금융 범죄를 추적하는 연방 규제 기관의 놀라운 새 데이터에 따르면 귀하의 은행 계좌가 지금보다 더 취약한 적은 없었습니다. 연방거래위원회(Federal Trade Commission)는 방금 연례 사기 보고서를 발표했는데, 그 수치는 오늘날 미국인들이 직면하고 있는 위협 환경에 대한 충격적인 그림을 보여줍니다.
사기가 안전 장치보다 빠르게 진화함에 따라 소비자는 작년에 범죄자로 인해 그 어느 때보다 많은 돈을 잃었습니다. 당신은 사기에 빠지기에는 자신이 너무 똑똑하고 의심스러운 링크를 클릭하거나 은행 자격 증명을 낯선 사람과 공유하지 않을 것이라고 생각할 것입니다.
오늘날의 사기는 매우 정교하며 은행 및 금융 계좌를 사용하는 방식에 따라 달라집니다. 가짜이고 설득력 있는 은행 웹사이트부터 원격 근무를 약속하지만 결국 자금을 낭비하는 취업 사기까지 다양합니다.
2024년 미국인들은 사기로 인해 125억 달러의 손실을 입었습니다. 이는 25% 증가한 수치입니다.
연방거래위원회(Federal Trade Commission)는 2024년에 소비자가 사기로 인해 125억 달러의 손실을 입었다고 보고했는데, 이는 전년도의 이미 우려스러운 총액에 비해 무려 25% 증가한 수치입니다. 이 수치는 보고된 손실만을 나타냅니다. 즉, 많은 피해자가 당국에 불만을 제기하지 않기 때문에 실제 도난당한 금액은 훨씬 더 높을 가능성이 높습니다.
FTC는 작년에 수백만 건의 사기 신고를 접수했으며 기관의 공식 보도 자료에 따르면 은행 계좌를 대상으로 한 금융 사기가 중요하고 성장하는 범주에 속한다고 합니다. 이러한 증가는 범죄 행위의 정교함 증가와 새로운 취약점을 생성하는 일상 금융 거래의 디지털 공간 확장을 모두 반영합니다.
FTC 소비자 보호국 국장인 크리스토퍼 무파리지(Christopher Mufarrige)는 “오늘 우리가 공개한 데이터는 사기꾼들의 전술이 끊임없이 진화하고 있음을 보여준다”고 말했습니다. “FTC는 이러한 추세를 면밀히 모니터링하고 사기로부터 미국 국민을 보호하기 위해 열심히 노력하고 있습니다.”
그 어느 때보다 더 많은 미국인들이 온라인으로 은행 업무를 보고, 쇼핑하고, 청구서를 결제하고 있어 사기꾼들이 자격 증명과 계정 정보를 가로챌 수 있는 수많은 기회가 만들어지고 있습니다. 팬데믹은 사람들이 돈 및 금융 기관과 상호 작용하는 방식을 영구적으로 변화시키는 방식으로 디지털 채택을 가속화했습니다.
가짜 뱅킹 웹사이트는 피해자가 온라인에서 실제 로그인 자격 증명을 입력하도록 속입니다.
가장 일반적인 은행 사기 중 하나는 동일한 브랜드를 사용하여 합법적인 은행의 온라인 포털과 똑같이 생긴 사기 웹사이트와 관련이 있다고 Chase는 설명합니다. 범죄자는 은행에서 보낸 것처럼 보이는 이메일이나 문자 메시지를 보내 즉각적인 주의가 필요한 의심스러운 활동이나 계정 문제에 대해 경고합니다.
이 메시지에 포함된 링크는 사용자가 자신도 모르게 사용자 이름, 비밀번호 및 보안 정보를 범죄자에게 직접 입력하는 설득력 있는 가짜 사이트로 연결됩니다.
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이러한 피싱 사이트는 매우 정교해졌으며 보안 HTTPS 연결과 합법적인 은행 URL과 매우 유사한 도메인 이름을 사용하는 경우가 많습니다.
귀하의 계정이 잠겼으며 실제 Chase 웹사이트 대신 “chase-secure-verify.com”과 같은 사이트로 연결된다는 메시지를 받을 수 있습니다. 항상 메시지의 링크를 클릭하는 대신 주소를 수동으로 입력하거나 저장된 북마크를 사용하여 은행 웹사이트로 직접 이동하세요.
