돈을 감당할 수 있는 사람, 특히 젊은 투자자가 거의 없을 것이라고 생각합니다. 그러므로 실망스러울 수 있는 구체적인 수치를 언급하기보다는, 우리가 감당할 수 있는 한 많은 금액을 가능한 한 오랫동안 연금에 투입하도록 촉구해야 한다고 생각합니다.
그것이 내가 하는 일이다. 배당이 안정적인 주식을 찾아 더 많은 주식을 사서 얻은 수익을 재투자하려고 노력합니다. 이는 복리라고 알려져 있으며 특히 아래 그림과 같이 최근 몇 년간 연금 기금의 가치를 훨씬 더 빠르게 증가시킵니다.
출처 : 저자 계산 하나의 옵션
제가 고려할만한 가치가 있다고 생각하는 소득주 중 하나는 Land Securities Group(LSE:LAND)입니다.
현재 수익률은 6.3%이지만 분석가들은 그룹이 향후 3년 동안 배당금을 9.4% 늘릴 것으로 예상하고 있습니다. 이를 바탕으로 2028년 3월까지 선도수익률을 6.9%로 예측했습니다.
그룹의 법적 지위는 부동산 투자 신탁이며, 이는 특정 세금 혜택을 유지하기 위해 적격 연간 이익의 90%에 해당하는 배당금을 지급해야 함을 의미합니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
주가 하락이 넉넉한 실적에 도움을 준 것은 사실이다. 전염병으로 인해 더 많은 사람들이 집에서 일하고 쇼핑하러 나가는 사람은 줄어들었습니다. 포트폴리오가 사무실(수익의 52%)과 쇼핑 센터(39%)에 집중되어 있어 그룹은 어려움을 겪었습니다.
이러한 위협은 줄어들었지만 상업용 부동산 부문은 본질적으로 순환적인 성격을 유지하고 있습니다. 이러한 위험을 완화하기 위해 그룹은 향후 5년 동안 주거 개발에 20억 파운드 이상을 투자할 계획입니다. 그러나 이는 이미 높은 수준의 그룹 부채를 증가시킬 가능성이 높습니다. 이는 주목해야 할 사항입니다.
긍정적으로, 이 그룹은 몇 가지 상징적인 발전을 이루었으며 점유율은 97.7%로 지난 10년간 최고 수준입니다. 그는 그 속성이 “효과적으로 가득 차 있다”고 말합니다. 또한 신규 임대 및 갱신이 10% 증가했습니다.
현재 이용 가능한 고수익 수동 소득 주식이 많이 있습니다. 그리고 저는 Land Securities Group이 잘 다각화된 SIPP에 포함되는 것을 고려할 자격이 있다고 생각합니다.
