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ISA, ISA, ISA. ISA의 4월 연간 기부 마감일을 앞두고 일부 투자자가 자기 투자 개인 연금(SIPP)을 완전히 잊어버리는 이유를 쉽게 알 수 있습니다.
그러나 실제로 ISA와 SIPP는 투자자가 주식 시장에 돈을 투자하는 방법입니다(다른 옵션 중에서).
여기서 나는 두 가지 모두의 긍정적인 측면과 부정적인 측면을 분석하고 싶습니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
SIPP는 일반적으로 더 높은 연간 기여 수당을 제공합니다.
특정 과세 연도에 누군가가 ISA에 예금할 수 있는 금액은 일부 개인 정보(연령 등)에 따라 다릅니다. 또한 기여하려는 ISA 또는 ISA 유형에 따라 다릅니다.
일반적으로 일반적인 성인 투자자는 과세연도당 £20,000를 ISA에 예치할 수 있습니다. 따라서 누군가가 자신의 주식과 ISA 주식에만 집중한다면 £20,000를 투자할 수 있지만 그 이상은 투자할 수 없습니다.
대조적으로, 일반적인 SIPP 보유자는 단일 과세연도에 그보다 더 많은 금액을 기여할 수 있습니다. 또한 이전 연도의 미사용 할당량을 이월할 수도 있습니다. ISA에서는 절대 불가능합니다.
정확한 SIPP 기여 할당은 여러 요인에 따라 달라집니다. 연간 기여 한도는 모든 개인 연금 기여에 대한 것이며 SIPP는 그 중 하나일 수 있습니다.
그러나 일반적으로 SIPP의 연간 기부 한도는 Stocks and Shares ISA보다 상당히 높은 경우가 많습니다.
ISA의 돈은 차단되지 않습니다
이제 우리는 ISA의 장점과 SIPP의 단점을 살펴보았습니다.
투자자가 SIPP에 돈을 넣으면 특정 연령(현재 55세)이 될 때까지 이를 만질 수 없습니다. 그 시점에도 그것을 어떻게 사용할 수 있는지에 대한 규칙이 있습니다.
대조적으로, 주식 및 주식 ISA는 더 유연합니다. 투자자는 나이와 의지에 상관없이 돈을 인출할 수 있습니다.
ISA 자본 이득 및 배당금은 세금이 면제됩니다.
SIPP는 보유 총 가치의 최대 4분의 1까지(정의된 한도까지) 55세에 면세로 인출할 수 있도록 허용합니다. 나머지는 일반적으로 인출 시 세금이 부과됩니다.
대조적으로, ISA 내에서 발생하는 모든 자본 이득과 배당금은 세금이 면제됩니다.
제가 SIPP에 보유하고 있는 주식 중 하나는 Diageo(LSE: DGE)입니다. 최근 배당금 삭감으로 인해 이전보다 소극적 소득을 덜 벌게 됩니다.
내 ISA에서는 현금 배당금을 인출하도록 선택할 수 있습니다. 내 SIPP에서는 내 나이에 SIPP 래퍼 안에 넣어야 합니다. 겸손한 성과를 감안할 때 Diageo에 대한 나의 지분에 대해서는 걱정하지 않습니다.
장기 투자자로서 Diageo 주식을 내 SIPP에 수년 동안 남겨 두는 것이 좋습니다. 어쨌든 가격은 5년 만에 51% 하락했습니다. 저는 이익이 아닌 자본 손실을 겪고 있습니다.
배당금 삭감으로 화가 났습니다. 하지만 현재 주가는 여전히 주류 소비 감소로 인한 이익 위험을 지나치게 강조하고 있다고 생각합니다. 조니워커 등 디아지오의 역사적인 브랜드와 그 독특한 생산시설의 가치를 과소평가하고 계신 것 같습니다.
그래서 나는 내 지분을 유지할 계획이다.
