대부분의 미국인이 알고 있듯이 사회보장제도는 은퇴하거나 장애인이 된 사람들에게 부분적인 소득 대체를 제공하는 연방 프로그램입니다. 이는 은퇴 기간 동안 수백만 명의 미국인에게 중요한 재정 지원 시스템 역할을 합니다.
사람들은 62세부터 사회보장 퇴직 혜택을 받기 시작할 수 있습니다.
베스트셀러 개인 금융 작가이자 라디오 진행자인 Dave Ramsey는 미국인들이 사회보장 혜택을 받으면서 계속 일할 수 있다고 강조합니다. 하지만 사람들이 알아야 할 프로그램의 몇 가지 주요 측면이 있습니다.
계속 일을 하고 곧 은퇴할 계획이 없다면 고용이 사회 보장 혜택에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요하다고 Ramsey는 설명합니다. 근무하는 동안 퇴직 혜택을 받을 수도 있지만, 개인이 해당 혜택을 청구하면 받는 금액에 영향을 미칩니다.
“안타깝게도 조기 퇴직 혜택을 받으면서 계속 일하기로 결정하면 퇴직 혜택 금액이 줄어들 수 있습니다.”라고 Ramsey는 썼습니다. “보시다시피 사회보장 혜택을 받는 근로자에게는 소득 기준이 있으며, 소득이 기준을 초과하면 월별 혜택을 더 적게 받게 됩니다.”
특정 상황에서는 만기 퇴직 연령(67세) 이전에 사회보장 혜택을 청구하는 것이 권장됩니다.
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Ramsey와 AARP는 사회 보장 소득 기준을 설명합니다.
사회보장국은 만기 퇴직 연령(FRA)(1960년 이후 출생자의 경우 67세)에 도달하기 전에 연금 수령을 시작하는 사람들에게 소득 제한을 부과합니다.
이 소득 한도는 평균 임금 변화를 반영하여 매년 조정된다고 AARP는 설명합니다.
2026년에 FRA를 충족하지 못한 사람들은 $24,480를 초과하는 소득 2달러마다 혜택에서 1달러가 공제됩니다. 이는 2025년의 $23,400 한도보다 증가한 금액입니다. 예를 들어, 2026년에 $40,000를 버는 사람의 혜택은 $7,760만큼 줄어들게 되며, 이는 소득이 기준을 초과하는 금액의 절반에 해당합니다.
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Ramsey는 “모든 소득이 한도에 포함되는 것은 아니며 근로 소득만 계산된다는 점에 유의하세요.”라고 썼습니다. “예를 들어 다른 정부 또는 군인 퇴직 혜택, 투자 소득, 이자, 연금, 연금 및 자본 이득으로 인한 소득은 한도에 포함되지 않습니다.”
Ramsey는 이러한 감소된 혜택이 영원히 사라지지 않을 것이라고 분명히 밝혔습니다.
램지는 “현재 정부는 단순히 그들을 막고 있다”고 적었다. “보류된 혜택은 귀하가 만기 은퇴 연령에 도달하면 귀하에게 반환됩니다. 그때 사회보장국은 귀하의 수를 다시 계산하여 이전 감소분을 보충하기 위해 월 혜택을 늘릴 것입니다.”
AARP는 FRA의 사회 보장 소득 테스트를 설명합니다. 만기 퇴직 연령(FRA)이 되는 해에 사회보장국은 보다 관대한 소득 심사를 적용합니다. 2026년에는 FRA에 도달하는 달까지 $65,160를 초과하는 소득 매 $3마다 $1의 급여가 원천징수됩니다. 이는 2025년 기준 $62,160보다 증가한 수치입니다. FRA에 도달하면 소득 심사가 더 이상 적용되지 않습니다. 사회보장국은 귀하의 소득 수준에 관계없이 혜택 공제를 중단하며, 이전에 원천징수한 금액을 점진적으로 환불하기 위해 월 지급액을 다시 계산합니다. 사회보장 장애 보험(SSDI)을 받는 사람에게는 별도의 소득 규정이 적용됩니다. SSDI는 심각한 질병으로 인해 일할 수 없는 사람들을 위해 설계되었기 때문에 소득이 사회 보장국에서 정의한 “실질적인 소득 활동” 기준을 충족하는 경우 혜택이 중단될 수 있습니다. 2026년 대부분의 SSDI 수혜자의 실질적인 소득 활동 기준액은 월 $1,690로 2025년 $1,620에서 증가했습니다. 실명으로 인해 자격을 갖춘 SSDI 수혜자의 월 소득 한도는 2025년 $2,700에서 2026년 $2,830으로 높아졌습니다. Ramsey는 사회 보장 제도를 조기에 수강할 것을 권장합니다.
만기 은퇴 연령 이전에 사회 보장 혜택을 청구하는 것은 특정 상황에서는 현명한 조치가 될 수 있다고 Ramsey는 제안합니다.
특히 은퇴 후 건강 문제에 직면한 사람들이나 일상 생활비를 급여에 의존하지 않고 자금을 투자할 여력이 있는 사람들에게 도움이 될 수 있습니다.
혜택을 조기에 시작하면 즉각적인 재정적 지원을 받을 수 있으며 평생 혜택을 계속 사용할 수 있는 동안 최대한 활용할 수 있습니다.
Ramsey는 “일상 생활비로 사회 보장 혜택이 필요하고 건강이 좋으면 기다리면서 계속 일하는 것이 최선이라고 생각합니다”라고 썼습니다.
“사회보장은 메인 코스의 디저트와 같습니다. 이는 은퇴 계획 전체가 아니라 추가된 보너스입니다.”
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