지난 1월 백악관 관계자는 미국인들이 계약금 등 주택 관련 비용으로 401(k)를 활용할 수 있도록 허용하는 계획을 발표했습니다. 그것은 실현되지 않았습니다.
그러나 이 계획은 오늘날 근로자들의 마음을 무겁게 짓누르는 불안을 강조했습니다. 은퇴를 위해 저축을 하더라도 주택 구입에 어려움을 겪을 수 있습니다.
연방 정부는 은퇴와 교육을 위해 세금 혜택을 받는 저축 계획을 제공하지만 주택 구입에 대해서는 유사한 계획이 없습니다.
근로자의 주택 비용을 보조하는 프로그램을 의미하는 고용주 지원 주택(EAH)을 입력하세요. 4월 8일 성명에 따르면 BNY(Bank of New York Mellon Corporation)는 최근 이 분야에 진출하여 자격을 갖춘 미국 직원에게 계약금 지원을 약속한 고용주입니다.
EAH 프로그램은 틈새 시장이지만 RTO 시대에 점점 더 관련성이 높아지는 것으로 보입니다.
기업배우. 일반적으로 EAH를 제공하는 고용주는 재정 지원, 교육 또는 이 두 서비스의 조합 형태로 제공합니다.
BNY는 최근 연간 $100,000 이하의 소득을 올리는 적격 미국 직원에게 $6,500의 계약금 지원을 약속하는 EAH 프로그램을 시작할 것이라고 발표한 고용주 중 하나입니다.
당연히 EAH는 부동산 고용주들 사이에서 흔히 볼 수 있습니다. Fannie Mae는 적격 직원에게 주택 구입을 위해 최대 $10,000의 일회성 보조금을 제공하고, Freddie Mac에서 근무하는 적격 최초 구매자에게는 $15,000 보조금을 제공합니다. 모기지 담보 증권 회사도 유사한 혜택을 제공하려는 고용주에게 상품을 판매합니다.
US Bank는 고용주를 위한 혜택 프로그램을 설계할 때 주택 구입 과정에서 직원이 직면할 수 있는 문제점을 고려한다고 소매 모기지 대출을 총괄하는 US Bank의 수석 부사장 Wendy Morrell이 말했습니다. 회사가 “대출 자격을 얻기 위해 소득을 사용하는 측면에서 조금 더 까다롭거나 복잡한 매우 구체적인 유형의 보상 구조”를 가지고 있는 경우 이를 고려하도록 프로그램을 구성할 수 있습니다.
Amazon은 US Bank와의 파트너십을 통해 직원들에게 맞춤형 모기지 프로그램을 제공합니다. 이 프로그램은 예를 들어 직원이 대출을 신청할 때 재고 또는 제한된 재고 단위의 초기 보너스를 소득으로 고려하는 등 Amazon 보상 구조의 세부 사항을 고려합니다.
일부 기업은 고도로 개인화된 EAH 프로그램을 추구하는 반면, 다른 기업은 교육 자원을 통해 지원을 제공하기로 선택할 수도 있다고 Morrell은 말했습니다. 이러한 리소스는 직원이 이자율, 재고 문제 또는 주택 보험과 같은 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.
새로운 참가자. 최근 몇 년 동안 스타트업도 EAH 영역에 진출하여 고용주에게 주택 구매 프로세스를 촉진하기 위한 기술 솔루션을 제공했습니다.
‘주택 소유자를 위한 401(k)’를 표방하는 저축 앱인 Foyer가 소비자 직접 판매 시장에서 시작되었습니다. 회사는 또한 최근 고용주와 사업을 시작했으며 설립자이자 CEO인 Landy Liu는 HR Brew에 말했습니다. 이제 AI 기반 수익 내비게이터인 Nayya를 통해 이용 가능합니다.
Liu는 “집을 사면 직원으로서 훨씬 더 많은 것을 요구하게 될 것”이라고 말했습니다. “직원들이 뿌리를 내릴 수 있는 미래를 볼 수 있도록 돕는 것이 실제로 회사의 최선의 이익입니다.”
RTO 전략을 추진하는 기업은 근로자가 사업장 근처에 뿌리를 내릴 수 있도록 돕는 데 큰 관심을 갖고 있다고 소식통은 말했습니다.
Multiply Mortgage의 공동 창업자이자 CEO인 Michael White는 “직접 방문할 동기를 부여하고 조금 더 쉽게 만드는 것은 사무실 복귀 전략의 일부입니다.”라고 말했습니다. 작년에 HR Brew와 처음 대화했을 때 그는 Multiply의 고객 중 일부가 직원들에게 일주일에 4~5일 사무실에 오라고 요청했다고 말했습니다.
혜택을 사용하기로 선택한 직원을 대신하여 모기지 창설자 역할을 하는 Multiply는 최근 Sequoia PEO 네트워크의 고용주가 이 혜택을 사용할 수 있다고 발표했습니다.
White는 단순히 급여와 401(k) 혜택을 제공하는 것 이상으로 “전체적인 재정적 복지”를 촉진하는 데 대한 관심이 증가했다고 말했습니다. “저는 주택 소유가 매우 중요한 역할을 한다고 생각합니다.”
오랫동안 지속되었지만 틈새 시장의 이점입니다. 고용주가 후원하는 주택 혜택은 확실히 새로운 것은 아니지만 틈새 시장으로 남아 있습니다. 채권 발행사인 JW Surety Bonds의 조사에 따르면 2024년 현재 직원의 13%만이 고용주 주택 지원을 받았습니다.
최근 인구 조사 데이터에 따르면 고용은 미국인들이 주택을 구입하게 만드는 요인이지만 주요 요인은 아닙니다. 2022년에는 미국인의 42%가 주택 문제(예: 더 크거나 저렴한 주택을 원함) 때문에 이사했다고 답했으며, 27%는 가족 문제, 16%는 취업 문제로 이사했다고 답했습니다.
주택 소유와 주택 혜택을 개발하는 금융 기술 회사인 ORO Impact의 설립자이자 CEO인 George Fatheree는 주택 문제가 오랫동안 개인적인 문제로 여겨져 왔지만 고용주가 이로 인해 인재를 잃으면 인력 문제가 될 수 있다고 말했습니다.
“당신이 회사의 CEO이고 당신의 스타 후보자가 가족을 이사하는 데 드는 비용 때문에 채용 제의를 거절한다면… 그것은 인력 문제입니다”라고 Fatheree는 말했습니다.
Fatheree는 고용주가 세금 및 급여와 같은 분야에서 복잡성을 나타낼 수 있는 프로그램을 관리할 전문 지식이 없기 때문에 계약금 지원과 같은 혜택을 피할 수 있다고 가정했습니다.
Fatheree와 같은 기업가는 근로자의 주택 요구 사항을 지원하려는 고용주에게 존재하는 지식과 경험 격차를 메우려고 노력합니다. 그러나 Foyer의 Landy Liu는 연방정부의 추가 지원도 지원할 것이라고 말했습니다.
미국인들이 401(k) 저축을 주택 구입에 사용할 수 있도록 허용하는 제안이 실현된다면 Liu는 Foyer가 그러한 거래를 기꺼이 지원할 것이라고 말했습니다. 그는 또한 Foyer가 세금 혜택을 받는 주택 소유자 저축 계좌에 대한 정책 권장 사항을 지원하기 위해 전국 부동산 중개인 협회와 협력하고 있다고 말했습니다.
Liu는 “이것은 우리가 워싱턴에서 추진하고 있는 것이며 매우 지지하는 것”이라고 말했습니다.
이 보고서는 원래 HR Brew에서 출판되었습니다.
