낮은 금리를 받을 수 있는 기회를 대가로 약간의 불확실성을 감수하려는 주택 구매자라면 조정 금리 모기지가 귀하에게 적합할 수 있습니다. 이는 투자 부동산을 임대 또는 판매할 계획이거나 대출의 초기 고정 금리 기간이 끝나기 전에 이사할 계획을 알고 있는 주택 구입자에게 특히 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
계속해서 ARM의 작동 방식에 대해 논의하고, 훨씬 더 일반적인 고정 금리 주택 대출 대신 고려할 가치가 있는 시기를 고려하고, 일부 최고 대출 기관의 ARM 금리를 살펴보겠습니다.
여기에서 이전 영업일의 ARM 환율 보고서를 볼 수 있습니다.
상위 대출 기관의 ARM 모기지 금리
Fortune은 10월 21일까지 사용 가능한 최신 데이터를 검토했습니다. 이는 기관에서 제공한 샘플링 비율입니다. 각각은 가상의 차용인의 신용 프로필과 위치에 대한 특정 가정을 기반으로 합니다. 견적에는 모기지 할인 포인트에 대한 가정이 포함될 수 있습니다. 신청하기로 결정하신 경우, 귀하가 받는 요율은 여기에 표시된 샘플 요율과 다를 수 있다는 점을 알아두십시오.
뱅크 오브 아메리카(Bank of America) 7월 6일 ARMU.US. 은행 7/6 ARMZillow 주택 융자 7/6 ARM이자율5.625%5.750%5.875%APR6.434%6.458%6.529%이자율5.625%5.750%5.875%APR6.434%6.458%6.529%
7/6 ARM은 7년 동안 고정 금리를 적용한 후 6개월마다 조정 기간을 갖는 것입니다.
고정 금리 모기지와 변동 금리 모기지 비교
고정 금리 모기지 대출은 미국 가구 전체 모기지의 약 92%를 차지합니다. 초기 고정 기간 후에 이자율이 오르거나 내릴 수 있는 ARM과 달리 고정 이자율 모기지는 전체 대출 기간 동안 동일한 이자율을 보장합니다. 이러한 일관성은 그들에게 분명한 매력을 줍니다.
그러나 ARM을 고려해 볼 가치가 있는 상황이 있습니다. 대출자의 약 8%는 독특한 장점이 있기 때문에 이러한 대출을 선택합니다.
조정 금리 모기지를 고려할 수 있는 경우
일반적으로 세 가지 유형의 구매자가 ARM이 유익하다고 생각합니다.
최초 주택 구입자: 몇 년 내에 이사할 계획이라면, 고정 기간이 끝나기 전에 주택을 판매할 예정이므로 ARM을 사용하면 향후 조정에 대해 걱정할 필요 없이 낮은 초기 금리를 활용할 수 있습니다. 투자자: 집을 바꾸거나 임대하려는 부동산 투자자는 ARM을 사용하여 초기 비용을 최소화한 다음 요금이 변경되면 부동산을 판매하거나 임대 금액을 조정할 수 있습니다. 고금리 시장에 직면한 구매자: 고금리 기간 동안 ARM은 초기 비용을 낮추고 나중에 시장 상황이 개선되면 구제책을 제공할 수도 있습니다. 조정 금리 모기지 작동 방식
ARM은 일반적으로 사전 결정된 기간(예: 3년, 5년, 7년 또는 10년) 동안 낮은 고정 이자율을 적용한 후 조정 기간을 제공합니다. 조정 중 ARM 비율에 영향을 미치는 요소는 다음과 같습니다.
벤치마크: ARM 비율은 종종 SOFR과 같은 벤치마크와 연결됩니다. 미국 재무부는 은행이 현금을 빌릴 때 직면하는 익일 비용을 반영하여 매일 업데이트된 SOFR을 발표합니다. 마진: 대출 기관은 최종 ARM 이자율을 계산할 때 벤치마크에 마진(고정 백분율)을 추가합니다. 그 범위는 대개 2%에서 3.5% 사이입니다. 한도: 특정 기간 동안 또는 전체 대출 기간 동안 금리 한도가 증가합니다(예: 초기 조정 한도, 후속 한도).
