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주식 및 주식 ISA는 은퇴를 위한 장기 소극적 소득을 창출하기 위해 부를 축적하는 좋은 방법입니다. ISA 래퍼는 모든 자본 이득과 배당 소득을 세금으로부터 보호합니다. 즉, HMRC가 삭감하지 않고도 모든 파운드가 자유롭게 성장할 수 있다는 의미입니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
한 달에 £2,000, 연간 £24,000의 두 번째 소득을 창출하는 것은 가능하지만 시간이 걸립니다. 4%의 ‘안전한 인출률’을 기준으로 ISA 팟은 약 £600,000가 되어야 합니다. 투자자가 배당금으로 연간 6%의 수익을 창출하는 포트폴리오를 구축했다면 그 수치를 £400,000로 줄일 수 있습니다. 하지만 목표를 높게 잡는 것은 언제나 좋다고 생각합니다.
이는 엄청난 수치이지만, 직장생활 전반에 걸쳐 기여도를 분산시키면 이를 달성할 수 있습니다. 누군가가 한 달에 £500(연간 £6,000)를 저축하고 ISA가 연평균 7% 성장한다면 약 30년 안에 가장 높은 목표인 £600,000에 도달하게 됩니다. 그들은 더 많은 주식을 사기 위해 오늘 배당금을 모두 재투자한다고 가정한다고 말합니다.
FTSE 100 배당주
제가 운영하는 ISA는 Phoenix Group Holdings(LSE: PHNX)를 포함하여 FTSE 100의 견고한 배당금 지급 기업에 크게 의존하고 있습니다. 이는 블루칩 지수에서 가장 높은 후행 수익률(8.2%) 중 하나입니다. 이는 현금으로 얻을 수 있는 것의 두 배에 잠재적인 주가 상승을 더한 금액입니다. 분명히 더 많은 위험이 있습니다. 기업은 자금을 조달할 만큼 충분한 현금을 창출해야 하기 때문에 배당금은 결코 보장되지 않습니다.
Phoenix는 2024년에 전년 대비 22% 증가한 14억 파운드의 영업 현금을 창출했습니다. 6월에는 Solvency II 흑자 £36억과 6월 자본 비율 175%를 보고하여 배당금을 강화하는 데 도움이 되었습니다. 매우 높은 수익률은 항상 어느 정도 위험을 수반하지만 Phoenix는 9년 연속 주주들에 대한 배당금을 늘렸습니다. 지난 10년간 연평균 증가율은 3.02%였다. 인플레이션과 항상 같은 수준은 아니었지만 적어도 일관성은 있었습니다.
앞으로는 배당 증가율이 매년 약 2%로 둔화될 것으로 예상하는데, 이는 인플레이션이 다시 떨어지더라도 여전히 공평해 보입니다.
주식가치의 변화
FTSE 100의 최근 변동 이후 주가는 지난 주 동안 3.3% 하락했습니다. 오늘날 시장에 소용돌이치고 있는 우려를 고려하면 이는 그다지 크지 않은 것으로 보입니다. 12개월 동안 주가는 여전히 약 32% 상승했습니다. 배당금을 재투자하면 총 수익률이 40%를 넘습니다.
많은 사람들이 빠르게 성장하는 기업보다는 안정적인 블루칩 기업으로 보는 기업에게는 이는 매우 멋진 일입니다. 금리가 계속 하락하여 현금과 채권 수익률이 낮아지면 피닉스의 수익률은 더욱 매력적으로 보일 것이며 이는 더 많은 투자자를 유치할 수 있습니다.
위험이 있습니다. Phoenix는 장기 부채를 상환하기 위해 거의 £300bn의 자산을 관리하고 있으며 주식 시장 조정은 해로울 것입니다. 주가가 최근의 속도로 계속 상승할 것으로 예상하지 않기 때문에 매수를 고려하는 투자자들은 장기적인 사고방식을 갖고 매수해야 합니다. 이는 또한 배당금을 활용하고 성장할 시간을 제공합니다.
다양화가 중요합니다. 다양한 부문은 각기 다른 시기에 움직이며 광범위한 주식 및 주식 Isa 포트폴리오는 여정을 더 쉽게 만듭니다. 인내심, 명확한 계획, 장기적인 성장에 대한 강조를 통해 월 £2,000 목표에 훨씬 더 가까워졌습니다. 낭비할 시간이 없으며 FTSE 100이 하락하면서 주가는 점점 저렴해지고 있습니다.
