은퇴를 계획하는 많은 미국인들은 사회보장에 대해 걱정하고, 직장 생활을 마친 후에도 월 소득으로 받을 것으로 예상되는 금액을 사용할 수 있을지 걱정합니다.
베스트셀러 개인 금융 작가이자 라디오 진행자인 Dave Ramsey와 미국 노년층을 옹호하는 비영리 단체인 AARP가 연방 프로그램에 대한 중요한 정보를 제공합니다.
Ramsey는 사회보장국의 1차 준비금(노령 및 생존자 보험 신탁 기금)이 2032년 말까지 고갈될 것으로 예상한다고 지적합니다.
의회의 개입이 없다면 이는 해당 연도부터 프로그램이 완전한 퇴직 혜택을 제공할 수 없음을 의미합니다. 그 당시 급여세 수입은 약속된 혜택의 76%~81%를 지불하는 데 충분하며, 수혜자에게 지급되는 금액은 약 19%~24% 감소합니다.
이 예상 파산 날짜는 최근 정책 변경 및 진화하는 인구통계학적 추세와 관련된 혜택 지출 증가의 영향으로 약간 가속화되었습니다.
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Ramsey는 은퇴 소득을 위해 사회 보장 프로그램에 너무 많이 의존하는 재정적 위험에 대해 미국인들에게 경고합니다.
“은퇴하기로 결정했을 때 퇴직금을 받게 된다면 정말 좋은 일입니다.”라고 그는 썼습니다. “사회보장에서 받는 돈은 금상첨화로 간주되어야 합니다. 하지만 사회보장을 은퇴 계획의 주요 요소로 삼는 것은 재앙을 불러오는 비결입니다.”
고용주가 후원하는 401(k) 계획과 Roth IRA 형태의 저축과 투자는 은퇴 후 부를 쌓는 핵심 방법이라고 Ramsey는 강조합니다.
AARP는 사회 보장 혜택과 제한 사항을 솔직하게 설명합니다.
은퇴 기간 동안 사회 보장 소득을 받으려는 사람들은 몇 가지 중요한 세부 사항을 염두에 두어야 한다고 AARP는 설명합니다.
사회 보장: 수백만 명의 월 소득
매달 사회보장국은 수백만 명의 미국인에게 퇴직 혜택을 제공하여 그들이 근무 기간 동안 벌어들인 소득의 일부를 대체할 수 있도록 돕습니다. 사회보장제도는 퇴직 전 소득의 약 40%를 보장하도록 설계되었습니다. 금융 전문가들은 개인의 생활 방식을 유지하려면 70~80%를 교체할 것을 권장합니다.
보안의 초석
사회보장국은 이를 “우리나라 역사상 가장 성공적인 빈곤 퇴치 프로그램 중 하나”라고 부르며 전국의 노인들에게 중요한 지원을 제공합니다.
대부분의 퇴직자들은 사회 보장을 보충합니다.
은퇴자의 23%만이 사회보장에만 의존하고 있습니다. 다른 사람들은 연금, 저축, 401(k) 및 IRA와 같은 투자, 부동산, 시간제 근로 또는 결혼 소득으로 소득을 얻습니다.
사회 보장 혜택 계산
월 급여는 개인의 만기 퇴직 연령에 따라 다릅니다. 1960년 이후 출생자의 경우 67세입니다. 조기 신청하면 지급액이 줄어듭니다.
월간 사회 보장 급여를 추정하는 도구
AARP는 62세, 67세, 70세의 혜택을 추정할 수 있는 간단한 계산기를 제공합니다. 결혼한 경우 생년월일, 작년 급여, 배우자 정보를 공유해야 합니다.
수익 내역이 중요합니다
사회보장국은 개인의 35년간 최고 소득을 인플레이션을 감안하여 계산하여 혜택을 계산합니다. 연수가 적을수록 지불액이 줄어들 수 있습니다.
평균 혜택 금액
2025년 중반까지 평균 월별 퇴직 혜택은 $2,000 이상이었으며 많은 퇴직자의 경우 연간 최대 $24,000 이상을 추가했습니다.
시간이 핵심이다
62세에 청구하면 혜택이 30% 감소합니다. 70이 될 때까지 기다리면 매년 8%씩 증가하여 월간 점검이 최대화됩니다.
은퇴 그 이상
사회보장제도는 저소득 생존자, 피부양자, 장애인 근로자, 노인을 지원합니다. 사회보장 장애 보험(SSDI)과 같은 프로그램은 퇴직자 이상으로 범위를 확장합니다.
Ramsey는 사회 보장 제도를 조기에 받는 것을 고려해볼 것을 제안합니다.
사람들이 사회보장 자격을 얻을 때 직면하게 되는 가장 큰 질문 중 하나는 연금 수령을 일찍 시작해야 하는지, 만기 은퇴 연령까지 기다려야 하는지, 아니면 더 나중에 더 큰 월별 수표를 받아야 하는지라고 Ramsey는 설명합니다.
이는 재정적으로 큰 갈림길이며 일단 한 가지 길을 선택하면 그 사람은 갇히게 됩니다.
Ramsey는 사람이 사망하면 사회보장 지급이 중단된다는 이유로 나중에보다는 빨리 혜택을 청구하는 경향이 있습니다. 따라서 건강하고 자격이 있는 사람이라면 해당 지불금을 인출하고 계속 사용할 수 있는 동안 돈을 즐기는 것이 합리적일 수 있습니다.
개인 재정에 대한 추가 정보:
Dave Ramsey는 미국인들에게 메디케어가 피해야 할 중대한 실수에 대해 경고합니다. 금융 저자는 주택 비용에 대해 강력한 메시지를 보냅니다. Scott Galloway는 은퇴와 사회 보장에 대한 자신의 견해를 설명합니다.
기본 비용을 충당하기 위해 사회보장에 의존하지 않을 만큼 운이 좋은 사람이라면 Ramsey는 그 돈을 일에 투입할 것을 적극 권장합니다.
그냥 놔두는 대신 사람들은 퇴직 저축을 늘리기 위해 월별 수표를 투자하는 것을 고려해야 합니다. 그는 정부에 의존하는 것보다 자체 투자를 관리하는 것이 탄탄한 수익을 얻을 가능성이 훨씬 더 높다고 생각합니다.
Ramsey는 “혜택을 조기에 받는다는 것은 은퇴 후 더 오랜 기간 동안 급여를 받게 된다는 것을 의미합니다”라고 썼습니다. “그리고 당신의 수명에 따라, 더 오래 기다릴수록 퇴직 시 사회보장 연금으로부터 더 적은 돈을 받게 될 수도 있습니다.”
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