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주식 및 주식 ISA에 대한 연간 예금 한도 £20,000는 생각해보면 다소 위협적인 것처럼 보입니다. 이 투자 수단이 그렇게 큰 금액까지 면세 투자를 제공한다는 것은 좋지만, 그 금액에 도달하기 위해 한 달에 거의 2,000파운드를 절약할 수 있는 영국인이 얼마나 됩니까? 많지는 않을 것 같아요.
문제는 초보 투자자가 ISA를 활용하기 위해 매년 다섯 자리 숫자의 금액을 저축할 필요가 없다는 것입니다. 수백 단위의 작은 금액이라도 최종 계산에서는 놀라운 금액이 될 수 있습니다. 오늘 주식 및 주식 ISA에 투자하는 투자자에게 £100 주 1주의 가치가 얼마나 되는지 살펴보겠습니다.
신청 연도
주식 시장의 일반적인 투자 수익률은 연간 10%입니다. 이는 지난 100년간 대략적인 연간 평균입니다. 그렇게 하면 첫 해에 우리의 £100가 £110로 바뀔 것입니다. 정확히 누구도 Mr Moneybags로 바뀌지는 않을 것입니다. 그러나 투자한 시간을 1년 이상으로 연장하면 복리로 인해 파티가 붕괴됩니다.
복리가 얼마나 강력한지 입증하는 방법은 여러 가지가 있지만(체스판과 쌀알을 사용한 정신 운동 등) 아마도 가장 간단한 방법은 동일한 수익을 수년 동안 적용한 후 £100에 어떤 일이 일어나는지 보여주는 것입니다.
20년이 지나면 100파운드는 672파운드가 됩니다. 30년이 지나면 £1,744가 됩니다. 그리고 40년이 지나면 £4,525가 됩니다.
£5,000조차도 Mr Moneybags의 영역이 아니라는 점은 주목할 가치가 있습니다. 그리고 앞으로 수십 년 동안 역사적 수준 이하의 수익을 제공할 위험도 있습니다. 그러나 하루 일과를 통해 매달 100파운드를 꾸준히 저축하고 투자하면 인생을 바꿀 수도 있는 부를 쌓기 시작할 것입니다.
배당금 지급자
그게 다 좋은데, 주식 및 주식 ISA로 돈을 어떻게 받나요? 한 가지 방법은 회사가 이익에서 배당금을 지급하는 것입니다. 이는 현금이 계좌로 바로 들어가는 것이기 때문에 많은 투자자들이 Legal & General(LSE: LGEN)과 같은 대규모 배당금 지급 기업의 모습을 좋아합니다.
최근 이란 분쟁으로 인한 시장 패닉에 따라 배당수익률은 8.55%까지 급등했습니다. 불과 한 달 전에는 조금 더 낮았습니다. 이는 낮은 지점에서 구매하는 것이 어떻게 수익성을 높일 수 있는지를 보여줍니다. 하지만 주가는 더 떨어질 수도 있다.
기업이 누릴 수 있는 또 다른 이점은 인플레이션 저항성입니다. Legal & General에서 제공하는 보험 및 자산 관리 서비스는 백분율로 청구되는 경우가 많기 때문에 돈의 가치가 감소함에 따라 수익이 쉽게 증가할 수 있습니다. 이는 때때로 돈의 가치 변화에 보조를 맞추지 못하는 수익을 제공하는 현금 ISA보다 더 매력적입니다.
일반적으로? 주식 시장은 부를 축적하는 입증된 방법이지만 패자와 승자가 있습니다. 저는 Legal & General이 향후 몇 년간 후자일 가능성이 높으며 고려해 볼 가치가 있다고 생각합니다.
