아직은 예금 증서로 큰 수익을 얻을 수 있는 좋은 시기입니다. 그러나 행동을 취하기를 기다리지 마십시오. 2024년 연준이 금리를 인하하면서 평균 CD 수익률은 하락한 후 중앙은행이 몇 달 동안 추가 금리 변경을 중단하면서 2025년 초에 안정되었습니다. 그러나 연준은 지난 9월 16일과 17일 회의를 거쳐 마침내 2025년 1차 금리 인하를 결정했고, 이후 10월 2차 금리 인하를 단행했습니다.
최고의 CD 금리는 연간 최대 4.20%의 수익을 창출합니다. 지금 계좌를 개설하기로 선택하시면 귀하의 재정 목표에 가장 적합한 기간에 따라 수년 동안 높은 금리를 유지할 수 있습니다. 전문가들은 연준이 12월 회의에서 금리를 다시 인하할 수 있기를 바라고 있으므로 투자를 기다리지 마십시오.
오늘 최고의 CD 요금: APY 최대 4.20% 적립
Bread Savings는 6개월 CD에 최고 4.20%의 CD 금리를 제공합니다. Newtek Bank는 또한 APY 4.20%의 6개월 CD를 제공하지만 더 높은 최소 예치금을 요구합니다. Fortune은 독자들이 CD 투자에 대해 가능한 최고의 수익을 얻을 수 있도록 미국 주요 금융 기관이 제공하는 최고 금리를 추적합니다. 여기 시장에서 가장 좋은 가격이 있습니다:
팁을 위해
귀하의 투자 요구에 가장 적합한 CD를 찾고 계십니까? 상위 기관의 금리를 확인하세요:–Wells Fargo–Capital One–Chase–Bank of America–Discover Bank–Northern Bank Direct–Ally Bank–Newtek Bank–Popular Direct–Citibank–Sallie Mae Bank
주요 국립 은행의 CD 금리 비교
위에 언급된 대부분의 이름에 익숙하지 않다면 간단한 이유가 있습니다. 일반적으로 CD 자체로는 주요 금융 기관에 상당한 수익을 창출하지 않습니다.
Chase, PNC, US Bank와 같은 기존 은행은 CD보다는 대출, 신용카드와 같은 수익성이 높은 상품을 통해 고객 유치를 우선시합니다. 결과적으로 이들 은행에서 CD로 제공하는 APY는 일반적으로 소규모 지역 은행이나 온라인 기관에서 제공하는 APY보다 훨씬 낮으며, 좋은 금리를 받으려면 다른 예금 계좌를 개설하거나 훨씬 더 높은 최소 금액을 예치해야 할 수도 있습니다.
CD 금리 뉴스 2025
투자자들은 평균 CD 금리가 연준의 통화 정책 결정, 특히 연방기금 금리의 변화를 밀접하게 추적한다는 점을 이해해야 합니다. CD 투자자가 금리 변화에 대한 계획을 세우려면 중앙은행 정책 결정의 쇠퇴와 흐름을 따르는 것이 중요합니다.
연방기금 금리는 현재 3.75%에서 4.00% 사이입니다.
지난해 연준은 금리를 세 차례 인하해 2024년 12월 기준 연방기금을 4.25%~4.50%로 유지했습니다. 팬데믹 이후 남은 높은 인플레이션이 냉각되고 FOMC는 경제를 정상 궤도에 유지하기 위해 금리를 인하했습니다. CD APY는 연준이 금리를 인하하면서 20년래 최고치에서 하락했습니다.
연준이 9월 16~17일 회의에서 2025년 첫 번째 인하와 10월 28~29일 회의에서 두 번째 인하를 단행하면서 CD 금리는 다시 한 번 하락 조짐을 보였습니다. 중앙은행이 12월 회의에서 3차 인하를 발표할 경우 금리는 더욱 하락할 가능성이 높습니다. 다음 FOMC 회의는 12월 9~10일로 예정되어 있습니다.
CD 수익률이 20년 만에 최고치를 기록한 것은 중앙은행이 2022년과 2023년에 실시한 금리 인상 캠페인의 결과였습니다. 인플레이션은 전염병으로 인한 경제적 혼란으로 인해 1980년대 초 이후 최고 속도로 상승하고 있었습니다. FOMC는 인플레이션 억제를 위해 2022년 3월부터 2023년 7월까지 금리를 0에서 5.25%~5.50%까지 11차례 인상했습니다.
현재 CD 금리는 최근 최고치와 멀지 않다는 점을 기억하십시오. 단기 및 장기적으로 CD에 대해 유리한 가격을 얻을 수 있는 기회가 여전히 있습니다. CD에 더 큰 금액을 일시불로 예치하면 상당한 이자를 얻을 수 있습니다.
일일 요금 보고서를 확인하세요.
과거 CD 금리
1980년대 초, 인플레이션 상승과 높은 이자율로 인해 CD 금리는 두 자릿수에 이르렀습니다. 그러나 2019년에는 5년 CD의 APY가 3.00% 정도였습니다.
2020년대 초반까지 캡 요율은 일반적으로 APY 1.00% 미만으로 유지되었습니다. 최근 우리는 1년 CD의 경우 APY 5.00%를 초과하는 최고의 거래를 통해 요율이 상승하는 기간을 경험했습니다.