대부분의 경우 ARM은 30년 대출입니다. 널리 사용되는 ARM 구조에는 5년 동안 고정 금리를 적용한 후 매년 조정하는 5/1 및 10/6, 10년 동안 고정 금리를 적용하고 6개월마다 조정 기간을 적용하는 10/6이 있습니다. ARM 3/1, ARM 7/1 및 ARM 10/1도 있습니다.
자세히 알아보기: 보장된 익일 대출 금리가 모기지에서 중요한 이유.
일일 요금 보고서를 확인하세요.
ARM을 고정 금리 모기지로 재융자
계획이 변경되면 고정 금리 모기지로 재융자를 결정할 수도 있습니다. 예를 들어, 처음 계획했던 것보다 더 오랫동안 집에 머물기로 결정했다고 가정해 보겠습니다.
많은 밀레니얼 세대와 Z 세대 주택 소유자가 업그레이드할 여유가 없고 초기 주택에서 생활하고 있기 때문에 이것이 자신이 처한 상황이라면 혼자가 아닙니다.
하나의 고정 금리 대출에서 다른 고정 금리 대출로 재융자를 하는 것과 마찬가지로(종종 더 나은 금리를 얻거나 자산을 활용하기 위해 수행됨), ARM에서 고정 금리 대출로 재융자하려면 대출 기관을 둘러보고 요구 사항을 충족했음을 보여주는 문서를 제공하고 기존 모기지를 상환해야 합니다.
변동금리 모기지의 장점과 단점
ARM에는 이러한 유형의 모기지를 신청하기 전에 고려해야 할 장점과 단점이 있습니다. 그리고 신뢰할 수 있는 대출 담당자와 협력하면 이것이 실제로 귀하에게 적합한 유형의 대출인지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 기본 사항은 다음과 같습니다.
ProsChance를 통해 더 낮은 수수료를 선불로 받을 수 있습니다. 고정 도입 기간 동안 ARM은 고정 금리 모기지보다 낮은 금리를 제공할 수 있습니다. 더 쉽게 등급을 매길 가능성이 있습니다. 일부 대출자는 고정 금리 대출보다 변동 금리 모기지 자격을 얻을 가능성이 더 높다는 것을 알 수 있습니다. 미래에 가능한 절약. 이는 보장되지 않지만, 조정 기간 동안 시장 금리가 하락하면 그에 따라 월 납입금도 줄어들 수 있습니다. Cons지불 가능성이 증가합니다. 조정 기간은 시장 상황에 따라 달라진다는 점을 기억하세요. 요율이 낮아져 월별 지불액이 낮아질 가능성이 있는 것처럼 그 반대의 경우도 발생할 수 있습니다. 가격을 비교하기가 어렵습니다. 복잡한 조건으로 인해 일반적인 유형의 고정 금리 모기지보다 ARM에서 좋은 금리로 쇼핑하는 것이 더 어려울 수 있습니다. 예측 가능성이 낮습니다. 일단 고정 금리 모기지를 이용하면 대출을 받는 동안 해당 금리에 고정됩니다. 이렇게 하면 월별 지불 측면에서 좀 더 안정성을 얻을 수 있습니다(단, 주택 소유자 보험이나 HOA 회비 등의 변경 사항은 여전히 발생할 수 있음). ARM의 경우 일정 수준의 위험 허용 범위가 필요합니다. Fortune Global Forum은 2025년 10월 26~27일 리야드에서 개최됩니다. CEO와 글로벌 리더들이 비즈니스의 미래를 만들어갈 역동적인 초대 전용 이벤트에 함께 모일 것입니다. 초대장을 요청하세요.
