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ISA는 투자자가 은퇴 후 비과세 수동 소득을 창출할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 이는 또한 면세 성장을 창출하는 좋은 방법이기도 합니다. 두 가지 모두 세금 신고서 내에서 무료이므로 시간이 지남에 따라 부를 쌓을 수 있는 훌륭한 방법입니다.
The Motley Fool에서는 투자자들이 FTSE 100과 FTSE 250 주식의 균형 잡힌 포트폴리오를 통해 넉넉한 주가 상승과 배당 수익을 창출할 수 있다고 믿습니다. 완전 면세. 올해의 주식 및 주식 ISA 할당에 대한 연간 기부 마감일은 오늘인 4월 5일 정확히 2주입니다. 사용하거나 잃으십시오.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
FTSE 포트폴리오 구축
투자자가 주 연금 외에 연간 £2,000의 두 번째 소득을 창출하기를 원한다고 가정해 보겠습니다. 이는 연간 £24,000의 매력적인 금액에 해당합니다. 물론 세금은 면제됩니다.
4% ‘안전한 인출’ 규칙은 투자자가 매년 자신의 포트폴리오 중 해당 비율을 소득으로 가져간다면 기초 자본은 그들이 그렇게 하는 한 지속될 것임을 시사합니다. 따라서 £24,000를 생성하려면 £600,000의 팟이 필요합니다. 많은 것처럼 들리지만 시간이 지나면 완료될 수 있습니다. 투자자가 부족하더라도 전혀 시도하지 않는 것보다 훨씬 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
어떤 사람이 은퇴를 30년 앞두고 있고 배당금을 재투자하여 연평균 복리 수익률 7%를 제공하는 FTSE 100 주식 포트폴리오를 만든다고 가정해 보겠습니다. 그들은 한 달에 £500 또는 연간 £6,000를 투자해야 합니다. 이는 £ 20,000 할당 내입니다.
그런데 어떤 주식을 사야 할까요? 현재 주식시장은 이란 전쟁으로 인해 변동성이 크지만 많은 주식이 꽤 잘 버텨왔습니다.
고려해 볼 만한 HSBC 주식
HSBC(LSE: HSBA) 주가는 지난달 5% 하락했지만 지난해보다는 여전히 38% 상승했다. 5년 만에 무려 180%나 성장했습니다. 또한 투자자들에게 막대한 배당금을 지급하여 수익률을 높였습니다.
현재 아시아에 초점을 맞춘 이 은행은 FTSE 100 평균인 약 3%보다 훨씬 높은 4.6%의 배당 수익률을 제공합니다. 때때로 나는 주식이 좋은 성과를 거둔 후에 주식을 매수하는 것이 두렵습니다. 미래의 성장은 둔화되거나 심지어 감소할 수도 있습니다. 물론 HSBC에서도 이런 일이 일어날 수 있지만, 이는 중국 내 엄청난 성장 기회를 지닌 탄탄한 사업입니다.
최근 엄청난 수익을 내고 있는 진정한 글로벌 브랜드입니다. 2025년에는 약 300억 달러에 달합니다. 실제로 이 수치는 법적 수수료, 상각, 대출 포트폴리오 판매 등 일회성 비용으로 인해 1년 전 323억 달러에 비해 실제로 7% 감소했습니다. 아직도 엄청난 돈입니다.
모든 행동에는 위험이 따릅니다. 세계 경제가 둔화되거나 불황에 빠지고 고객이 파산할 경우 HSBC는 많은 신용 손상을 입을 수 있습니다. 금리 하락은 순이자마진과 이익도 감소시킬 수 있습니다. 하지만 장기적인 관점에서 고려해 볼 가치가 있다고 생각합니다.
오늘 ISA에 추가할 것을 고려할 만한 더 저렴한 FTSE 100 주식이 많이 있습니다. 성장과 소극적 소득 모두를 위해. 아니면 둘 다 바랍니다.
