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이달 초, ISA의 연간 기부 마감일이 왔다가 사라졌습니다. 일부 투자자는 ISA에 더 많은 돈을 투자할 기회를 잡았지만 많은 투자자는 그렇지 않았습니다.
그러나 한쪽 문이 닫히면 다른 문이 열렸습니다.
이제 우리는 새로운 ISA 기부금 수당으로 가득한 새로운 과세 연도를 맞이하고 있습니다.
수백만 명의 사람들이 올해 자신의 할당량을 완전히 사용하지 못하게 될 수도 있습니다. 하지만 ISA를 사용하지 않으면 사람들이 잠재적으로 가치 있는 혜택을 놓칠 수 있다고 생각합니다.
여기에 그 중 세 가지가 있습니다.
1. 마감일의 규율
시험, 업무 회의, 결제 등 마감일을 맞추느라 어려움을 겪은 적이 있습니까?
마감일은 짜증스러울 수 있습니다. 그러나 그들은 사람들이 즐겁게 계속 미루고 있던 일을 하게 하는 목표를 달성하는 데 종종 성공합니다.
많은 사람들이 투자를 시작하고 싶다고 생각하지만 해마다, 때로는 10년마다 미루곤 합니다.
연간 ISA 수당을 현재 과세 연도에 주식 구매를 시작하는 동기로 사용하는 것은 미루는 일을 멈추는 데 유용한 넛지가 될 수 있습니다.
2. 배당금을 세금으로부터 보호하세요
제가 주식 및 주식 ISA에 대해 좋아하는 점 중 하나는 그 주식이 배당금을 지불하면 이를 면세 포장지에 보관할 수 있다는 것입니다.
이는 배당금이 면세 포장지 외부, 예를 들어 주식 거래 계좌에 보관되어 있는 경우와 마찬가지로 배당금에 대해 소득세를 납부할 필요가 없다는 것을 의미합니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
이것이 왜 중요합니까?
배당금은 세금을 납부하는 것이 아니라 더 많은 주식을 구입하는 데만 사용될 수 있기 때문에 복리 과정이 더욱 강력해질 수 있음을 의미합니다.
예를 들어, 투자자들이 지금 당장 고려해야 할 주식 중 하나는 FTSE 100 금융 서비스 제공업체인 Standard Life(LSE: SDLF)입니다. 배당수익률은 7.4%입니다.
이는 누군가가 현재 ISA에서 Standard Life에 £10,000를 투자한다면 연간 배당금으로 약 £740를 벌 수 있을 것으로 예상된다는 것을 의미합니다. 세금이 부과되지 않는 배당금은 더 많은 주식을 구매하는 데 사용될 수 있습니다.
10년 동안 7.4%의 복리로 계산된 £10,000의 가치는 £20,000 이상으로 두 배 이상 증가해야 합니다.
3. 과세되지 않는 양도소득
비과세 배당금은 주식 및 주식 ISA의 유일한 잠재적인 세금 혜택이 아닙니다.
ISA 내에 축적된 자본 이득은 해당 돈이 결국 세금 포장지에서 제거될 때 과세 대상이 아닙니다. 따라서 ISA는 HMRC의 손아귀에서 벗어나 자본 가치를 높이는 효과적인 방법을 제공할 수 있습니다.
그것은 큰 문제가 될 수 있습니다. 예를 들어 지난 1년 동안 Standard Life(이전의 Phoenix Group)의 주가는 31% 상승했습니다.
강력한 배당수익률, 매년 주당 급여 인상 목표, 최근 강력한 실적을 통해 Standard Life의 매력은 분명해 보일 수 있습니다.
그러나 장기적으로 주가는 지난 5년 동안 1% 하락하는 등 약세를 보였습니다.
부분적으로 이는 내가 여전히 보고 있는 위험을 반영합니다. 고르지 못한 금융 시장은 회사가 일부 자산의 가치를 감액하여 이익을 손상시킬 수 있습니다.
그러나 영국의 거대한 고객 기반(영국 성인 5명 중 1명이 고객임)과 강력한 브랜드를 통해 Standard Life는 여전히 강력한 현금 창출원으로 남을 수 있다고 생각합니다.
