현재 700만 명 이상의 대출자가 SAVE(Saving on a Valuable Education) 연방 학자금 대출 상환 계획에 등록되어 있습니다.
그러나 미국 교육부에 따르면 이 프로그램은 단계적으로 폐지되어 사실상 종료되고 있다고 합니다.
12월에 ED는 미주리 주 및 기타 경쟁국과 SAVE 계획을 종료하는 계약을 체결했습니다. 법원 승인이 보류 중인 해당 계약에 따라 부서는 새로운 대출자 등록을 중단하고 보류 중인 모든 신청을 거부하며 현재 SAVE 등록자에게 제한된 기간 동안 법을 준수하는 다른 지불 계획으로 전환하도록 요구할 것입니다.
새로운 계약의 일환으로 700만 명의 대출자가 SAVE 프로그램에서 단계적으로 제외됩니다.
게티 이미지의 MementoJpeg 사진
현재 SAVE 대출자는 곤경에 처해 있습니다.
그러나 오늘날의 현재 대출자는 자신이 불명예스러운 상황에 처해 있음을 발견합니다. 이미 SAVE 상태인 대출자는 관리 보류 상태에 놓였습니다. 이는 매달 지불할 필요가 없었지만 2025년 8월 1일부터 해당 대출에 대한 이자가 재개되었음을 의미합니다.
발표된 보고서에 따르면 ED는 계획 변경 일정에 대해 차용자에게 구체적이고 실행 가능한 정보를 거의 제공하지 않았습니다.
대학 접근 및 성공 연구소(Institute for College Access & Success)는 블로그에 “이것은 대출자들을 혼란스럽게 하고 경각심을 불러일으키는 행정부의 또 다른 혼란스러운 조치입니다.”라고 썼습니다. “ED가 시기와 관련하여 지금까지 말한 모든 내용은 해당 부서가 ‘연방 학자금 대출 서비스 제공업체와 함께’ ‘앞으로 몇 달 내에 SAVE 대출자에게 연락하여 추가 정보를 제공할 것’이라는 것입니다. ED는 또한 “앞으로 몇 주 안에 학자금 대출 상환 방법에 대한 지침을 제공하기 위해 영향을 받는 대출자와 직접 소통하기 시작할 것”이라고 밝혔습니다.
ED는 대출자를 다른 계획으로 원활하게 전환할 준비가 되어 있지 않다고 대학 접근 및 성공 연구소는 썼습니다. “OBBBA(One Big Beautiful Bill Act)는 모든 대출자에게 소득 기준 상환(IBR) 계획을 공개했지만(이전에는 대출자가 등록하려면 ‘부분적인 재정적 어려움’을 입증해야 했습니다), ED는 이전에 자격이 없었던 대출자가 등록할 수 있도록 시스템을 아직 업데이트하지 않았으며 변경 사항은 ‘2025년 12월 후반’에 완료되어야 한다고 말했습니다.”
ED는 또한 OBBBA에서 생성된 새로운 소득 기반 계획인 지불 지원 계획(RAP)을 구현하는 프로세스를 완료하지 않았다고 대학 접근 및 성공 연구소가 썼습니다.
SAVE 차용인이 이자를 누적하고 있으므로 지금 무엇을 고려할 수 있습니까? 인내심을 갖고 관심이 쌓이도록 하십시오. 관용을 유지하되 가능하다면 원금을 지불하십시오. 표준상환계획, 단계적상환계획, 연장상환계획을 포함하는 정액상환계획으로 변경하는 것 IDR 계획은 귀하가 버는 금액과 가족 규모에 따라 월별 지불 금액을 기준으로 합니다.
ED는 현재 “불법” SAVE 계획에 등록된 대출자가 법원이 ED와 미주리 주 간의 공동 합의를 승인하면 새로운 합법적 지불 계획을 선택하고 학자금 대출 상환을 시작할 수 있는 제한된 시간을 갖게 될 것이라고 언급했습니다.
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그 동안 ED는 대출자가 연방 학자금 대출 시뮬레이터 도구를 사용하여 월별 지불금을 추정하고, 상환 자격을 결정하고, 필요와 목표에 가장 적합한 법적 상환 계획을 선택할 것을 권장합니다.
2025년 12월 22일, ED는 부분적인 재정적 어려움을 겪고 있지 않은 대출자가 온라인 소득 기반 상환(IDR) 계획 신청서(StudentAid.gov/idr)를 사용하여 소득 기반 상환 계획을 탐색하고 등록할 수 있도록 대출 시뮬레이터를 포함한 시스템과 도구를 업데이트했습니다.
SAVE 대출자를 위한 재정 조언
그렇다면 재무 설계사는 SAVE의 700만 명 이상의 대출자에게 어떤 조언을 합니까?
Hilltop Wealth Advisors의 공인 재무설계사인 Brittany Brinckerhoff는 개인의 구체적인 목표와 전반적인 재정 상황에 따라 달라지기 때문에 이 질문에 대한 정답은 없다고 말했습니다.
“그러나 일반적으로 말해서, 학자금 대출을 갚는 것이 목표라면 대출금에 이자가 붙기 때문에 매월 지불을 다시 시작하는 것이 거의 항상 합리적입니다”라고 그는 말했습니다. “아직 SAVE 플랜을 종료할 필요는 없습니다. 대부분의 대출자가 곧 종료해야 하지만 SAVE 유예 기간 동안 정기적인 대출 상환을 시작하면 됩니다.”
하지만 조만간 SAVE 요금제는 사라지게 되므로 머지않아 요금제를 변경하는 것이 합리적일 수도 있습니다. Brinckerhoff는 “대출금을 갚을 계획이라면 대출금을 갚기 위해 노력하는 동안 ‘합리적’이고 저렴하며 유지 관리가 가능한 월별 지불금을 제공하는 계획을 기반으로 새로운 지불 계획을 선택하고 싶을 것입니다”라고 말했습니다.
표준 지불 계획의 이점은 매년 소득을 재인증하고 지불을 변경하는 것에 대해 걱정할 필요가 없다는 것입니다.
반면, IDR 플랜 중 하나를 선택하면 소득 연도가 정상 연도보다 낮은 경우 지급액이 더 저렴할 수 있지만, 소득 연도가 높으면 지급액이 더 높아질 수도 있다는 이점이 있습니다.
Brinckerhoff는 “PSLF(공공 서비스 대출 탕감)이든 IDR이든 대출금을 갚을 계획이 없다면 다양한 상환 계획 옵션을 주의 깊게 분석하는 것이 좋습니다”라고 말했습니다. “일반적으로 표준 계획은 이 상황에 좋은 선택이 아니므로 다양한 IDR 계획을 살펴보십시오. 어떤 계획을 선택하든 일반적으로 이 달이 전체 대출 탕감에 포함되기 시작하도록 지금 SAVE 프로그램을 종료하는 것이 합리적입니다.”
궁극적으로 무엇이 가장 효과적인지는 귀하의 소득, 자산 및 재정적 목표에 따라 매우 미묘합니다. Brinckerhoff는 또한 SAVE 대출자에게 학자금 대출을 더 큰 재정 계획에 통합하는 방법에 대해 재정 고문, 특히 공인 학자금 대출 고문과 상담할 것을 조언합니다.
참고로, 합의 합의가 SAVE 대출자에게 어떤 영향을 미칠지에 대한 업데이트된 정보는 StudentAid.gov/courtactions에서 확인할 수 있습니다. StudentAid.gov/bigupdates를 방문하여 One Big Beautiful Bill의 영향에 대한 최신 정보를 받아보세요.
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