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주식 및 주식 ISA를 이용하면 퇴직 소득을 창출하는 것이 어렵지 않습니다. 이러한 계좌는 일반적으로 광범위한 배당주 및 소득 자금에 대한 액세스를 제공합니다.
하지만 편안한 은퇴를 위한 충분한 소득을 창출하려면 이러한 유형의 ISA에 얼마나 많은 돈을 축적해야 합니까? 숫자를 분석해보자.
편안한 노후는 어떤 모습일까요?
모든 사람은 “편안한” 은퇴가 어떤 모습일지에 대한 자신만의 버전을 가지고 있습니다. 그러나 은퇴 생활 기준에 따르면 이는 누군가가 어느 정도의 재정적 자유와 일부 사치(예: 매년 지중해에서 2주간 휴가를 보내고 몇 차례 주말을 보내는 등)를 누릴 수 있는 것입니다.
그것을 얻기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지에 관해서, 연구 회사는 오늘날 한 사람이 연간 £43,900가 필요할 것이라고 믿습니다. 이는 모기지 지불금이 없다고 가정하지만, 국가 연금에서 받은 돈을 포함합니다.
얼마나 많은 돈이 필요합니까?
그럼 그 번호로 갑시다. 그리고 이 연습을 위해 국가 연금이나 기타 연금이 없다고 가정해 보겠습니다.
이 시나리오에서는 필요한 수준의 소득을 창출하려면 누군가 ISA에서 £630,000에서 £730,000 사이가 필요할 것으로 추정됩니다. 나는 다양한 고성과 주식/펀드에 투자하여 투자 ISA 내에서 연간 6%~7%의 수익을 창출할 수 있다고 가정하고 이러한 수치를 도출했습니다.
초고수익률 주식을 보유한 ISA에서는 이보다 더 높은 수익을 창출할 수 있다는 점을 지적하겠습니다. 하지만 이는 위험합니다(수익률이 높을수록 위험도 높아짐). 그래서 계산에 6~7%를 사용했습니다.
물론 투자자는 더 낮은 평균 수익률을 선택하고 시간이 지남에 따라 자본을 지출하여 연간 £43,900를 벌려고 노력할 수도 있습니다. 그러나 내 계산에 따르면 투자자는 자신의 자본을 건드릴 필요가 없습니다.
6~7% 수익률 목표
투자 아이디어 측면에서 우리가 찾고 있는 평균 수익을 창출하는 데 도움이 될 수 있는 고수익 주식의 예는 Aviva(LSE: AV.)입니다. 유명한 보험 및 투자 회사입니다.
분석가들은 2026회계연도에 이 주식이 투자자들에게 주당 41.2펜스의 배당금을 지급할 것으로 예상합니다. 현재 주가 680p로 환산하면 약 6%의 수익률입니다.
주가수익률(P/E)은 약 11.6입니다. 따라서 밸류에이션은 상당히 합리적이라고 보입니다.
이제 이 회사는 과거에 때때로 약간 성과가 저조했습니다. 하지만 2020년에 합류한 아만다 블랑 CEO는 실적 개선에 성공했다.
회사의 수익성을 높이기 위해 비핵심 부서를 없앴습니다. 그리고 이는 효과가 있었습니다. 2025년 상반기 영업이익은 전년 대비 22% 증가했습니다.
물론, 회사가 수익성을 유지하고 큰 배당금을 지급할 것이라는 보장은 없습니다. 보험은 움직이는 부분이 많은 복잡한 산업이며 Aviva는 향후 어려움에 직면하여 배당금 지급이 삭감(및/또는 주가 약세)될 수 있습니다.
그러나 지금은 회사에 추진력이 있습니다. 그래서 수익게임으로 볼만한 가치가 있다고 생각합니다.
하지만 지금 나에게 매력적으로 보이는 고성능 제품은 이뿐만이 아니다.
