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주식 및 주식 ISA를 통해 투자자는 비과세 배당 소득을 얻을 수 있습니다. 그리고 영국 예산이 빠르게 다가오고 있기 때문에 이에 대해 생각하는 것이 그 어느 때보다 중요할 수 있습니다.
교육감이 배당세 인상을 고려하고 있다는 보도가 나왔습니다. 투자자들은 10일 동안은 확실히 알 수 없지만 어떤 경우에도 대비하는 것이 좋습니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
배당세
2023년부터 배당금 수당(투자자가 세금을 내지 않고도 받을 수 있는 금액)이 £2,000에서 £1,000, £500로 감소했습니다. 이는 자격을 갖춘 사람들에게 더 높은 세금이 부과된다는 것을 의미합니다.
그러나 주식 및 주식 ISA에 투자하여 받은 배당금은 과세 대상이 아닙니다. 따라서 투자자는 투자로 발생하는 수익 중 더 많은 부분을 차지할 수 있습니다.
기본세율 납세자는 현재 과세 대상 배당금에 대해 8.75%를 납부하고 있습니다. 그러나 영향력 있는 싱크탱크인 해결 재단(Resolution Foundation)은 이 수치를 최소 16.5%로 높일 것을 추진하고 있습니다.
이는 패시브 인컴 포트폴리오를 구축하려는 투자자가 신중하게 생각해야 할 사항입니다. 시간이 지남에 따라 ISA에 투자하는지 여부의 차이는 엄청날 수 있습니다.
수동적 소득
예를 들어, 배당수익률이 5.5%인 FTSE 100 주식인 Admiral(LSE:ADM)을 생각해 보겠습니다. 이는 £18,182 상당의 투자로 연간 소극적 소득으로 £1,000가 창출된다는 의미입니다.
30년에 걸쳐 이 비율로 배당금을 재투자하면 £94,317 가치가 있는 포트폴리오가 됩니다. 그러나 £500가 넘는 배당금에 대해 16.5%의 세금을 납부하면서 이렇게 한 결과는 £71,668에 불과합니다.
소극적 소득 측면에서 30년 후의 차이는 엄청납니다. ISA를 사용하는 투자자는 연간 £5,036 상당의 배당금을 받는 반면, 그렇지 않은 투자자는 연간 £3,374만 받습니다.
배당세 인상 가능성은 주식 및 주식 ISA를 사용한 투자 사례가 그 어느 때보다 강력하다는 것을 의미합니다. 그러나 투자자의 질문은 어떤 주식을 사야 하는가입니다.
확신하는
높은 배당수익률에도 불구하고 보험주는 투자 관점에서 너무 위험하다고 생각하는 경향이 있습니다. 하지만 제독은 진지하게 고려할 가치가 있는 드문 사례입니다.
자동차 수리 비용을 높이는 인플레이션은 이익 마진에 지속적인 위협이 되고 있으며 Admiral도 예외는 아닙니다. 이는 투자자들이 단기적으로 주목해야 할 사항이다.
그러나 자동차 보험은 운전을 원하는 사람들에게 선택 사항이 아닙니다. 그리고 계약은 오래 지속되지 않으므로 기업은 상대적으로 빠르게 가격 인상을 통해 인플레이션을 상쇄할 수 있습니다.
Admiral의 텔레매틱스 기술과 데이터는 경쟁사에 비해 확실한 이점을 제공합니다. 그 결과, 다른 보험사보다 지속적으로 더 나은 인수 마진을 달성하고 있습니다.
장기 투자
필수 산업에서 지속적인 경쟁 우위는 강력한 장기적 결합입니다. 그러나 투자자들은 수익을 유지하는 방법에 대해서도 생각해야 합니다.
배당세 인상이 고려될 수 있다는 보도가 나오면서 투자 수익을 보호하는 방법을 찾는 것이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.
변경 사항이 적용되는지 곧 알게 될 것입니다. 그러나 상황이 동일하게 유지되더라도 주식 및 주식 ISA는 투자자의 소극적 소득을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