악성 모바일 앱이 합법적인 뱅킹 도구로 위장하여 데이터를 훔칩니다.
사기성 모바일 앱은 범죄자들이 귀하의 자격 증명과 계정 정보를 비밀리에 수집하도록 설계된 가짜 뱅킹 앱을 만드는 또 다른 증가하는 위협 벡터를 나타냅니다. 이러한 앱은 때때로 감지되기 전에 공식 앱 스토어에 나타나 합법적인 뱅킹 앱과 유사한 이름과 로고를 사용하여 사용자를 혼란스럽게 합니다.
일단 설치되면 로그인 자격 증명을 캡처하고 2단계 인증 코드가 포함된 문자 메시지를 가로챌 수 있는 권한을 요청할 수도 있습니다. 은행 공식 웹사이트로 직접 이동하여 승인된 앱 스토어 목록 링크를 주의 깊게 따라가서 뱅킹 앱을 다운로드해야 합니다.
기기에 금융 앱을 설치하기 전에 개발자 이름을 확인하고, 리뷰를 주의 깊게 읽고, 다운로드 횟수를 확인하세요. 주요 기관의 합법적인 뱅킹 앱에는 일반적으로 수백만 건의 다운로드와 독립적으로 확인할 수 있는 검증된 개발자 자격 증명이 있습니다.
가짜 뱅킹 앱은 귀하의 자격 증명을 훔칠 수 있으므로 항상 출처를 확인하고 개발자를 확인하며 은행의 공식 링크를 통해서만 다운로드하십시오.
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수표 사기가 증가했으며 범죄자들은 수혜자를 변경하기 위해 세탁 기술을 사용합니다.
디지털 결제의 증가에도 불구하고 수표 사기는 여전히 큰 문제로 남아 있습니다. 범죄자들이 우편함에서 수표를 훔치고 이를 변조하기 위해 화학적 과정을 사용하기 때문입니다. 수표 세탁이라고 알려진 기술에는 사기성 재사용을 위해 서명을 유지하면서 일반 화학 물질로 수취인의 이름과 금액을 지우는 기술이 포함됩니다.
금융 전문가 협회(Association of Financial Professionals)의 조사에 따르면 조직의 연간 결제 사기 보고서에 따르면 조직의 63%가 2024년에 수표 사기 시도를 경험한 것으로 나타났습니다. 범죄자들은 청구서나 기타 채무를 지불하기 위한 수표가 명확히 들어 있는 봉투를 찾기 위해 주거용 사서함에서 보내는 메일을 표적으로 삼는 경우가 많습니다.
그런 다음 수표를 세탁하고 새로운 수취인 이름과 더 큰 금액을 쓴 다음 가짜 계좌를 사용하여 모바일 뱅킹 앱을 통해 입금합니다. 볼펜 대신 젤펜을 사용하면 수표의 세탁 저항성이 높아지고, 우편물을 우체국에 직접 맡기면 도난 위험이 줄어듭니다.
취업 사기는 원격 근무를 약속하지만 실제로는 은행 계좌를 고갈시킵니다.
최근 몇 년간 취업 사기가 급증했습니다. 범죄자들은 피해자를 속여 은행 정보를 공개하도록 고안된 가짜 원격 취업 기회를 게시했습니다. 이러한 사기는 종종 최소한의 경험이나 교육이 필요한 간단한 재택근무 작업에 대해 높은 급여를 약속하는 원치 않는 직업에서 시작됩니다.
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문제는 직접 입금을 설정하거나 장비 구매를 위한 수표를 보내기 위해 은행 정보를 요청할 때 발생합니다. 초과 지불 변형에는 귀하에게 고액의 수표를 보내고 그 중 일부를 소모품이나 교육 자료를 위해 다른 당사자에게 보내도록 요청하는 것이 포함됩니다.
실제 돈을 보낸 후 수표는 결국 반송되며, 은행에서 부과하는 수수료와 함께 전체 금액을 지불해야 합니다. 합법적인 고용주는 신입 직원에게 업무를 시작하기 전에 개인 계좌를 통해 자금을 받고 재분배하도록 요구하지 않습니다.
