미국인들의 개인 재정 문제에 대해 수년간 보고하면서 나는 은퇴를 준비하는 근로자의 수가 점점 더 많아지고 있다는 사실을 이해하게 되었습니다.
베스트셀러 작가이자 전 NBC ‘투데이’ 쇼 재무 편집장이었던 진 차츠키(Jean Chatzky)는 이 메시지를 공유하는 데 힘을 쏟은 한 사람입니다.
“최근 사회 보장에 관해 더 많은 질문을 받고 있습니다. 가장 큰 질문은 언제 끝나나요?” Chatzky는 LinkedIn에 썼습니다.
“알겠습니다. 그 소식은 무섭습니다. “라고 그는 계속했습니다. “LIMRA Retirement의 새로운 연구에 따르면 미국 노인 중 1/3이 너무 걱정해서 혜택 시작일 연기를 고려하고 있는 것으로 나타났습니다.”
관련 항목: AARP는 메디케어 및 사회 보장의 큰 문제에 대해 경고합니다.
사회 보장의 장기 자금 조달에 대한 우려는 여러 세대에 걸쳐 있었지만 상황은 더욱 심각해지고 있는 것으로 알려졌습니다.
사회보장국(SSA)이 지난 6월 발표한 새로운 연방 추산에 따르면 이들의 통합 신탁 기금은 지난해 SSA가 예상한 것보다 1년 빠른 2034년에 고갈될 것으로 나타났습니다.
Chatzky는 USA Today에 “이러한 두려움은 새로운 것이 아닙니다”라고 말했습니다. “하지만 내 생각에는 그들이 성장하고 있는 것 같아요.”
“그리고 내 생각엔 나이 많은 사람들조차 ‘이런 젠장, 나한테 무슨 일이 일어날까?’라고 생각할 만큼 뷰파인더에 충분히 가깝다고 생각합니다.”라고 그는 덧붙였습니다.
AARP는 사회보장에 대한 신뢰도가 하락하고 있음을 발견했습니다.
50세 이상의 미국인을 옹호하는 비영리 단체인 AARP는 사회 보장에 대한 미국인의 견해에 대한 몇 가지 주요 데이터를 공개한 설문 조사를 발표했습니다.
AARP는 “사회 보장의 미래에 대한 신뢰도는 2020년 이후 7% 포인트 감소했습니다(43%에서 36%)”라고 썼습니다. “예전과 마찬가지로 나이가 들수록 자신감 수준이 높아집니다.”
AARP는 “은퇴한 미국인 3명 중 거의 2명이 사회보장에 크게 의존하고 있다고 밝혔으며, 또 다른 21%는 어느 정도 사회보장에 의존하고 있다고 말했습니다.”라고 말했습니다. “은퇴하지 않은 사람들, 특히 18세에서 49세 사이의 사람들은 아마도 은퇴 시 사회보장제도가 맡게 될 역할을 과소평가할 것입니다.”
사회보장만으로는 충분하지 않을 수 있다는 생각이 미국의 은퇴에 관한 광범위한 논쟁에 얽히게 되었습니다.
많은 노인들은 나이가 들수록 혜택이 늘어나기보다는 줄어들 수 있다고 걱정하는 반면, 젊은 근로자들은 프로그램이 미래에 충분하지 않을 것이라는 두려움 때문에 은퇴 저축을 늘리는 경우가 많습니다.
Jean Chatzky는 401(k) 계획의 중요성을 강조합니다.
사회보장 혜택만으로는 은퇴 시 기본 생활비를 충당할 만큼 충분한 소득을 제공하는 경우가 거의 없기 때문에 근로자가 경력 전반에 걸쳐 스스로 저축을 하는 것이 중요합니다.
직장 401(k) 계획은 특히 고용주가 공짜 돈과 실질적으로 동일한 기여금을 제공하는 경우 최고의 진입점이 되는 경우가 많습니다.
이제 막 저축을 시작하거나 예산이 부족한 사람들에게 Chatzky는 3% 기여율부터 시작할 것을 권장합니다. 재정적 유연성이 더 큰 사람들은 더 높은 수준에서 시작하여 최대치에 도달할 때까지 매년 2%씩 기부금을 늘려야 합니다.
그녀는 30대 중반 이전에 시작하면 연간 소득의 10%(고용주 기여금 포함)를 저축하고, 그 이후에 시작하면 15%를 저축할 것을 권장합니다.
