JPMorgan Chase는 내부 플레이북의 일부를 고객 대면 비즈니스로 전환하고 있습니다.
CNBC에 따르면 은행은 인공 지능, 사이버 보안, 부동산 선택, 건강 혜택 및 기술 획득에 대한 내부 전문 지식 중 일부를 일부 기업 고객과 공유할 새로운 그룹인 “특별 자문 서비스”를 시작했습니다.
이 노력은 고객이 국내 최대 은행이 거래 인수나 자금 조달 주선 방법뿐만 아니라 실제로 자체 매장을 운영하는 방법에 대해 묻기 시작한 후 CEO인 Jamie Dimon에 의해 촉발되었습니다.
CNBC는 JPMorgan의 글로벌 투자 은행 회장인 Liz Myers가 이 그룹을 이끌 것이라고 보도했습니다. 그는 이러한 역량이 “일부 전문 컨설팅 회사와 동등하거나 그 이상”이며 경영진이 “우리의 모범 사례에서 배우는” 데 도움이 될 수 있다고 말했습니다.
처음에는 JPMorgan이 이러한 조언의 대부분에 대해 비용을 청구할 계획이 없지만, 은행의 프로그램 설명에 따르면 더 집중적이고 지속적인 프로젝트에 대해서는 수수료를 협상할 수 있습니다.
이 서비스는 이미 JPMorgan과 깊은 관계를 맺고 있거나 IPO 후보자, 장기 자문 고객 및 은행을 리드 파트너로 삼으려는 중견 기업을 포함하여 리드 고객이 되고자 하는 기업을 대상으로 합니다.
CEO가 아니더라도 JPMorgan 서비스가 중요한 이유
언뜻 보면 이는 IRA나 과세 계정이 아닌 대기업을 위해 마련된 또 다른 월스트리트 서비스처럼 보입니다.
그러나 시간이 지남에 따라 영향을 미치는 패턴은 다음과 같습니다. 기관 수준의 아이디어는 결국 소매 투자로 이어지는 제품, 도구 및 전략으로 흘러 들어가는 경향이 있습니다.
JPMorgan은 기술과 데이터가 투자의 “과학과 예술”을 어떻게 변화시키고 있는지에 대해 이야기하면서 시장 민주화, AI와 데이터가 주도하는 새로운 도구 등의 주제를 강조했습니다.
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최근 개인 투자자와 기관 투자자의 행동을 다룬 JP Morgan 팟캐스트에서 은행 연구팀은 소매 거래 흐름이 기록적인 수준으로 증가했다고 언급하고 “소매 투자자를 위한 정보 및 도구 세트의 가용성 증가”가 어떻게 시장 역학을 재편하고 있는지 강조했습니다.
JPMorgan은 인공 지능, 위험 및 전략에 대해 주요 고객에게 조언하는 방법을 공식화할 때 모델 포트폴리오, 위험 도구 및 개인 투자자를 대상으로 하는 교육 콘텐츠로 다시 패키징할 수 있는 프레임워크와 가이드를 구축합니다.
전문 지식을 공유하려는 JPMorgan의 계획은 CEO가 아닌 사람들에게도 중요합니다.
셔터스톡
JPMorgan의 투자 “비밀 소스”가 귀하의 계좌로 유출될 수 있는 방법
다음은 이러한 움직임이 향후 몇 년 동안 여러분의 일상적인 투자 생활에 어떻게 조용히 나타날 수 있는지 보여줍니다.
AI 기반 연구 및 도구
JPMorgan은 AI에 관심을 기울인 대형 은행 중 하나였으며 Forbes와 같은 외부 보고서에서는 AI 도입률이 높은 것으로 나타났습니다.
이제 은행이 AI를 의사 결정에 통합하는 방법에 대해 고객에게 공식적으로 조언한다면 동일한 기술 중 일부는 더 많은 청중을 대상으로 게시하는 투자 연구 및 시장 통찰력에 영향을 미칠 것입니다.
JP Morgan의 자체 시장 전망에 따르면 글로벌 리서치 팀은 이미 시나리오 분석을 사용하여 경기 침체 확률, 인플레이션 궤적 및 시장 수익률을 계획하고 있습니다.
해당 프로세스가 AI 중심으로 진행됨에 따라 은행원과 대화하지 않더라도 JPMorgan 연구를 사용하는 앱 및 자문 플랫폼에 내장된 더 스마트한 스크리너, 위험 패널 또는 포트폴리오 “점검”을 볼 수 있습니다.
위험 및 복원력에 대한 더욱 엄격한 지침
과소평가된 각도는 대형 은행이 스스로 위험을 관리하는 방식입니다.
JPMorgan이 사이버 보안, 공급업체 선택 및 운영 탄력성을 처리하는 방법을 CEO에게 설명하는 경우 이러한 생각은 투자 상품을 설계하고 포트폴리오 전체에 위험을 할당하는 방법에도 반영될 수 있습니다.
소매 투자 동향을 추적하는 컨설팅 회사인 RSM은 개인 투자자가 더 자주 거래하고 더 정교한 플랫폼을 사용함에 따라 더 나은 도구와 인프라가 중요하다고 지적했습니다.
