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ISA 2025/2026 마감일은 다음 일요일(4월 5일)입니다. 그러니 이제 멀지 않습니다. 분명히 이는 지금이 귀하의 계정에 마지막 순간에 기여하고 연간 수당을 활용할 때임을 의미합니다.
그러나 이것이 지금 당장 할 수 있는 유일한 현명한 조치는 아닙니다.
올바른 유형의 ISA
올해 이맘때 취할 수 있는 현명한 조치는 귀하의 재정적 목표에 맞는 올바른 유형의 ISA를 여전히 사용하고 있는지 확인하는 것입니다. 개인적으로 제가 가장 좋아하는 수단은 Stocks and Shares ISA입니다. 이러한 유형의 ISA를 사용하면 연간 최대 £20,000까지 기부하고 다양한 성장 자산에 투자하며 언제든지 자본에 접근할 수 있기 때문입니다.
나는 또한 평생 ISA를 좋아합니다. 이것은 더 이상 존재하지 않을 수도 있지만 현재로서는 자격을 갖춘 사람들에게 최대 £1,000의 보너스를 제공하고 있습니다.
물론 현금 ISA도 유용할 수 있습니다. 그러나 개인적으로 저는 주식 및 주식 ISA 내에서 위험도가 낮고 유동적인 투자에 현금을 저축하는 것을 선호합니다.
최고의 계정
또 다른 현명한 조치는 모든 제품이 동일하게 만들어지는 것은 아니므로 최고의 ISA 제공업체에 비용을 절감/투자하는 것입니다. 이 경우 투자 옵션의 범위, 수수료, 고객 서비스, 플랫폼 신뢰성 등의 측면을 고려하는 것이 유용할 수 있습니다.
과제 최대화
물론 연간 수당을 활용하는 것이 중요합니다. 일단 사라지고 나면 사라졌습니다. 2025/2026년 할당을 최대화할 수 없더라도 걱정하지 마십시오(ISA에 연간 £20,000를 지속적으로 투자할 수 있는 사람은 많지 않습니다). 작은 기여라도 장기적으로는 성과를 거둘 수 있습니다.
포트폴리오 확인
기여 외에도 지금은 투자 포트폴리오를 검토할 좋은 시기이기도 합니다. 이것을 재정에 대한 MOT로 생각하십시오. 귀하의 자산 배분은 여전히 귀하의 재무 목표와 일치합니까? 귀하의 포트폴리오는 성장/소득/자본 보존에 최적화되어 있습니까? 충분히 다양해졌나요?
다음은 ISA 연도가 시작될 때 물어볼 수 있는 몇 가지 좋은 질문입니다.
투자 기회를 찾고 있습니다
마지막으로, 지금은 기회를 찾기 위해 시장을 탐색할 좋은 시기입니다. 향후 몇 년간 수익률을 향상시킬 수 있는 주식, 펀드, ETF 또는 테마가 있습니까?
앞으로 몇 년간 제가 좋아하는 주제는 방어입니다. 이것은 모든 사람의 취향에 맞지 않을 수도 있습니다. 그러나 내 생각에는 이것이 이제 포트폴리오의 필수 요소가 되었습니다. 오늘날 방산업체는 단순히 장비를 판매하는 것이 아니라 점점 더 예측할 수 없는 세상에서 국가가 스스로를 보호하는 데 필요한 도구도 제공합니다. 그리고 이는 귀하의 수입과 이익에 반영됩니다.
여기서 투자 노출로는 HANetf Future of Defense ETF(LSE: NATP)를 선택했습니다. 이 제품은 BAE Systems 및 Lockheed Martin과 같은 전통적인 방산업체와 Palantir 및 CrowdStrike와 같은 디지털/사이버 보안 기업 모두에 대한 노출을 제공합니다.
전체적으로 포트폴리오에는 약 60개의 주식이 있습니다. 금리는 연 0.49%입니다.
실적 면에서는 최근 매우 좋은 성적을 거두고 있으며 지난해 대비 약 25%의 수익률을 기록했습니다. 물론, 과거 성과가 미래 수익을 나타내는 지표는 아닙니다(틈새 접근 방식은 위험을 추가합니다). 그러나 NATO 국가들이 국방비를 GDP의 5%까지 늘리는 과정에 있어 장기적인 성과는 여전히 강할 것이라고 낙관합니다.
제 생각에는 이 ETF는 다양한 포트폴리오의 일부로 고려해 볼 가치가 있습니다.
