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자기 투자 개인 연금(SIPP)은 영국 은퇴 저축자들에게 다양한 혜택을 제공합니다. 여기에는 비과세 배당금과 자본 이득, 그리고 투자자가 포트폴리오를 성장시킬 수 있는 더 많은 영향력을 제공하는 세금 감면이 포함됩니다. 이를 결합하면 다른 투자 계정, 심지어 주식 및 주식 ISA를 사용하는 것보다 훨씬 빠르게 주식 시장에서 부를 구축할 수 있습니다.
문제는 건강한 소극적 소득을 창출하려면 SIPP의 규모가 얼마나 커야 하는가입니다. 월 소득이 £500라고 가정하고 이 목표를 달성하는 데 시간이 얼마나 걸리는지 계산해 보겠습니다. 준비됐나요?
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
얼마나 크나요?
신뢰할 수 있지만 흥미롭지 않은 주식 포트폴리오를 보유하고 있으며 인기 있는 ‘연간 손실률 4%’ 규칙을 사용하는 투자자는 한 달에 £500를 벌려면 £150,000를 저축해야 합니다.
제 생각에는 시간이 지나도 상대적으로 안정적이고 지속 가능한 수입을 제공하기 때문에 좋은 생각입니다. 하지만 그게 당신이 사용할 전략인가요? 아니요. 마침내 SIPP에서 소득이 생기면 연금 보유를 고수익 배당주로 전환할 계획입니다.
이렇게 하면 자본을 보존하고 잠재적으로 자본을 늘릴 수도 있는 동시에 배당금으로 현금을 창출할 수 있습니다. 게다가 이 전술은 동일한 500파운드의 소극적 소득을 얻으려면 더 작은 연금이 필요하다는 것을 의미할 수도 있습니다.
내가 6% 수익률의 배당금이 있는 주식에 돈을 투자하기로 결정했다고 가정해 보겠습니다. 이 비율에서는 SIPP에 £100,000가 필요합니다. 이는 14년 동안 월 300파운드를 투자하고 연평균 9%의 수익률을 달성하면 달성할 수 있는 수치입니다.
어떤 주식을 사야 할까요?
이 계획의 단점은 배당금이 보장되지 않는다는 것입니다. 그러나 투자자는 다양한 범위의 주식을 보유함으로써 안정적인 수익을 지속적으로 얻을 가능성을 높일 수 있습니다. 이는 개별 주식을 선택하여 수행할 수 있습니다. 저는 개인적으로 소득 탄력성을 위해 제 포트폴리오에 20개의 주식을 보유하고 있습니다.
그러나 배당금을 지급하는 상장지수펀드(ETF)나 투자신탁을 구매함으로써 동일한 목표를 달성할 수도 있습니다. 이는 특정 주식을 구매하는 것보다 더 저렴하고 노력도 덜 필요합니다.
JP Morgan Global Equity Premium Income ETF(LSE:JEPG)를 예로 들어 보겠습니다. 이 펀드는 전 세계에서 무려 247개의 수익을 창출하는 회사에 대한 노출을 제공합니다.
우수한 배당펀드
2023년에 설립된 이 회사의 목표는 “장기적인 소득과 자본 성장을 제공하는 것”입니다. 불과 몇 년 동안만 존재했다는 점을 고려하면 두 번째 점에서는 성능을 평가할 수 없습니다. 하지만 그 기간 동안 배당금 자격을 입증한 것 이상이라고 말할 수 있습니다. ETF는 매달 배당금을 지급하며 지난 1년 동안 후행 수익률은 FTSE 100을 능가하는 인상적인 7.6%를 기록했습니다.
한 가지 잠재적인 문제가 있습니다. 펀드의 거의 3분의 2가 미국 주식에 투자된다는 것입니다. 따라서 뉴욕 상장 기업에 대한 폭넓은 선호도가 약해지면 해당 제품이 목표로 하는 강력한 자본 성장을 달성하지 못할 수도 있습니다.
그러나 나는 이 시나리오가 장기적으로 계속될 것이라고 믿지 않는다. 또한, 나는 ETF의 뛰어난 산업 다각화와 세계의 다른 많은 지역에 대한 노출이 여전히 월 소득을 고려할 수 있는 최고의 SIPP 옵션 중 하나라고 생각합니다.
