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주식 및 주식 ISA는 장기적인 부를 구축하기 위한 세계 최고의 금융 상품입니다. 그리고 내 생각에는 수요일 가을 예산 이후로 그것들은 더욱 중요해졌습니다.
ISA를 사용하면 사람들은 HMRC에 자본 이득이나 배당세로 단 한 푼도 지불하지 않습니다. 게다가 자기 투자 개인 연금(SIPP)과 같은 세금 효율적인 다른 상품과 달리 영국인은 인출 시 소득세를 내지 않습니다.
세금 인상이 우려되는 시대에 ISA로 자신을 보호하는 것이 제 생각에는 필수가 되었습니다. 최신 가을 예산으로 인해 잠재적으로 사용하지 않는 데 드는 막대한 비용이 더욱 커졌습니다.
그런데 왜?
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
배당세 인상
오늘까지 ISA 현금 수당 변경에 관해 많은 이야기가 있었습니다. 많은 사람들의 예측이 실현되었습니다. 2027년 4월부터 연간 수당이 £20,000에서 £12,000로 감소했습니다.
그러나 평론가들은 다음 회계연도부터 배당금에 대한 세금이 인상될 것이라고 예상하지 못했습니다. 그 결과, 현금을 절약하는 사람과 주식 투자자 모두 예산에서 잠재적인 큰 패자로 떠올랐습니다.
2026년 4월부터 배당 투자자는 2026년 4월부터 현금 지급액에 대해 2%를 더 지불하게 될 수 있습니다. 기본 세율 납세자의 배당세는 8.75%에서 10.75%로 인상됩니다. 한편, 고율 납세자에게는 세금이 33.75%에서 35.75%로 인상됩니다.
비용 상승
최근 몇 년 동안 역대 정부는 예산 위기를 해결하기 위해 배당 투자자를 활용하려는 열망이 점점 더 커지고 있습니다.
2018년에는 연간 배당금 수당(배당금 지급에 대한 비과세 한도)이 이전 £5,000에서 £2,000로 감소되었습니다. 이는 2023년에 £1,000로 절반으로 줄었고, 2024년에는 £500로 다시 절반으로 줄었습니다.
기본 세율, 고세율, 추가 세율을 적용하는 납세자에 대한 배당세도 1.25% 인상되었습니다.
ISA 사용
이런 환경에서는 주식, 주식ISA 등 절세상품을 최대한 활용하는 것이 필수다.
나는 수동적 소득을 얻기 위해 이 제품 중 하나를 직접 사용합니다. 제가 보유하고 있는 주요 자산 중 하나는 크고 지속적인 배당금을 창출하도록 설계된 Primary Health Properties(LSE:PHP)입니다.
부동산투자신탁(REIT)으로서 회사는 연간 임대수익의 90%를 배당금 형태로 지급해야 한다. 때때로 신탁 임차인이 임대료를 지불할 수 없는 경우 배당금이 실망스러울 수 있습니다. 그러나 장기적으로 보면 ISA 외부에서 배당금을 유지하는 데 비용이 점점 더 많이 들 수 있습니다.
프라이머리헬스는 1990년대 중반부터 매년 배당금을 늘려왔다. 이는 광범위한 임차인 포트폴리오와 함께 강력한 의료 자산 시장에 중점을 두고 있음을 반영합니다. 영국의 인구 증가로 인해 의료 서비스에 대한 수요가 증가함에 따라 이들도 계속해서 크게 증가할 것이라고 확신합니다.
내 생각에는 연간 허용액이 £20,000인 Stocks and Shares ISA는 대부분의 영국인들에게 확실한 선택입니다. 시간이 지남에 따라 특히 오늘의 가을 예산 이후에는 배당 투자자의 세금을 크게 절약할 수 있습니다.