Chatzky는 또한 직장 퇴직 계획에 참여하는 것만으로도 장기적인 결과가 극적으로 향상되어 퇴직 시 돈이 부족할 위험이 약 20%로 줄어든다고 지적합니다.
무엇보다도, 지속적인 저축은 궁극적으로 시간이 지남에 따라 401(k) 기여금을 늘릴 수 있는 예산의 여지를 더 많이 확보할 수 있다는 점을 강조하십시오.
Chatzky는 자신의 저서 ‘돈의 법칙’에서 “사람들이 ‘버는 대로 산다’고 말하면 항상 고개를 저습니다.”라고 썼습니다.
“만약 당신이 버는 돈으로 생활한다면, 당신은 한 푼이라도 지출하게 될 것입니다. 중요한 것은 당신이 버는 것보다 적은 돈으로 생활하는 것입니다.”라고 그는 계속했습니다. “이건 타협할 수 없는 일입니다. 왜죠? 꾸준히 하면 자동으로 꾸준히 저장되기 때문이죠.”
Jean Chatzky와 AARP는 사회 보장에 대한 우려를 설명하고 퇴직 저축을 위한 401(k) 및 IRA의 중요성을 강조합니다.
셔터스톡
Chatzky는 Roth IRA와 기존 IRA의 차이점을 설명합니다.
Chatzky는 또한 더 많은 투자를 할 여력이 있는 사람들에게 두 가지 유형의 개인 퇴직 계좌(IRA) 중에서 선택하라고 조언합니다.
Chatzky는 HerMoney에 “기존 IRA와 Roth IRA의 가장 큰 차이점은 세금 면제입니다.”라고 썼습니다. “기존 IRA는 현재 세금 공제를 제공하지만 Roth IRA는 그렇지 않습니다. 하지만 Roth 인출은 나중에 세금이 면제되고 Traditional IRA 인출은 그렇지 않습니다.”
“그 정보만으로도 어떤 IRA가 귀하에게 가장 적합한지 결정할 수 있습니다”라고 그는 덧붙였습니다. “예를 들어, 은퇴 후에 지금보다 더 높은 세율 계층에 속하게 될 것이라는 사실을 안다면 Roth 면세 인출이 귀하에게 더 가치가 있습니다.”
“지금 높은 세금 등급에 속해 있거나 은퇴 후에 세율이 낮아질 것으로 예상한다면 전통적인 IRA가 좋은 선택입니다.”
Roth IRA 및 Traditional IRA 기여 한도에 대한 중요한 사실: 2026년까지 IRA에 최대 $7,500까지 적립할 수 있으며, 50세 이상인 경우 $8,600까지 적립할 수 있습니다. Traditional IRA 및 Roth IRA에 대한 기여를 합산하면 이 한도를 초과할 수 없습니다. 기부 마감일: 2026년 기부금의 경우: 2027년 과세일까지 가능합니다. 2025년에 포함하려면 2026년 4월 15일까지 기부할 수 있습니다. 투자 옵션: IRA는 투자가 아니라 컨테이너입니다. 주식, 뮤추얼 펀드, ETF, 채권, CD, 현금 등 그 안에 들어 있는 것을 선택하세요. 세금 처리: IRA 내 투자 증가는 일반 중개 계좌와 달리 계좌에 남아 있는 동안 세금이 부과되지 않습니다. 벌금 없는 인출: 59세 반부터 벌금 없이 자금을 이용할 수 있습니다. 조기 인출 시에는 일부 예외를 제외하고 소득세 및 10% 벌금이 부과될 수 있습니다. 최소: 최소 기여가 필요하지 않습니다. 많은 제공업체에서는 매우 적은 금액으로 IRA를 개설할 수 있도록 허용합니다.
(출처:HerMoney)
관련 항목: Jean Chatzky가 미국인들에게 401(k) 계획 및 IRA에 대해 강력한 메시지를 보냅니다.
저는 현실의 이야기와 감정을 담은 콘텐츠를 만드는 것을 좋아합니다. 제 작업은 사람, 문화, 그리고 현대적인 시각에 초점을 맞춥니다. 공감할 수 있고 흥미로운 글을 쓰는 것이 목표입니다. 스토리텔링이 연결과 이해를 이끌 수 있다고 믿습니다. 제 스타일은 따뜻하고 단순하며 창의적입니다.