월 스트리트는 1월 12일 월요일에 일어나 자신이 가장 좋아하는 이익 동인 중 하나가 갑자기 정치적 십자선에 섰다는 사실을 발견했습니다.
도널드 트럼프 대통령은 신용카드 금리를 1년 동안 10%로 제한해야 한다고 주장하며 이 법안이 1월 20일부터 발효될 것이라고 말하면서 미국인들이 20~30%의 금리로 “괴롭히기”를 당하고 있다고 주장했습니다.
대통령은 트루스 소셜(Truth Social) 게시물에서 “2026년 1월 20일부터 나는 미국 대통령으로서 신용카드 이자율을 1년 동안 10%로 상한선을 요구한다”고 말하며 2024년 선거운동의 핵심 공약을 재확인했다.
이 성명서는 은행과 결제주에 충격을 안겼다. 투자자들이 위험을 수익성 있는 수수료 및 이자 수입으로 재빠르게 재평가함에 따라 월스트리트가 선호하는 일부 대출 기관의 주가는 하락했습니다.
트럼프 대통령의 신용카드 금리 인하 압력에 은행과 카드사 반응
은퇴 계좌나 ETF에 금융주를 보유하고 있다면 더 넓은 시장에서 이러한 움직임을 느꼈을 것입니다. 로이터 통신에 따르면 대통령은 법안이나 규제 제안을 발표하지 않았지만 은행의 최고 수익률 상품 중 하나에 대한 엄격한 제한 가능성은 가격에 빠르게 영향을 미치기에 충분했습니다.
CNBC에 따르면 씨티그룹은 시판 전 거래에서 약 4% 하락했고, JPMorgan Chase는 약 3%, Bank of America는 2.3% 이상 하락했습니다. US News & World Report에 따르면 Wells Fargo 주식도 하락세를 보이며 전통적인 대출 기관들 사이에 압력이 확산되고 있습니다.
신용카드에 대한 백악관의 결정은 월스트리트가 선호하는 은행들에 충격을 주었습니다.
EschCollection/게티 이미지
아메리칸 익스프레스(American Express), 비자(Visa), 마스터카드(Mastercard)도 하락세를 기록했으며, 아메리칸 익스프레스(American Express)는 약 4% 하락했고, 비자(Visa)와 마스터카드(Mastercard)는 각각 약 2% 하락했다고 BBC 뉴스가 보도했다.
야후 파이낸스(Yahoo Finance)에 따르면 캐피털 원(Capital One)과 싱크로니 파이낸셜(Synchrony Financial)은 시판 전 거래에서 최대 9% 급락했는데, 이는 카드 전용 대출 기관들이 핵심 사업이 구조적으로 제한될 수 있다는 우려를 반영한 것입니다.
백악관의 10% 금리 상한제 발표가 월스트리트를 뒤흔든 이유
청구서를 지불하거나 잔액을 유지하기 위해 신용 카드를 사용한다면 해당 부채가 얼마나 비싼지 알 수 있습니다. 야후 파이낸스(Yahoo Finance)가 요약한 연방준비은행(Federal Reserve) 데이터에 따르면 20년대 중반의 금리는 전통적인 대출자에게도 공통적이며, 이러한 금융 비용 간의 차이는 주요 은행의 큰 수익원입니다.
트럼프 행정부 소비자금융보호국(Consumer Financial Protection Bureau)의 1월 분석에 따르면, 2022년부터 2024년까지 연간 신용카드 이자는 52% 증가한 반면, 카드 소지자 수는 9% 증가에 그쳐 계정 증가로 설명되지 않은 추가 이자 비용이 450억 달러에 달했다고 합니다.
더 많은 개인 재정:
자녀에게 1달러에 집을 파는 것이 역효과를 낳을 수 있는 이유 Elon Musk는 ‘보편적 고소득’이 다가오고 있다고 말합니다 FTC, 21개 주에서 ‘그늘진’ 구독 청구로 Uber를 고소 트럼프의 대담한 새로운 세금 약속으로 인해 가족들이 큰 질문을 하게 되었습니다 SoFi Bank가 구독 상품을 뒤흔들고 새 신용 카드를 출시했습니다.
동일한 CFPB 보고서에 따르면 미국 가정은 2024년에 신용카드 수수료로 300억 달러 이상을 지불했으며, 여기에는 연체료 약 170억 달러가 포함되며, 이는 해당 기관이 기록한 카드 수수료 중 최대 규모입니다.
월스트리트는 엄청난 10% 상한선이 풍부한 이익 풀을 직접 목표로 하기 때문에 긴장하고 있습니다. US News & World Report에 따르면 JP Morgan의 분석가인 Vivek Juneja는 엄격한 이자율 상한제는 “기본 문제를 해결하지 못할 것이며 소비자가 더 많은 비용의 부채를 떠안게 만들 수 있다”고 경고했으며, 은행이 물러날 경우 일부 차용인은 전당포나 비은행 대출 기관으로 밀려날 수 있다고 주장했습니다.
