인기 부동산 시장인 Zillow의 데이터에 따르면 현재 30년 고정 금리 주택 대출의 평균 재융자율은 6.40%입니다. 더 낮은 금리로 모기지를 재융자하거나 주택 담보를 이용하기를 원하는 주택 소유자라면 계속 읽어서 다양한 대출 유형 및 조건에 대한 평균 재융자 이자율을 확인하세요. 여기에서는 전날의 보고서도 볼 수 있습니다.
현재 재융자율 데이터
Fortune은 11월 11일까지 사용 가능한 최신 Zillow 데이터를 검토했습니다.
모기지 재융자 작동 방식
모기지 재융자는 기본적으로 기존 모기지 대출을 새 모기지로 상환하는 것을 포함합니다. 처음 모기지를 신청할 때와 마찬가지로 재융자 대출을 신청하고 신용 프로필, 소득 증명, 부채 대비 소득(DTI) 비율 등에 관한 대출 기관의 기준을 충족해야 합니다.
이 프로세스는 일반적으로 광범위한 조사로 인해 귀하의 신용 점수에 약간의 영향이 있음을 의미합니다. 그리고 대출 기관의 요구 사항을 충족하지 못할 경우 대출이 거부될 위험이 있다는 점을 명심해야 합니다.
현재 시장에서 모기지 금리에 무슨 일이 일어나고 있나요?
일부 관찰자들은 연방준비제도(Fed)가 작년 말 연방기금 금리를 인하하면서 모기지 금리도 하락할 것이라고 생각했습니다. 그러나 그런 일은 일어나지 않았고 이자율은 몇 달 동안 7% 선(30년 고정 금리 모기지의 전국 평균을 고려)에 가깝게 유지되었습니다.
금리는 2월 말에 소폭 하락하여 오랫동안 보았던 금리의 6.5%에 접근했습니다. 그럼에도 불구하고 금리는 일부 주택 소유자가 2%~3% 범위의 금리로 주택담보대출을 받았던 전염병 시대 최저치보다 훨씬 높은 수준으로 유지됩니다.
Redfin 보고서에 따르면 2024년 3분기에 주택담보대출을 받은 주택 소유자의 82.8%가 이자율이 6% 미만인 것으로 나타났습니다. 많은 미국인들은 이자율이 여전히 높은 동안 이사나 재융자에 갇힌 상태이거나, 꺼리거나, 할 수 없다고 느꼈습니다.
9월과 10월 연준 회의를 앞두고 마침내 약간의 안도감이 생겼고, 9월 회의를 앞두고 금리가 눈에 띄게 낮아지다가 서서히 10월 회의로 향하는 추세를 보였습니다. 중앙은행은 두 회의 모두에서 연방기금 금리를 인하했는데, 매번 0.4%포인트씩 인하했습니다.
일일 요금 보고서를 확인하세요.
모기지를 재융자하는 것이 합리적일 수 있는 경우
재융자는 무료가 아니므로 비용을 따져보는 것이 중요합니다. 여러분이 듣게 될 경험적 법칙은 현재 금리보다 최소 1% 포인트 낮은 금리를 확정할 수 있다면 재융자를 받는 것이 타당하다는 것입니다. 예를 들어, 금리가 내려가서 7% 금리에서 6% 금리로 갈 수 있다면 진지하게 고려해 볼 가치가 있습니다.
집의 자산을 활용해야 하는 경우 재융자를 원할 수도 있습니다. 이는 현금 재융자를 통해 이루어질 수 있으며 일반적으로 주택에 최소 20%의 자산을 확보해야 합니다.
재융자는 또한 대출 기간을 변경하거나 평생 모기지 보험(MIP) 요건을 없애기 위해 FHA 대출에서 일반 대출로 이동하거나 조정 금리 모기지(ARM)에서 고정 금리 대출로 변경하는 등 대출 유형을 변경하는 데 도움이 될 수 있습니다.
대출 기간을 조정하고 싶다면 재융자를 받는 것도 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 15년 모기지에서 30년 모기지로 전환하면 더 적은 월 지불액을 제공할 수 있으며, 이는 대출을 받은 이후 재정 상황이 변경된 경우 관리하기가 더 쉬울 수 있습니다.
모기지 재융자 비용
재융자에는 마감 비용이 포함되며 일반적으로 대출 금액의 2%~6% 범위입니다. 예를 들어 $300,000 대출의 경우 비용은 $6,000에서 $18,000까지 다양합니다. 일반적인 비용은 다음과 같습니다.
대출 개시 수수료. 감정 수수료. 소유권 검색 및 보험료. 대출 신청 수수료. 설문조사 비용. 변호사 비용(해당 주에서 요구하는 경우) 녹음 수수료. 선불 벌금(현재 대출 기관에 해당되는 경우). 다양한 유형의 재융자 모기지 대출
재융자 옵션에는 여러 가지 유형이 있으며 각각 다른 목적에 적합합니다.
이자율 및 기간 재융자: 이자율을 낮추거나 대출 기간을 변경하려고 할 때 찾는 방법입니다. 지불 기간을 단축하면 거의 확실하게 월 지불액이 높아질 것이라는 점을 명심하십시오. 현금 재융자: 기존 대출금을 갚고 더 큰 규모의 대출을 받아 주택 자산을 활용하는 동시에 차액을 현금으로 받습니다. 마감 비용 없는 재융자: 대출 기관은 더 높은 이자율에 대한 대가로 마감 비용을 부담합니다. 이는 주의해서 접근해야 하는 옵션이지만 특정 경우에는 그만한 가치가 있을 수 있습니다. 재융자 단순화: FHA, VA 및 USDA 대출에 사용할 수 있으며 신청 절차가 더 간단하고 서류 작업도 더 적습니다. 현재 대출 기관과 새 대출 기관을 통한 재융자
원래 대출 기관을 통해 재융자를 받을 필요는 없습니다. 주변에서 쇼핑을 하면 더 낮은 요금과 더 나은 서비스를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 일부 대출 기관은 거래 종료 비용을 면제하는 등의 인센티브를 제공합니다. 따라서 결정을 내리기 전에 현재 대출 기관과 재융자 주제에 대해 논의해야 합니다.
마지막으로, Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 모기지를 구입한 경우 Refi Now 및 Refi Possible과 같은 프로그램을 이용할 자격이 있을 수 있다는 점을 알아두십시오.
Fortune Brainstorm AI는 12월 8~9일 샌프란시스코로 돌아와 우리가 아는 가장 똑똑한 사람들(기술자, 기업가, Fortune Global 500 임원, 투자자, 정책 입안자 및 그 사이의 뛰어난 인재)을 모아 또 다른 중요한 시기에 AI에 대한 가장 시급한 질문을 탐구하고 조사합니다. 여기에서 등록하세요.
