미국 근로자들은 은퇴 목표를 달성하기 위해 끊임없이 다양한 길을 찾습니다.
사람들의 개인 재정 우선 순위에 대해 수년간 보고하면서 장기적인 재정적 성공을 달성하는 방법에는 여러 가지가 있다는 것을 배웠습니다. 우리는 모두 다양한 상황과 삶의 경험을 가진 사람들이므로 재정적 문제에 대한 다양한 해결책이 효과가 있을 수 있습니다.
Fidelity Investments의 새로운 연구에서는 미국인들이 은퇴를 어떻게 보고 계획하는지를 조사했습니다. 이 보고서는 401(k) 플랜, 개인 퇴직 계좌(IRA)(및 기타 플랜)를 보유한 사람들, 사람들이 경력 후 생활에서 다양한 경로를 취하는 방식에 초점을 맞추고 다양한 연령대에 따른 패턴을 포함합니다.
Fidelity의 은퇴 계획 2026 보고서에 따르면 “각 세대가 인생의 다음 단계로 넘어갈 때 저축 우선 순위가 경쟁하면서 은퇴에 대한 생각을 다시 생각하게 됩니다”라고 합니다. “생활비 상승은 모든 그룹을 통틀어 가장 큰 경쟁이고, 특히 X세대는 빚을 갚는데 집중하고 있습니다.”
그러나 이 보고서는 세대에 따른 은퇴에 대한 자신감 수준에 대한 경고적인 이야기를 보여줍니다.
Fidelity는 연령별 은퇴 신뢰도를 보고합니다.
Fidelity에 따르면 Z세대 중 23%는 자신이 원하는 대로 은퇴할 수 있다는 확신이 없다고 답했습니다. 밀레니얼 세대도 비슷한 결과를 보였으며 20%는 확신하지 못했습니다.
더 급하게 젠
연방준비제도이사회(Federal Reserve System) 이사회의 2025년 보고서는 얼마나 많은 미국인이 퇴직 저축 계좌를 사용하고 있는지에 대한 Fidelity의 조사 결과 중 일부를 담고 있습니다.
연준은 “성인의 67%가 은퇴 후 소득 창출을 위해 특별히 지정된 자산을 보유하고 있다”고 보고했습니다. “여기에는 401(k), 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 Roth IRA와 같은 고용주 후원 확정 기여 계획을 포함하여 세금 우대 퇴직 계좌를 보유한 성인의 61%가 포함되었습니다.”
Fidelity는 은퇴 계획의 변화를 설명합니다.
Fidelity는 은퇴에 대한 대안적 사고가 널리 확산되고 있음을 발견했습니다.
많은 미국인들이 “새로운 은퇴 플레이북”을 채택하고 있으며 인생의 다음 단계가 어떤 모습일지 재구상하고 새롭고 유연한 방식으로 계속 일하는 것을 포함하여 점차 다양한 형태의 참여로 전환하는 방법을 계획하고 있다고 Fidelity는 썼습니다.
개인 재정에 대한 추가 정보:
Zillow, 미국 주택 시장의 대규모 모기지 변동 예측 AARP, 주요 사회보장 문제에 대한 경고 발표 Dave Ramsey, 미국인들에게 401(k) 계획에 대해 솔직하게 경고
연구에 대한 Fidelity 보도 자료에 따르면 “사실 미국인 중 61%가 은퇴로 전환할 계획이 있다고 말했습니다.” “전체 응답자 중 가장 큰 대안으로는 임시직 및 부업(35%), 소규모 사업 시작(29%), 시간제 컨설팅(26%) 또는 업계 전체 전환(20%)이 포함되었습니다.”
Fidelity의 은퇴 상품 담당 부사장인 Rita Assaf는 “은퇴는 더 이상 일회성 날짜가 아니라 다음 장에서 적응 가능한 단계로 재구성되고 있습니다.”라고 덧붙였습니다. “미국인들이 이 새로운 은퇴 플레이북에 관심을 갖게 되면서 계획의 중요성이 더욱 뚜렷해졌습니다.”
“귀하의 상황에 대한 점진적인 또는 과도기적 경로가 어떤 모습일 수 있는지, 그리고 은퇴 전략 및 의료 보장과 같은 재정 계획이 감정적 계획과 조화를 이룰 수 있는지 확인하는 방법을 아는 것이 귀하가 원하는 은퇴를 달성하는 데 차별화 요소가 될 수 있습니다.”
Fidelity Investments와 Federal Reserve의 보고서는 미국인의 퇴직 저축 계획의 변화와 과제를 설명합니다.
셔터스톡
연방준비은행, 퇴직 저축 문제 개요
미국인들 사이에서 사회보장에 대한 기대에 대한 우려가 커지면서 401(k)와 IRA는 은퇴 소득의 중요한 요소가 되었습니다.
연준에 따르면, 은퇴 저축을 위한 돈을 따로 마련하는 능력과 관련하여 사람들이 갖고 있는 몇 가지 추가적인 우려 사항은 다음과 같습니다.
사람들은 계속해서 인플레이션과 관련된 주요 문제로 식품 및 식료품 비용을 언급했으며, 이는 전년도보다 더 높은 비율로 나타났습니다. 한 응답자는 “생필품, 특히 식료품 가격이 너무 높다”고 말했는데, 이는 소득이 10만 달러 미만인 사람들의 공통된 주제를 반영하며, 이들은 식품 비용 상승을 우려 사항으로 꼽을 가능성이 더 높습니다. “늘어나는 임대료를 감당할 돈이 충분하다”, 또 다른 사람은 “편안하게 살고 있지만 집을 살 여유가 없을까 걱정된다”고 말했다. 나중에 임차인에게 소유하지 않고 임대하는 이유를 물었을 때 대부분은 보고서의 주택 섹션에서 논의된 바와 같이 재정적 한계를 지적했습니다. 또한 사람들은 지역 및 국가 경제를 우수함, 좋음, 보통 또는 나쁨으로 평가하여 경제 심리에 대한 더 넓은 시각을 제공하도록 요청 받았습니다. 2024년 성인의 46%가 지역 경제를 좋음 또는 우수하다고 평가했는데, 이는 2023년보다 4% 포인트 높았고 2022년 시리즈 최저치보다 8포인트 높았습니다. 이러한 상승에도 불구하고 2024년 지역 경제를 좋음 또는 우수로 평가한 비율은 팬데믹 이전 2019년에 기록된 63%보다 훨씬 낮은 수준을 유지했습니다. (출처: 연방준비은행)
관련 항목: Dave Ramsey가 사회보장 및 401(k) 계획에 대해 경고함