가짜 은행 담당자의 전화 통화 및 문자 메시지
음성 통화 피싱 공격과 문자 메시지 스미싱 공격은 믿을 수 없을 정도로 정교해졌으며 종종 합법적인 은행 전화번호를 스푸핑합니다. 범죄자는 데이터 유출로 인해 귀하의 개인 정보 중 일부를 이미 갖고 있을 수 있으므로, 그들이 전화를 걸어 귀하의 은행에서 왔다고 주장할 때 믿을 수 있는 것처럼 보일 수 있습니다.
그들은 귀하의 계정에서 의심스러운 거래를 설명하고 정보를 확인하거나 취소를 승인하도록 요청하여 긴급성을 만듭니다. 귀하의 은행에서는 전체 계좌 번호, PIN, 비밀번호 또는 고유 보안 코드를 묻는 전화로 예기치 않게 귀하에게 전화를 걸지 않습니다.
의심스러운 전화를 받으면 전화를 끊고 직불카드 뒷면에 있는 전화번호로 전화하거나 은행 공식 웹사이트를 직접 방문하세요. 통화를 확인하는 데 30초만 투자하면 은행 직원으로 가장하는 범죄자가 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
귀하의 계좌가 도용된 것으로 의심되는 경우 즉시 취해야 할 단계 카드나 명세서에 기재된 전화번호를 사용하여 즉시 은행에 연락하여 의심되는 사기를 신고하고 계좌를 동결시키십시오. 추가 무단 액세스를 방지하려면 온라인 뱅킹 비밀번호와 동일한 자격 증명으로 사용하는 기타 비밀번호를 변경하세요. 복구 계획을 수립하고 사건을 적절하게 문서화하려면 IdentityTheft.gov를 통해 FTC에 사기 행위를 신고하세요. 범죄자가 새 계좌를 개설하는 것을 방지하기 위해 3개 주요 기관에 귀하의 신용 보고서에 사기 경고를 발령하십시오. 귀하의 정보를 사용하여 다른 은행에 승인되지 않은 계좌가 개설되었는지 확인하려면 ChexSystems 보고서 사본을 요청하십시오. 은행은 사기 탐지를 개선하고 있지만 범죄자들은 계속해서 방법을 바꾸고 있습니다.
금융 기관은 의심스러운 거래 패턴을 신속하게 식별하기 위해 인공 지능을 사용하는 사기 탐지 및 예방 기술에 수십억 달러를 투자했습니다.
이제 실시간 모니터링 시스템을 통해 비정상적인 활동을 감지하고 범죄자가 대규모 이체를 완료하기 전에 계정을 동결할 수 있습니다.
더 많은 개인 재정:
4% 규칙을 따르는 퇴직자는 수천 달러를 남겨두고 있습니다. Fidelity는 $500 보험으로 귀하의 전체 순자산을 보호할 수 있다고 말합니다. Fidelity의 4가지 Roth 전략으로 가족의 세금을 절약할 수 있습니다.
또한 많은 은행에서는 고객을 더 잘 보호하기 위해 생체 인식 확인, 행동 분석 등 보다 정교한 인증 방법을 구현했습니다. 그러나 보고된 125억 달러의 손실은 범죄자들이 사회 공학 공격을 통해 이러한 방어 수단을 우회하는 방법을 계속 찾고 있음을 보여줍니다.
귀하가 효과적으로 귀하의 은행을 사칭하는 사람에게 귀하의 자격 증명을 자발적으로 제공하는 경우 가장 정교한 보안 기술도 귀하를 보호할 수 없습니다. 기술적인 위업보다는 조작에 의존하는 사기 계획에 대한 귀하의 인식과 회의적인 태도는 여전히 가장 중요한 방어 수단입니다.
귀하의 계정을 보호하기 위한 사전 조치를 취하고, 현재의 사기 수법에 대한 정보를 얻고, 원치 않는 연락에 대해 건전한 회의감을 유지하면 위험을 크게 줄일 수 있습니다.
이러한 계획의 배후에 있는 범죄자들은 적법성을 확인하는 데 시간을 들이기보다는 피해자들이 두려움 때문에 신속하게 행동할 것을 기대하기 때문에 성공합니다. 은행 계좌에 대한 예상치 못한 의사소통의 속도를 늦추고 도전하는 것이 안전과 희생의 차이를 결정하는 경우가 많습니다.
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