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ISA의 놀라운 세금 혜택은 수동적 소득원 창출을 위한 이상적인 투자 수단이 됩니다. 영국 거주자는 주식 및 주식 ISA에 매년 최대 £20,000의 자산을 투자할 수 있으며 수익에 대한 세금을 피할 수 있습니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
배당주는 정기적인 소득을 지급하므로 은퇴 시 연금을 보충하는 데 도움이 될 수 있기 때문에 특히 유익합니다.
영국 최고의 배당금 지급 회사 중 일부는 최대 10%의 수익률을 제공합니다. 이는 투자자가 자신이 소유한 주식 1파운드당 10p를 받는다는 의미입니다.
하지만 현실적으로 이렇게 높은 수익률을 장기간 유지하는 주식은 많지 않습니다. 보다 보수적인 관점에서 보면 4%에서 7% 사이의 지속 가능한 수익률을 찾을 가능성이 더 높습니다.
최고 배당주
장기 소극적 소득을 위해 제가 가장 좋아하는 배당주로는 Legal & General, HSBC 및 British American Tobacco가 있습니다. 하지만 오늘 저는 아직 투자하지 않은 Schroders(LSE: SDR)에 대해 이야기하겠습니다.
영국 자산운용사는 오랜 지불 내역과 안정적인 성과로 인해 오랫동안 소득 투자자들의 선호를 받아왔습니다. 최근에는 “단순화, 확장, 수익성 있는 성장 창출”이라는 모토 아래 새로운 성장 전략을 발표했습니다.
그 수율은 일반적으로 약 6%이며 일반적으로 잘 보장됩니다. 현재 배당금보다 2배 많은 현금을 창출하고 있으며 지급률은 93%입니다.
구조적 압박으로 인해 성장이 둔화되었던 기간을 거쳐 수익성을 높이기 위해 여러 가지 비용 절감 계획을 시행했습니다. 이에 따른 이점은 이미 명백해 보입니다. 관리 대상 자산(AUM)은 2025년 3분기에 분기 대비 5% 증가한 기록적인 8,167억 파운드에 도달했습니다.
그러나 비즈니스는 여전히 여러 가지 과제에 직면해 있습니다. 압축된 금리, 치열한 경쟁, 변화하는 투자자 행동으로 인해 이익이 위험에 처하게 됩니다.
성과는 양호하지만 자본 유입이나 시장이 실망스러울 경우 취약할 수 있습니다. 비즈니스 모델은 본질적으로 관리 대상 자산과 시장 가치에 민감합니다.
반품이 예상됩니다
배당주로 구성된 균형 잡힌 포트폴리오가 평균 6%의 수익률을 달성한다고 가정합니다. 전체 £20,000 ISA 할당이 사용된다고 가정하면 연간 배당금은 £1,200에 불과합니다.
연간 £35,000를 지급하려면 펀드에 거의 £600,000의 배당금 지분이 포함되어야 합니다. 부동산(또는 신장)을 판매하지 않는 한, 그 정도의 추가 자금은 대부분의 사람들이 손이 닿지 않는 금액입니다.
그러나 아직 은퇴를 앞두고 있는 사람들에게는 투자를 시작하기에 너무 늦은 때란 없습니다. 배당금을 재투자하고 수익을 복리화함으로써 정기적인 월별 저축이 상당한 저축으로 바뀔 수 있습니다.
£20,000에서 시작하여 연간 £6,000를 추가로 투자하면 팟은 27년 안에 약 £590,000(배당금 재투자 포함)로 증가할 것입니다.
간단히 말해서
분명히 £35,000의 수동 소득을 달성하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 가장 헌신적인 투자자라도 은퇴하기 오래 전에 매달 큰 금액의 기부를 시작해야 합니다. 그러나 전용 플랜과 ISA의 세금 혜택을 활용하면 은퇴 전에도 상당한 수준의 소득을 얻을 수 있습니다.
다행스럽게도 영국 거주자의 경우 FTSE 100과 FTSE 250에는 여정을 시작할 수 있는 신뢰할 수 있는 배당주가 가득합니다.
