켄터키주는 낮은 생활비, 최근 세금 감면, 퇴직 소득에 대한 유리한 대우 덕분에 퇴직자에게 매력적인 선택지로 떠오르고 있습니다.
Hillcrest Financial Group의 재무 기획자이자 AICPA(American Institute of CPA)의 PFP 챔피언 실무 그룹 회원인 Wesley Botto, CPA/PFS, CFP는 변화된 것이 간단하다고 인터뷰에서 말했습니다.
주에서는 2026년에 개인 소득세율을 3.5%로 낮추고 퇴직 소득에 대한 제외를 계속 제공하고 있습니다. 어디에서 은퇴할지 고민하는 가구의 경우 이러한 변화는 인플레이션과 주택 비용이 여전히 가장 큰 관심사로 남아 있는 시기에 이루어집니다.
다음은 간결하고 명확하게 편집된 인터뷰 내용입니다.
켄터키의 생활비 및 주택 가격
로버트 파웰: 켄터키는 매력적인 은퇴지입니다. 강력한 세금 혜택을 누리고 있으며 생활비는 전국 평균보다 낮습니다. Wes Botto가 나와 함께 이에 대해 논의합니다. 그는 오하이오주 신시내티에 있는 Hillcrest Financial Group의 CPA, PFS, CFP, 재무 설계사이자 American Institute of CPA 개인 재무 계획 챔피언 태스크 포스의 회원입니다. 웨스, 환영해요.
웨스 보토: 초대해 주셔서 감사합니다.
로버트 파웰: 세금으로 넘어가기 전에 생활비부터 시작하겠습니다.
웨스 보토: 그거 좋은데요. 켄터키주의 생활비는 전국 평균보다 약 7% 낮습니다. 매우 저렴하게 생활할 수 있는 곳입니다.
로버트 파월: 그리고 주택이 그런 역할을 하는 것 같은데요?
웨스 보토: 물론이죠. 켄터키의 일반적인 추정 주택 가치는 약 $228,000로 전국 평균보다 낮습니다.
소득세 및 퇴직 소득 규정
로버트 파월(Robert Powell): 세금 문제로 넘어가겠습니다. 퇴직자는 켄터키 소득세율에 대해 무엇을 알아야 합니까?
Wes Botto: 이에 대해 이야기하기에 흥미로운 시간입니다. 주정부는 2025년에 개인 소득세율을 4%에서 3.5%로 인하하여 2026년부터 시행합니다.
로버트 파월: 근로 소득, 배당금, 이자, 자본 이득에도 적용되나요?
웨스 보토: 그렇죠.
로버트 파웰: 사회 보장, IRA 분배금, 연금과 같은 퇴직 소득은 어떻습니까?
Wes Botto: 켄터키는 퇴직 소득에 대한 제외를 제공합니다. 현재 해당 제외 금액은 납세자당 $31,110입니다. 부부가 공동으로 신고하는 경우 각 배우자가 자격을 갖추므로 계좌 간 인출 조정 등 계획을 세울 수 있는 기회가 있습니다.
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판매세 및 재산세.
로버트 파월: 판매세나 재산세 같은 다른 세금은 어떻습니까?
Wes Botto: 켄터키에는 주 전체에 6%의 판매세가 있습니다. 처방약과 같은 일부 품목은 면제됩니다.
로버트 파웰: 재산세는 어떻습니까?
Wes Botto: 재산세는 상대적으로 낮습니다. 2026년 카운티별 보고서에 따르면 평균 비율은 약 0.73%입니다. 위치에 따라 차이가 있습니다. 예를 들어, 학교가 강한 북부 켄터키에서는 재산세가 더 높을 수 있습니다.
65세 이상 노인을 위한 주택 면제도 있습니다. 2025년과 2026년의 경우 해당 면제 금액은 $49,100이며, 이는 주택의 과세 가치를 감소시킵니다.
유산 및 상속 고려 사항
로버트 파웰: 은퇴자들은 유산세나 상속세에 대해 걱정해야 합니까?
Wes Botto: 켄터키에는 상속세가 있지만 일반적으로 자산이 직계 가족이 아닌 구성원에게 양도되는 경우에만 적용됩니다. 자산은 일반적으로 가족 내에 있기 때문에 대부분의 고객은 이를 찾지 못합니다.
전문가의 조언이 중요한 이유
로버트 파웰: 고려해야 할 두 그룹이 있습니다. 이미 켄터키에 살고 계시고 은퇴를 계획하고 계시는 분들, 이사를 생각하고 계시는 분들. 두 그룹 모두 세금, 생활비 및 기타 요소를 평가할 때 전문적인 지침의 혜택을 누릴 수 있습니다.
웨스 보토: 정확해요. 나는 고객이 세금이나 생활 방식의 이유로 이사하는 것을 보았고, 전문적인 조언을 받는 것은 그들이 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
라이프스타일 요소: 버번 트레일(Bourbon Trail) 및 켄터키 더비(Kentucky Derby)
Robert Powell: 버번 트레일(Bourbon Trail)에 대해 언급하지 않았다면 우리는 태만했을 것입니다. 방문할 가치가 있나요?
웨스 보토: 물론이죠. 저는 켄터키 대학교를 졸업하면서 그곳에서 많은 시간을 보냈습니다. 이 주에서 은퇴할 계획이 있든 없든 그것은 훌륭한 경험입니다.
로버트 파웰: 켄터키 더비는 어떻습니까? Wes Botto: 전 세계 사람들의 관심을 끄는 독특한 이벤트입니다. 많은 현지인들이 TV를 통해 시청하지만, 직접 참석하든 그렇지 않든 이는 문화의 중요한 부분입니다.
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