기관이 리스크 플레이북을 개선함에 따라 JPMorgan의 연구 또는 기술에 의존하는 중개업체는 주문 전달 방식, 마진 처리 방식 또는 귀하가 다룰 수 있는 복잡한 제품에 영향을 미치는 보다 엄격한 리스크 통제와 보다 명확한 공개를 채택할 수 있습니다.
“기관용” 제품의 새로운 맛
월 스트리트는 최대 고객을 위해 무언가를 할 때 궁극적으로 규모를 확대하려고 합니다.
JPMorgan Institute는 최근 소매 투자 흐름이 어떻게 2023년 이후 약 50% 증가했는지를 기록했으며, 이는 전염병 소매 붐의 정점에 필적합니다.
수집해야 할 개인 자금이 너무 많기 때문에 JPMorgan이 이 자문 그룹을 통해 개발한 모든 통찰력은 나중에 기관 품질에 근접한 새로운 ETF, 모델 포트폴리오 또는 “프리미엄” 자문 계층에 정보를 제공할 수 있습니다.
여기에서 더 많은 AI 브랜드 포트폴리오, 기업 탄력성 또는 디지털 혁신을 중심으로 구축된 주제별 펀드, 이 새로운 그룹이 조언하는 동일한 이사회에서 모범 사례를 가져올 것을 약속하는 “안내” 전략을 기대할 수 있습니다.
위험: 내부자와 다른 모든 사람 사이의 격차가 더 커짐
민주화에 대한 온갖 이야기에도 불구하고 여기에도 분명한 긴장감이 있습니다.
마이어스는 CNBC와의 인터뷰에서 전문지식을 활용하는 전문가의 3분의 2 이상이 여전히 사내에 근무하고 있으며 JPMorgan은 부족한 자원이기 때문에 “누가 그들에게 접근할 수 있는지 신중해야 한다”고 말했습니다.
이는 인덱스 펀드와 목표 날짜 펀드 사이에서 결정을 내리려는 귀하가 아니라 대기업을 운영하고 상당한 수수료를 지불하는 대기업 고객에게 가장 상세하고 미묘한 조언이 계속 제공될 것임을 의미합니다.
RSM은 AI 기반 거래 플랫폼과 복잡한 소매 도구의 등장으로 인해 일반 투자자가 기관처럼 행동함에 따라 정확한 세금 보고 및 공개가 더욱 중요해지고 있다고 경고했습니다.
대형 은행과 최대 고객이 이러한 복잡성을 더욱 잘 처리하는 반면 일반 투자자는 대부분 매끄러운 인터페이스와 마케팅 언어를 사용하게 되면 성능 격차가 커질 수 있습니다.
로이터 통신은 이미 소매 투자자들이 10년 만에 가장 빠른 속도로 주식을 매입해 왔으며, 이에 따라 기관 수준의 위험 관리를 갖추지 못한 사람들의 시장 위험이 증가했다고 보고했습니다.
이를 전략과 탄력성에 관해 고위 경영진을 위한 JPMorgan의 맞춤형 조언과 비교해 보면 전문 자금이 어떻게 더 나은 도구와 더 나은 교육을 얻을 수 있는지 알 수 있습니다.
일상적인 투자자로서 할 수 있는 일
JPMorgan의 특별 자문단에 초대받을 수는 없지만 뒤처지는 대신 파급 효과를 유리하게 활용할 수 있습니다.
몇 가지 실제 단계를 고려하십시오.
제품이 어떻게 제작되었는지 추적하세요. 펀드 투자 설명서와 ETF 팩트 시트의 “전략” 및 “리스크” 섹션을 읽고 관리자가 대형 은행 연구 또는 AI 기반 프로세스에 의존하고 있는지 확인하십시오. 중개회사가 “기관 스타일” 또는 “AI 강화” 포트폴리오를 제시할 때 더 나은 성과를 보장하는 것이 아니라 질문의 출발점으로 간주하십시오. 공공 기관의 연구에 의존하세요. JP Morgan Global Research는 경기 침체 및 인플레이션 시나리오 가능성을 포함하여 미디어 및 투자자 자료를 필터링하는 높은 수준의 시장 전망을 정기적으로 발표합니다. 단순히 헤드라인이나 소셜 미디어 정서에 반응하는 대신 해당 정보를 사용하여 자신의 자산 배분을 확인할 수 있습니다. 비밀 소스가 아닌 과정에 집중하세요. 이러한 대규모 고객이 얻는 진정한 이점은 구조화된 의사 결정입니다. 위험을 평가하고, 시나리오를 테스트하고, 전략을 장기 목표에 맞추는 방법입니다. 투자 계획을 작성하고, 목표 할당을 설정하고, 뉴스 주기가 아닌 달력에서 검토함으로써 이를 반영할 수 있습니다.
즉, 이번 움직임의 가장 큰 가치는 특정 주식 정보나 독점 AI 모델이 아닙니다.
귀하가 Fortune 500대 CFO이든, 한 번에 한 푼씩 퇴직 포트폴리오를 구축하는 사람이든, 규율 있는 프로세스가 좋은 아이디어를 능가한다는 사실을 상기시켜 줍니다.
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