귀하의 자산을 상속받는 사람을 변경하기 위해 유언장을 다시 작성할 필요가 없을 수도 있습니다.
그러나 이것이 일어날지 여부는 많은 가정이 간과하는 주요 차이점에 달려 있다고 “Get Your Ducks in a Row”의 저자인 Harry Margolis는 최근 인터뷰에서 말했습니다.
두 가지 주요 요소는 자산의 제목이 지정되는 방식과 검인을 통과하는지 여부입니다.
Margolis는 이러한 구별이 특히 퇴직 계좌, 은행 계좌 및 신탁과 관련된 유산 계획의 경우 실질적인 재정적 결과를 가져올 수 있다고 말했습니다.
다음은 명확성과 간결성을 위해 편집된 인터뷰 내용입니다.
유언장을 업데이트하지 않고 수혜자를 변경할 수 있나요?
로버트 파웰: 유언장을 다시 작성하지 않고도 수혜자를 변경할 수 있습니까? 여기에 대해 우리에게 이야기하기 위해 Harry Margolis가 있습니다. 그는 “Get Your Business in Line”의 저자입니다. 해리, 환영해요.
해리 마골리스: 밥, 당신과 이야기를 나누게 되어 기쁩니다.
로버트 파웰: 항상 이러한 일반적인 질문에 대한 답을 알고 계시기 때문에 항상 기쁩니다.
수혜자 지정이 귀하의 유언장보다 우선하는 경우는 언제입니까?
Harry Margolis: “수혜자”가 무엇을 의미하는지에 따라 어느 정도 다릅니다. 많은 자산의 경우 귀하의 의지와는 완전히 다른 수혜자 지정이 있습니다. 예를 들어 퇴직 계좌, 투자 계좌, 은행 계좌 등이 있습니다.
귀하의 유언장은 검인 자산, 즉 검인을 통과하는 자산에만 적용되므로 해당 자산에 영향을 미치지 않습니다. 계좌에 수혜자를 지명하면 해당 자산은 검인을 거치지 않습니다. 그러면 귀하는 유언장을 변경하지 않고도 해당 수혜자를 변경할 수 있습니다. 왜냐하면 그들은 관련이 없기 때문입니다.
혼란이 발생할 수 있는 곳
문제는 귀하의 유언장과 귀하의 수혜자 지정이 다른 것을 말하는 경우입니다. 법적으로 수혜자 지정이 통제됩니다. 그러나 이러한 불일치는 의도에 대한 혼란을 야기할 수 있습니다.
예를 들어, 유언장에 한 사람의 이름이 지정되고 수혜자 지정이 다른 사람의 이름으로 지정되어 유언장이 나중에 작성된 경우 사람들은 귀하가 지정을 업데이트하는 것을 잊었는지 궁금해할 수 있습니다. 이는 분쟁으로 이어질 수 있습니다.
따라서 법적으로 유언장을 변경할 필요는 없지만 모든 내용이 일관되거나 명확하게 설명되어 있는지 확인하고 싶을 수도 있습니다.
수혜자 대 상속인 및 신탁의 역할
사람들이 “수혜자”라고 말할 때 신탁의 수혜자나 유언장에 이름이 지정된 사람을 지칭할 수도 있습니다. 엄밀히 말하면 유언장에 따라 상속받는 사람을 상속인이라고 합니다.
신탁 수혜자에 대해 이야기하는 경우 변경하려면 신탁을 수정해야 합니다. 누군가가 취소 가능한 신탁과 유언장을 갖고 있는 경우 유언장은 단순히 모든 자산을 신탁으로 이동하도록 지시하는 경우가 많습니다. 그런 다음 신탁은 최종적으로 자산을 수령할 사람을 결정합니다.
이러한 구조를 사용하면 신뢰를 수정하여 변경할 수 있으며 이는 유언장을 변경하는 것보다 더 쉽습니다.
의지를 바꿔야 할 때
로버트 파웰: 예를 하나 들어보겠습니다. 내가 유언장으로 아들에게 남긴 골동품 타자기 컬렉션이 있다고 가정해 보겠습니다. 나중에 나는 내 딸이 그것을 받아야 한다고 결정했습니다. 유언장을 바꿔야 겠죠?
해리 마골리스: 네. 이 경우 해당 자산은 검인을 거치기 때문에 유언장을 변경해야 합니다.
이는 코디실(codicil)이라는 수정안을 사용하거나 새로운 유언장을 작성하여 수행할 수 있습니다. 대부분의 경우 새로운 유언장을 준비합니다. 특히 원본 문서를 보유한 동일한 변호사와 협력하는 경우 더욱 그렇습니다.
새로운 유언장을 작성하는 또 다른 이유는 개인 정보 보호입니다. 코디실은 변경 로그를 생성합니다. 새로운 유언장을 사용하면 최종 버전만 제어할 수 있습니다.
핵심 내용: 연속을 통해 무슨 일이 일어나는지 알아보세요.
로버트 파웰: 따라서 핵심은 어떤 자산이 합법화를 거치고 어떤 자산이 합법화되지 않는지를 이해하는 것입니다.
해리 마골리스: 바로 그거예요. 유언 자산만이 귀하의 유언장에 따라 관리됩니다. 그 밖의 모든 경우에는 수혜자 지정을 직접 변경하면 됩니다.
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