좋은 CD 이자율을 얻는 방법
좋은 CD 레이트가 어떤 것인지 결정하는 것은 주관적입니다. 이는 투자해야 하는 돈의 양, 인증서에 보관할 수 있는 기간, 계좌를 개설할 때의 시장 환율에 따라 달라집니다.
예를 들어, 5년 동안 APY가 5.00%인 CD는 유동성이 더 빨리 필요하거나 금리가 인상되어 수익률이 낮아지는 경우 올바른 선택이 아닐 수 있습니다. 일반적으로 전국 평균 이상의 요금이 유리합니다. 원하는 기간에 따라 은행 간 금리를 비교하여 최상의 옵션을 찾으세요.
CD를 비교할 때 평가해야 할 주요 요소에는 최소 잔액 요구 사항, 사용 가능한 조건, 제공 이자율(일반적으로 온라인 은행에서 더 높음), 조기 인출에 대한 벌금 및 관련 수수료가 포함됩니다. 브로커 대신 은행을 선택하면 불필요한 수수료를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음 요소를 고려하십시오.
기간: 저축 목표와 일치하는지 확인하세요. APY: CD 기간이 길면 더 높은 요율이 적용됩니다. 최소 입금액 – 최소 입금액 요건을 충족하는지 확인하세요. 처벌: CD가 만료되기 전에 자금을 인출해야 하는 경우 조기 인출 비용을 이해하십시오. 예금 보험: 선택한 은행이나 신용 조합이 연방 예금 보험 공사(FDIC) 또는 전국 신용 조합 관리국(NCUA)에 가입되어 있는지 항상 확인하십시오. 온라인 은행에서 제안 찾기
온라인 은행과 핀테크는 종종 국립 은행보다 더 나은 금리를 제공합니다. 대형 금융기관은 주로 대출금, 수수료, 유가증권 투자에 대한 이자 수익을 통해 수익을 창출합니다.
반면, 소규모 은행과 온라인 핀테크 기업은 예금 계좌에 경쟁력 있는 APY를 제공하여 신규 고객을 적극적으로 유치하고 있습니다. 또한 온라인 은행은 일반적으로 간접비가 낮기 때문에 고객에게 더 나은 금리를 제공할 수 있습니다.
CD 사다리 설정
CD 사다리는 장기간 자금을 확보하는 것을 주저하는 저축자에게 적합합니다. 만기가 다른 CD 간에 저축을 분할하면 단기 액세스와 더 높은 장기 금리가 결합됩니다.
예를 들어, 3개의 시차를 두는 CD(1년, 2년, 3년)에 $3,000를 투자하고 각 CD가 성숙해짐에 따라 그 돈을 3년 CD에 재투자합니다. 이 플랜을 이용하면 매년 귀하의 돈(+ 귀하가 얻은 이자)을 이용할 수 있습니다.
예금 증서의 종류
다양한 유형의 CD는 다음과 같은 다양한 요구 사항에 적합합니다.
거래되는 CD는 은행이나 신용조합이 아닌 중개계좌를 통해 사고팔 수 있습니다. 이는 일반적으로 은행에서 발행하고 중개 회사에 판매되며, 중개 회사는 기존 CD에 비해 APY가 더 높은 고객에게 제공합니다. 호출 가능 CD에는 발행 금융 기관이 CD가 만료되기 전에 CD를 종료할 수 있는 취소 기능이 포함되어 있습니다. 이 콜 이후 투자자는 해당 시점까지 누적된 이자와 함께 자본을 보유합니다. 스텝업 CD를 사용하면 계좌 개설 후 이자율이 인상되는 경우 더 높은 APY를 청구할 수 있습니다. 일반적으로 CD의 속도는 수명 동안 한두 번 조정할 수 있습니다. 페널티 없는 CD는 만기 전에 자금을 인출해도 페널티가 부과되지 않습니다. 이는 다른 종류의 CD보다 덜 일반적이며 기존 CD에 비해 APY가 낮을 수도 있습니다. 점보 CD는 일반적으로 최소 $100,000의 최소 초기 예치금이 필요하지만 일반적으로 표준 CD보다 높은 APY를 제공합니다. 변동금리 CD는 현재 금리에 연동되는 변화하는 APY를 제공합니다. 만기 이전에 금리가 하락하면 수익률이 낮아질 수 있기 때문에 전통적인 CD에 비해 더 큰 위험을 안고 있습니다.
전 Fortune 편집장 Cassie Bottorff가 만든 일일 CD 요금 시리즈입니다. 이 버전은 Evergreen 콘텐츠 편집자 Glen Luke Flanagan이 업데이트했습니다.
Fortune Brainstorm AI는 12월 8~9일 샌프란시스코로 돌아와 우리가 아는 가장 똑똑한 사람들(기술자, 기업가, Fortune Global 500 임원, 투자자, 정책 입안자 및 그 사이의 뛰어난 인재)을 모아 또 다른 중요한 시기에 AI에 대한 가장 시급한 질문을 탐구하고 조사합니다. 여기에서 등록하세요.
