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은퇴를 위한 소극적 소득원을 창출하는 데 있어 주식 및 주식 ISA는 훌륭한 도구입니다. 결국, 이 유형의 계좌에서 얻은 이익이나 배당금은 세금이 면제됩니다. 사무실을 영원히 떠나야 할 때가 오면 큰 변화를 가져올 수 있습니다.
하지만 4% ‘안전한 인출’ 규칙을 사용하여 매달 £1,500(연간 £18,000)를 목표로 하려면 얼마나 축적해야 할까요?
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
현실적인 목표
해당 질문에 대한 답은 £450,000입니다. 나도 알아요, 그건 엄청난 숫자예요. 그러나 나는 가능한 한 빨리 자신의 돈을 주식 시장에 투자하고 시간이 지남에 따라 자신이 소유한 자산의 가치를 높이려는 의지가 있는 사람이라면 가능하다고 생각합니다. 매달 £400를 따로 떼어 놓고 연 평균 수익률을 7%로 가정하면 우리 투자자는 30년 안에 그 거대한 연금 기금을 갖게 될 것입니다.
이제 저는 이 모든 일이 상당한 규율을 필요로 한다는 사실을 부끄러워하지 않겠습니다. 그러나 그것은 항상 어리석은 방식이었습니다. 우리는 장기적으로 투자합니다. 몇 주, 몇 달, 1년이 아니라 수십 년 후에 생각하십시오.
반면에, 투자자가 더 높은 평균 수익률을 목표로 삼거나 속도를 높이려고 노력할 수 없다는 규칙은 없습니다. 이를 위해서는 개별 기업의 주식 포트폴리오를 보유함으로써 더 많은 위험을 감수해야 합니다. 마법의 숫자는 없지만 10에서 20 사이는 상당한 다양성을 제공해야 합니다. 해당 그룹의 일부 구성원이 크게 저조한 성과를 낼 가능성이 항상 있기 때문에 이는 중요합니다.
강력한 후보
아마도 Rio Tinto(LSE: RIO)와 같은 회사가 이러한 조치를 취할 수 있을 것입니다. 현존하는 가장 큰 광부 중 하나이며 전 세계에서 알루미늄, 리튬, 구리와 같은 금속을 추출합니다. 또한 시간이 지남에 따라 배당금의 훌륭한 원천이 되었습니다. 현재 금회계연도 수익률은 4.7%이다. 이는 투자자가 FTSE 100 추적 펀드(3%)를 보유하고 있을 경우 얻을 수 있는 금액보다 많은 금액입니다.
이것이 리오에서 모든 것이 소득에 관한 것이라는 의미는 아닙니다. 그런 종류의 것은 없습니다. 강한 수익 보고서와 원자재 가격 상승 덕분에 주가는 지난 12개월 동안 거의 70% 상승했습니다.
확실한 건 없어
나는 Rio를 “매수 후 보유” 경쟁자로 높이 평가합니다. 그러나 그것은 안전한 내기와는 거리가 멀다. 물론 실제로는 아무런 조치도 취하지 않습니다. 그러나 1,200억 파운드 상한선은 불안정하기로 악명 높은 시장에서 돈을 벌고 있습니다. 그는 자신이 발굴한 것의 가치에 대해 전혀 말할 것이 없습니다. 게다가 채굴은 위험하고 예측할 수 없는 직업입니다.
상황이 얼마나 복잡해질 수 있는지를 증명하기 위해 2026년 주가 실적만 살펴보겠습니다. 연초에는 6,000펜스에 머물렀고, 2월 말에는 거의 7,500펜스에 이르렀습니다. 3월 중순, 미국과 이란 간의 전쟁이 시작되면서 이러한 이득은 거의 완전히 사라졌습니다. 그 이후로 그는 강하게 회복되었습니다.
그럼에도 불구하고, 세계가 점점 더 청정 에너지, 전기 자동차 및 기타 기술을 채택함에 따라 향후 수십 년 동안 구리와 같은 금속에 대한 수요가 증가할 것으로 예상되므로 투자자는 적어도 이와 같은 기업에 대한 노출을 고려해야 합니다.
이 렌즈를 통해 보면 일시적인 하락은 더 매력적인 가격에 매수할 수 있는 기회로 볼 수 있습니다.
