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정부가 국가의 투자를 유도함에 따라 개인저축계좌(ISA)의 변경이 임박해 보입니다. 총리는 11월 26일 예산에서 연간 Cash ISA 수당을 절반으로 줄여 £10,000로 줄일 것이라는 소문이 돌았습니다. 일부 사람들은 사람들의 장기적인 수익을 높일 수 있다고 믿는 전략입니다.
예산을 삭감하는 것은 나에게 특별히 인상적인 계획은 아니다. 나는 개인 금융에 있어서 채찍보다 당근 접근 방식을 취하는 것이 더 낫다고 믿습니다.
즉, 사람들이 은퇴를 위해 훨씬 더 많은 돈을 버는 데 도움이 된다면 그것은 나쁜 것이 아닐 수도 있습니다. 이번 주 IG 그룹의 새로운 연구는 사람들을 주식 시장으로 끌어들이는 것의 잠재적 이점을 강조합니다.
£9,000 인상
투자 플랫폼에 따르면 “초과 현금을 투자로 전환하면 5년 동안 1인당 9,000파운드 이상의 수익을 향상시킬 수 있습니다.”
전체적으로 현금 ISA 수당을 절반으로 줄이면 이 현금이 주식 시장에 재투자된다면 저축자들에게 70억 파운드 이상을 제공할 수 있다고 IG는 말했습니다.
브로커는 약 280만 명의 Cash ISA 사용자가 매년 £10,000 이상을 절약한다는 사실을 발견했습니다. 한편, YouGov 데이터에 따르면 이 그룹의 28%는 새로운 할당액을 초과하는 금액을 주식 및 주식 ISA에 투자할 예정입니다.
IG는 “이러한 수치를 종합하면 (우리의) 분석에 따르면 약 784,000명의 저축자로 구성된 이 그룹에 대해 5년 동안 72억 파운드의 잠재적 추가 수익을 얻을 수 있을 것으로 추정되며 이는 저축자 1인당 91억 파운드 이상에 해당합니다.”라고 말했습니다.
이 수치는 글로벌 주식 시장의 역사적 수익률과 함께 향후 5년간 영국 금리에 대한 업계 예측을 기반으로 합니다.
이게 내가 하는 일이야
나는 현금 ISA와 주식 및 주식 ISA를 모두 사용하는 수백만 명의 사람들 중 한 명입니다. 나는 또한 자기 투자 개인 연금(SIPP)의 주식, 신탁 및 자금을 구입합니다.
나는 남은 돈의 대부분을 주식 시장에 투자합니다. 나에게 있어서 이 전략은 생각할 필요도 없는 전략이다. Moneyfacts에 따르면 2015년 이후 평균 투자 ISA는 9.6%의 수익을 올렸습니다. 현물상품의 경우 1.2%에 한참 못 미치는 수준이다.
나는 내 결정이 더 큰 위험을 수반한다는 것을 알고 있습니다. 그러나 내가 자본을 할당하는 방식(내 포트폴리오는 전 세계 수천 개의 주식에 대한 노출을 제공합니다)은 더 나은 수익을 추구하면서 현금을 과도한 위험에 빠뜨리지 않는다는 것을 의미합니다.
제가 방금 구매한 저위험 자산은 iShares Core MSCI Europe UCITS ETF(LSE:SMEA)입니다. 모든 주식 기반 펀드와 마찬가지로 광범위한 주식 시장이 어려움을 겪을 때 하락할 수 있습니다. 그러나 수십 개의 산업과 국가에 걸친 다각화는 장기적으로 상당한 위험 이점을 제공합니다.
전체적으로 이 iShares 제품은 1,011개 회사의 주식을 소유하고 있습니다. 투자자들이 미국 주식에서 빠져나오고 유럽의 경제 상황이 개선되면서 계속해서 더 나은 성과를 낼 수 있다고 생각합니다.
2015년부터 연평균 8.4%의 수익률을 기록했는데, 이는 당시 최고 수익을 올린 현금 ISA의 수익률보다 훨씬 높은 수치입니다.
이는 오늘날 영국 투자자들이 선택할 수 있는 수천 개가 넘는 ETF 중 하나입니다. 더 많은 개별 주식과 투자 신탁을 이용할 수 있으므로 주식 선택자는 과도한 위험을 감수하지 않고도 상당한 수익을 얻을 수 있는 중요한 기회를 갖게 됩니다.
