미국인들의 개인적 재정 문제(은퇴 문제 포함)에 대해 보고하는 동안 내가 자주 접했던 반복되는 질문은 다음과 같습니다. “일한 후 사회보장 혜택을 어느 정도까지 받을 수 있습니까?”
불행하게도 그 대답은 그리 많지 않습니다. 월별 사회보장 혜택은 퇴직 소득 퍼즐의 중요한 부분이지만 이는 단지 한 부분일 뿐이라는 점을 명심하는 것이 중요합니다.
이러한 현실에 대해 생각하는 한 가지 방법은 사회보장국(SSA)에 따르면 2026년 평균 월간 사회보장 수표가 $2,071(연간 $24,852)였다는 점을 이해하는 것입니다.
이는 2인 가족 기준 연방 빈곤선인 21,150달러보다 3,702달러 더 많은 금액입니다.
베스트셀러 개인 금융 작가 데이브 램지는 “그것은 황금기를 보내는 최선의 방법은 아니다”라고 경고했다.
Ramsey는 “이것이 바로 회사의 401(k) 플랜이나 Roth IRA를 통해 소득의 15%를 성장주 뮤추얼 펀드에 투자하여 은퇴 저축을 마련하는 것이 중요한 이유입니다”라고 덧붙였습니다.
Dave Ramsey가 401(k) 기여에 대해 설명합니다.
401(k)는 근로자가 퇴직금을 저축할 수 있도록 돕기 위해 고안된 고용주 후원 계획입니다. 이러한 프로그램과 기타 직장 퇴직 프로그램을 통해 직원의 기여금이 급여에서 자동으로 공제될 수 있습니다.
많은 직장에서 고용주 매칭을 제공합니다.
“기본적으로 은퇴 계획에 돈을 넣으면 그들도 기여할 것입니다. “라고 Ramsey는 썼습니다. “고용주가 귀하의 401(k) 기여금에 대해 회사 매칭을 제안한다면, 그것을 무료로 고려하십시오.”
기존 401(k) 세금 영향 기존 401(k) 기여금은 사전 세금 혜택을 제공합니다. 직원이 전통적인 401(k)에 투자한 돈에는 즉시 세금이 부과되지 않습니다. 이러한 기부금은 세금 공제가 가능하므로 신고서를 제출할 때 과세 대상 소득이 줄어듭니다. 기부된 모든 달러는 해당 연도의 과세 소득을 줄여서 세금 계산서가 작아집니다. 세금은 나중에 내야 합니다. 직원들은 퇴직 시 자금이 인출될 때 기여금, 고용주 기여금 및 투자 이익에 대해 세금을 납부하게 됩니다.
(출처: 램지 솔루션)
Roth 401(k) 세금 관련 Roth 401(k) 옵션을 사용하면 직원은 비과세 투자 증가 및 퇴직 시 비과세 인출 혜택을 누릴 수 있습니다. Roth 401(k)에 대한 기부금은 세후 금액으로 이루어집니다. 즉, 돈이 계좌에 들어가기 전에 세금이 부과됩니다. 직원들은 전통적인 401(k)처럼 사전 세금 혜택을 받지 않습니다. 세금은 미리 납부되기 때문에 퇴직 후 인출할 때 해당 자금에 대해 추가 세금을 납부하지 않습니다. 이 구조는 잠재적으로 더 큰 장기적 이점을 위해 즉각적인 세금 혜택을 교환합니다. 두 접근 방식 모두 상당한 세금 혜택을 제공하지만 고용주가 Roth 401(k)를 제안하면 많은 자문가는 이를 근로자에게 확실한 옵션으로 간주합니다.
(출처: Ramsey 솔루션
2026년 401(k) 기여 한도
IRS(국세청)에 따르면 401(k) 계획에 기여할 수 있는 연간 금액에는 제한이 있으며 2026년부터 변경되었습니다.
401(k) 플랜의 연간 직원 기여금 한도는 2025년 $23,500에서 2026년까지 $24,500으로 증가합니다. 50세 이상의 근로자는 2026년에 401(k)에 대한 보충 기여금으로 $7,500가 증가한 $8,000를 추가로 만들 수 있습니다. 이는 50세 이상의 직원이 2026년에 401(k)에 최대 $32,500를 기여할 수 있음을 의미합니다. 60~63세 직원에게는 별도의 더 높은 보충 수준이 적용되어 2026년에 최대 $11,250의 보충 기여가 허용됩니다.
(출처: 국세청)
Dave Ramsey는 미국인들에게 은퇴 소득과 401(k) 계획에 기여하기 위해 사회보장에 너무 많이 의존하지 말라고 경고합니다.
셔터스톡
Dave Ramsey는 사회 보장의 미래에 대해 경고합니다.
연방 사회보장 프로그램은 가까운 미래에 재정적인 어려움에 직면하게 될 것입니다.
SSA에 따르면 은퇴한 미국인의 사회 보장 혜택을 지급하는 데 도움이 되는 통합 신탁 기금은 2034년에 자금이 고갈될 것으로 예상됩니다.
SSA는 2025년 6월에 “그때 예상 기금 준비금은 고갈될 것이고 총 지속적인 기금 수익은 예정된 혜택의 81%를 지불하기에 충분할 것”이라고 썼습니다.
그는 또한 법이 바뀌지 않는 한 두 기금을 실제로 통합할 수는 없지만 두 기금의 통합 예측은 사회보장 프로그램의 전반적인 건전성을 나타내는 데 자주 사용된다고 설명했습니다.
개인 재정에 대한 추가 정보:
Zillow, 미국 주택 시장의 대규모 모기지 변동 예측 AARP, 주요 사회보장 문제에 대한 경고 발표 Dave Ramsey, 미국인들에게 401(k) 계획에 대해 솔직하게 경고
2034년에 혜택 감소를 방지하려면 입법 조치가 필요합니다.
“결론은 무엇입니까?” 램지가 물었다. “현 상태에서 사회보장 시스템은 재앙이며, 무능한 정부가 이를 고칠 것이라고 기대해서는 안 됩니다.”
“만약 당신이 은퇴할 때 기적적으로 사회 보장 제도가 존재한다면, 당신은 일할 수 있는 여분의 돈을 갖게 될 것입니다.”라고 그는 덧붙였습니다.
“하지만 이해하세요. 자신과 가족을 돌보는 것은 샘 삼촌이 아니라 당신의 일입니다.”
관련 항목: Fidelity와 AARP는 401(k) 계획, IRA에 대해 경고합니다.