야후 파이낸스에 따르면 레이먼드 제임스 분석가들은 대통령은 “금리 상한선을 스스로 부과할 권한이 없다”며 “실질적으로 상한선을 정하려면 의회가 법안을 통과시켜야 한다”고 말했다. 그러나 야후 파이낸스에 따르면 트럼프 대통령의 발언 이후 정치적 위험이 “분명히 증가했다”고 경고했다.
신용카드 요율 제안이 귀하의 지갑에 미치는 영향
서류상으로는 잔고가 24% 또는 29%인 경우 10% 한도는 즉시 승리하는 것처럼 들립니다. 트럼프는 자신의 트루스 소셜(Truth Social) 게시물에서 CNBC와 야후 파이낸스(Yahoo Finance)가 자세히 설명했듯이 “우리는 더 이상 미국 대중이 현재의 신용 카드 요금으로 ‘바가지’당하는 것을 허용하지 않을 것”이라고 말했습니다.
실제로는 사운드 바이트보다 세부 사항이 더 중요합니다. Yahoo Finance에서 인용한 Wells Fargo의 분석가 Mike Mayo에 따르면 10%의 1년 상한선은 대형 은행의 세전 이익을 약 5~18% 감소시키고 주로 카드 이자 및 수수료에 중점을 두는 일부 대출 기관의 “이익을 제거”할 수 있다고 말했습니다.
로이터 통신이 인용한 분석가에 따르면 이러한 종류의 마진 압박에 직면한 은행은 대출 기준을 강화하고, 한도를 낮추고, 고위험 계좌를 폐쇄하거나, 상한선이 충분하지 않은 경우 새로운 수수료를 부과함으로써 대응할 수 있습니다.
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전통적인 은행이 물러날 경우 핀테크와 할부 대출 기관이 놀라운 승자가 될 수 있습니다. Yahoo Finance에서 인용한 Mizuho 분석가 Dan Dolev에 따르면 제안된 한도는 지금 구매, 나중에 지불하기 및 Affirm, SoFi, Block 및 PayPal과 같은 개인 대출 제공업체에 “상당한 긍정적인 영향”을 미칠 수 있습니다.
MEXC와 Reuters가 인용한 분석가에 따르면 카드 소지자로서 이는 핀테크 및 대체 대출 기관으로부터 더 많은 제안을 받을 수 있지만 수수료, 벌금 및 잔액 상환 속도를 고려하면 총 차입 비용을 비교할 때 더 복잡해질 수 있다고 합니다.
신용카드 이자율 상한제가 정책이 될 경우 세 가지 실질적인 영향: Reuters와 Yahoo Finance가 인용한 분석가에 따르면 기존 신용카드에 대한 승인이 더 엄격해지고 한도가 낮아집니다. 특히 이력이 짧거나 신용도가 공정한 경우 더욱 그렇습니다. MEXC에 따르면 은행과 핀테크 기업이 한도를 피할 수 있는 방법을 모색함에 따라 “지금 구입하고 나중에 지불하는” 개인 대출 및 기타 무담보 상품에 대한 보다 공격적인 마케팅이 이루어지고 있다고 합니다. 수수료 및 가격 압박에 대한 CFPB의 광범위한 조사 결과에 따르면, 발행사가 이익 풀을 보호하려고 노력함에 따라 보상 프로그램이 개편될 가능성이 있으며, 이는 시간이 지남에 따라 현금 환급이나 여행 혜택이 줄어들 수 있음을 의미합니다. 신용카드 금리 이야기가 전개될 때 장기 투자자가 주목해야 할 사항
대형 은행에 투자한다면 이번 분기 수익 보고서에만 베팅하는 것이 아닙니다. 당신은 합리적으로 안정적인 게임 규칙에 베팅하고 있습니다. 1월 12일의 매도세는 규제 및 정치적 위험으로 인해 가장 잘 관리되는 대출 기관조차 적어도 일시적으로 곁길로 빠질 수 있음을 상기시켜 줍니다.
제 생각에는 명세서에 연이율 25%를 기대한다면 1년 한도 10%가 좋은 것 같습니다. 하지만 은행이 일반적으로 이런 종류의 압력에 대응하는 방식은 조용히 손실을 감수하는 것이 아닙니다. 신용을 조정하고, 한도를 삭감하고, 보기 어려운 새로운 요율을 찾는 것입니다.
분석가들의 논평을 읽어보니 이는 워싱턴이 갑자기 신용카드 빚을 더 저렴하게 만들 것이라고 장담하기보다는 값비싼 잔고를 갚고 대출처를 다양화하라는 경각심으로 받아들여야 한다는 것입니다.
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