미국인들이 은퇴를 위해 저축하고 투자하는 것이 전통적인 IRA에 기여해야 하는지 아니면 Roth IRA에 기여해야 하는지에 대한 질문은 종종 논쟁의 여지가 있는 질문입니다.
수년간 개인 금융 및 퇴직 저축에 대해 보고한 경험을 통해 나는 NBC “Today” 쇼의 전 금융 편집자이자 HerMoney의 공동 창립자인 Jean Chatzky를 포함한 수많은 전문가가 Roth 옵션을 선호하는 것으로 나타났습니다.
Chatzky는 독자들에게 백도어 IRA에 대한 설명을 제공하면서 자신의 선호도를 드러냅니다. 백도어 IRA에는 고소득자(소득이 Roth IRA의 한도를 초과하는 사람)가 기존 IRA에 기여한 후 Roth IRA로 전환하는 내용이 포함됩니다.
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Chatzky는 독자들에게 이 과정에서 세금 납부에 대해 경고합니다.
Chatzky는 HerMoney에 “기존 IRA에서 Roth IRA로 자산을 전환할 때 전환할 때 전환한 금액에 대해 세금을 납부해야 한다는 것”이라고 썼습니다. “따라서 일반적으로 IRA 외에 해당 세금을 납부할 수 있는 돈이 없으면 개종하지 말라는 조언이 있습니다.”
“하고 싶지 않은 일은 조세 피난처에서 돈을 가져와 세금을 내는 데 사용하는 것입니다.”라고 그는 계속했습니다. “세금 등급에 따라 1달러당 30% 이상의 비용이 들 수 있습니다.”
“그렇게 하면 안 돼요.”
Jean Chatzky가 Roth IRA의 세율의 역할을 설명합니다.
Chatzky는 백도어 IRA를 사용할 때 또 다른 고려 사항으로 전체 세율을 언급합니다.
Chatzky는 “Roth IRA 대신 Traditional IRA를 선택하는 이유는 일반적으로 향후 세율이 낮아질 것이라고 생각하기 때문입니다.”라고 썼습니다. “우리가 전통적인 방식 대신 Roth를 선택하는 이유는 일반적으로 세율이 지금은 낮고 앞으로는 높아질 것이라고 생각하기 때문입니다.”
“우리가 하려는 것은 가능한 한 가장 낮은 세율로 세금을 납부하는 것입니다.”
Chatzky는 향후 세금 인상이 Roth IRA에 미치는 영향을 자세히 조사합니다.
Chatzky는 “미래에 전반적인 세금이 인상될 것이라고 믿는다면(개인적으로도 그런 의견에 동의합니다) Roth 계좌에 최소한 일부 자산을 보유하는 것이 유익합니다”라고 설명했습니다. “특히 고소득자에게 Roth의 또 다른 좋은 점은 돈을 인출할 필요가 없다는 것입니다.”
그는 “그 돈에 대해 세금을 내지 않고도 다음 세대의 가족에게 물려줄 수 있다”고 썼다. “그리고 만약 그것이 당신이 생각하고 있는 일이라면 백도어 Roth IRA 전환도 좋은 생각이라는 것을 의미합니다.”
개인 재정에 대한 추가 정보:
Zillow, 미국 주택 시장의 대규모 모기지 변동 예측 AARP, 주요 사회보장 문제에 대한 경고 발표 Dave Ramsey, 미국인들에게 401(k) 계획에 대해 솔직하게 경고
Chatzky는 백도어 Roth IRA 계획을 시작하는 쉬운 단계를 제공합니다.
그는 “내가 할 일은 전통적인 IRA 메뉴를 살펴보고 재정 상황과 당시 세금 납부 능력에 따라 은퇴 계좌에 없는 소득으로 이를 전략적으로 전환하는 것”이라고 썼다.
Jean Chatzky가 기존 IRA를 Roth IRA로 전환하는 과정의 복잡성을 설명합니다.
이미지 출처: Unsplash의 Towfiqu Barbhuiya
401(k) 및 IRA에 대한 2026년 기부 한도
사회보장만으로는 개인의 퇴직 소득 전체를 보장할 수 없기 때문에 고용주가 후원하는 401(k) 계획과 IRA는 경력 이후의 생활을 유지하는 데 필수적인 도구입니다. 이는 자신의 기여 한도를 이해하는 것이 매우 중요하다는 것을 의미합니다.
2026년 401(k) 기여 한도 2026년의 연간 직원 기여 한도는 2025년 $23,500에서 $24,500로 증가하여 근로자는 고용주 계획을 통해 더 많은 비용을 절약할 수 있습니다. 50세 이상 직원을 위한 표준 보충 기여금은 2025년 $7,500에서 2026년까지 $8,000로 인상됩니다. 50세 이상 근로자는 기본 한도와 보충 금액을 추가하여 2026년에 총 $32,500를 기여할 수 있습니다. 60~63세의 직원은 2026년에도 계속해서 더 높은 회수 한도인 $11,250를 받을 수 있으며, 이는 표준 회수 금액인 $8,000보다 높습니다.
(출처: 국세청)
2026년 IRA 기부 한도 연간 IRA 기부 한도는 2026년 $7,000에서 $7,500로 증가하여 저축자들에게 세금 우대 퇴직 저축 한도가 약간 더 높아졌습니다. 50세 이상의 IRA 추가 적립금은 SECURE Act 2.0에 추가된 생활비 조정을 반영하여 1,000달러에서 2026년까지 1,100달러로 인상됩니다.
(출처: 국세청)
관련 항목: Jean Chatzky가 미국인들에게 401(k) 계획 및 IRA에 대해 강력한 메시지를 보냅니다.
