수백만 명의 미국인들이 은퇴를 위해 저축하고 투자하면서 돈을 극대화할 수 있는 방법을 적극적으로 찾고 있습니다.
내 경험에 따르면 사람들이 이 활동에 어떻게 참여하는지 수년간 보고하면서 401(k) 계획과 개인 퇴직 계좌(IRA)를 우선시하는 사람들은 재정적 이익을 향상시켜 경력 후 꿈을 위해 구상하는 라이프스타일을 살 수 있는 방법을 찾고 있습니다.
금융 서비스 회사인 Fidelity Investments는 은퇴를 계획하는 사람들이 알아야 할 몇 가지 주요 요구 사항, 특히 계좌 인출과 관련하여 미국인들에게 경고하고 있습니다.
“전통적인 IRA와 세전 401(k)은 73세(2033년 현재 75세)가 되면 자금 필요 여부에 관계없이 계좌에서 돈을 인출해야 합니다.”라고 Fidelity는 썼습니다.
“401(k)를 후원하는 회사에서 여전히 근무하는 사람들은 일을 그만둘 때까지 401(k) 인출을 연기할 수 있습니다. 단, 한 가지 예외는 다음과 같습니다. 회사 지분을 5% 이상 소유한 경우 지정된 연령에 맞춰 RMD를 받아야 합니다.”
필수 최소 분배액(RMD)은 매년 은퇴 계좌에서 인출해야 하는 최소 금액입니다.
고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
IRS(국세청)는 “필요한 최소 금액 이상을 인출할 수 있습니다”라고 설명합니다. “귀하의 인출금은 이미 과세된 부분(귀하의 기준) 또는 면세로 받을 수 있는 부분(예: 지정된 Roth 계정의 적격 분배금)을 제외하고 과세 소득에 포함됩니다.”
Fidelity는 401(k)와 IRA의 차이점을 설명합니다.
401(k)와 IRA는 모두 세금 혜택을 받는 은퇴 계좌이지만, 접근 방법, 개인이 기여할 수 있는 금액, 투자에 대한 통제 수준이 다릅니다.
401(k)는 고용주를 통해서만 이용할 수 있으며 일반적으로 훨씬 더 높은 기여금을 허용하며, 종종 저축을 크게 늘릴 수 있는 일치 자금을 사용하지만 투자 옵션은 플랜 메뉴로 제한됩니다.
IRA는 근로 소득이 있는 사람이라면 누구나 개설할 수 있는 개인 계좌로 광범위한 투자 옵션을 제공하지만 연간 기부금 한도가 낮고 고용주와 일치하지 않습니다.
개인 재정에 대한 추가 정보:
Zillow, 미국 주택 시장의 대규모 모기지 변동 예측 AARP, 주요 사회보장 문제에 대한 경고 발표 Dave Ramsey, 미국인들에게 401(k) 계획에 대해 솔직하게 경고
둘 다 기존 버전과 Roth 버전으로 제공되며 둘 다 세금 혜택을 제공하고 둘 다 장기 퇴직 저축을 위해 설계되었지만 IRA는 특정 벌금이 없는 인출에 대해 더 많은 유연성을 제공하는 반면 401(k)는 더 제한적입니다.
Fidelity는 “모든 Traditional 및 Roth IRA의 기부금이 집계되며 지정된 모든 Traditional 또는 Roth 401(k)의 기부금에 대해서도 마찬가지라고 말할 수 있습니다.”라고 썼습니다.
“예를 들어, 2개의 Traditional IRA와 1개의 Roth IRA가 있는 경우 2026년에 3개 모두에 기부할 수 있는 최대 금액은 50세 미만인 경우 $7,500입니다. 즉, 기부 한도는 계정당 한도가 있는 대신 모든 IRA에 적용됩니다.”
2026년 401(k) 기여 한도 표준 401(k) 기여 한도는 2026년에 $24,500으로 증가하여 2025년보다 $1,000 증가했습니다. 50~59세 또는 64세 이상의 개인은 2026년에 추가 기여금 $8,000를 추가하여 총 허용 기여금을 401(k)로 늘릴 수 있습니다. $32,500. 60~63세 근로자는 계획에 따라 이 강화된 한도가 허용되는 경우 2026년에 추가 적립 금액 $11,250를 기여할 수 있으며, 총 401(k) 기여금은 $35,750가 됩니다. (출처: Fidelity Investments) 2026년 IRA 기부 한도 50세 미만 개인에 대한 IRA 기부 한도는 2026년에 $7,500로 인상되었습니다. 50세 이상 개인의 IRA 따라잡기 한도는 2026년에 $8,600으로 인상되어 연간 허용되는 총 IRA 기부금은 $8,600로 설정됩니다. (출처: 피델리티 인베스트먼트)
Fidelity는 은퇴 계좌의 주요 요소에 대한 인식을 높입니다.
셔터스톡
Fidelity는 Roth IRA 소득 한도에 중점을 둡니다.
Fidelity는 “매년 벌어들이는 금액에 따라 Roth IRA에 기여할 수 있는 금액이나 매년 과세 대상 소득에서 공제할 수 있는 기존 IRA에 대한 기여 금액이 결정될 수 있습니다”라고 썼습니다.
2026년 Roth IRA에 전액 기부하기 위한 소득 한도는 독신자의 경우 $153,000 미만, 부부 공동 보고의 경우 $242,000 미만입니다. 2026년에는 $242,000와 $252,000도 부분 금액을 기여할 수 있습니다. 2026년에 MAGI가 $168,000 이상인 개인 납세자는 Roth IRA에 적립할 자격이 없습니다. 2026년에 MAGI가 $252,000 이상인 공동 신고자도 Roth IRA에 적립할 수 없습니다. 2026년에 Roth IRA 소득 한도를 초과하는 사람들은 소득에 관계없이 여전히 Traditional IRA에 적립할 수 있습니다. (출처: 피델리티 인베스트먼트)
관련: AARP는 미국인들에게 중요한 사회 보장 문제에 대해 경고합니다.
