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£100를 £80에 구매하시겠습니까? 그다지 가능성이 높은 제안은 아닌 것 같습니다. 하지만 이것이 바로 자기 투자 개인 연금(SIPP)이 제공하는 것 같습니다. 실제로, 귀하가 지불하는 소득세 수준에 따라 £100의 비용은 £80 미만이 될 수도 있습니다.
이것이 사실이 되기에는 너무 좋게 들리는데 무슨 일이 일어나고 있는 걸까요?
세금 감면은 공짜 돈과 같습니다
핵심은 더 높거나 추가 세율을 적용받는 납세자가 소위 공짜 돈을 더 많이 얻을 수 있다는 사실입니다.
기본적으로 SIPP는 귀하가 투자한 금액에 대해 이미 납부한 세금을 반영하여 세금 감면을 제공합니다.
따라서 이것은 정확히 “공짜 돈”이 아닙니다. 기본적으로 재무부는 한 손으로 힘들게 번 돈을 가져간 다음 다른 손으로 일부를 돌려줍니다.
그런데 왜 선물용 말을 입에 물고 있는 걸까요?
이것은 마법의 돈 나무가 아니라 세금 경감일 수 있지만 SIPP의 구조는 여전히 기본 세율 납세자라도 SIPP에 투자하는 £80마다 £100를 투자할 수 있음을 의미합니다. 확실히 고려해 볼 가치가 있는 것 같습니다.
SIPP는 ISA와 매우 다릅니다
SIPP 구조는 장점을 제공하지만 한계도 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.
이는 평생 ISA처럼 단순히 다른 버전의 ISA가 아닙니다. 은퇴를 위한 재정적 계획을 세우는 것을 목표로 하는 전혀 다른 구조의 상품입니다.
이러한 목적은 투자자가 55세가 될 때까지 SIPP에서 한 푼도 인출할 수 없다는 사실에 반영됩니다.
이는 은퇴 자금을 마련할 때 규율을 제공하는 데 도움이 될 수 있지만 이는 ISA나 주식 거래 계좌에 비해 인출 유연성이 훨씬 낮다는 것을 의미합니다.
55세라도 SIPP에서 원하는 것을 면세로 가져갈 수는 없습니다. SIPP 가치의 최대 4분의 1까지 면세 혜택이 있습니다. 나머지 금액은 인출 시 과세되지만, ISA와 마찬가지로 인출 전에는 세금이 면제될 수 있습니다.
그러나 제한 사항이 있기는 하지만 SIPP는 투자 수단으로 고려해 볼 가치가 있습니다. 세금 감면은 많은 투자자들에게 상당한 재정적 동기를 부여할 수 있습니다.
며칠이 아닌 수십년 뒤의 주식시장을 생각해보세요
또한 은퇴 계획에 대한 장기적인 접근 방식을 취해야 하는 SIPP의 이점도 있습니다. 장기 투자자로서 그것은 어쨌든 제가 하려는 일과 일치합니다.
내 SIPP의 예는 Rockwood Strategic(LSE: RKW)의 지분입니다. 투자 신탁은 영국의 소규모 기업에 초점을 맞추고 있는데, 그 중 다수는 투자자로서 내 레이더에 잡히지 않을 수도 있습니다.
장기적인 가치 창출에 중점을 두고 있습니다. 이는 일반적으로 배당금을 지불하지 않는 이유를 설명하는 데 도움이 됩니다. 그러나 장기적인 주가 성과는 강세를 보였습니다. Rockwood의 주가는 지난 5년 동안 79% 성장했습니다.
중소기업은 경기 침체로 인해 어려움을 겪을 수 있으며 이는 현재 시장 환경에서 Rockwood의 전략에 대한 위험이라고 생각됩니다. 그는 SpaceX 공급업체인 Filtronic과 같은 소규모 회사를 잘 소유했지만 STV와 같은 회사는 최근 어려움을 겪고 있습니다.
시간이 지남에 따라 성장과 수익 잠재력이 있는 중소기업을 평가하는 Rockwood의 능력이 좋은 성과를 내는 데 도움이 되기를 바랍니다. 내 SIPP에 포함되어 있어 기쁘지만 판매할 계획은 없습니다.
