Elon Musk는 X(구 Twitter)를 금융 슈퍼 앱으로 바꾸는 것에 대해 수년 동안 이야기해 왔습니다. 4월에 그는 마침내 그 약속을 이행할 것이다.
3월 10일 머스크는 X에 “다음 달에 출시되는 X Money에 대한 조기 공개 액세스”라는 한 줄을 게시했습니다. 그의 발표는 대개 짧았지만 그 의미를 과장하기는 어렵습니다.
처음으로 X의 월간 6억 명의 사용자는 앱을 종료하지 않고도 직불카드를 사용하여 돈을 보내고, 이자를 받고, 지출할 수 있습니다.
Visa(V) 주가는 뉴스에서 1.2% 상승한 312달러로 X Money의 결제 백본으로서의 회사의 역할을 반영했습니다. 페이팔(PYPL)은 0.8% 하락했는데, 이는 월스트리트가 경쟁 위협을 어떻게 평가하고 있는지를 보여주는 작지만 시사하는 신호입니다.
X Money는 Venmo를 훨씬 뛰어넘는 제품 라인으로 출시됩니다.
4월 릴리스는 간단한 베타 버전이 아닙니다. PYMNTS에 따르면 X Money는 디지털 지갑인 Visa Direct와 1% 캐시백이 제공되는 실제 및 가상 직불 카드를 기반으로 하는 P2P 전송 기능을 제공합니다. 사용자는 직접 입금 및 청구서 지불을 위해 은행 계좌를 연결할 수도 있습니다.
가장 눈길을 끄는 부분은 바로 성능이다. X Money는 Cross River Bank를 포함한 FDIC 보장 파트너 은행을 통해 잔액에 대해 최대 6% APY를 제공합니다. 이 금리는 사실상 미국의 모든 전통적인 저축 계좌를 능가하며 최고의 머니 마켓 펀드와 경쟁력이 있습니다.
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Morgan Stanley는 이벤트 이후 Micron에 대해 놀라운 가격 목표를 설정했습니다. Nvidia의 중국 칩 문제는 대부분의 투자자가 생각하는 것과 다릅니다. 양자 컴퓨팅으로 1억 1천만 달러의 움직임을 예상한 사람은 아무도 없습니다.
Visa와의 파트너십을 통해 사용자의 직불 카드에 연결된 실시간 P2P 이체를 통해 X 지갑의 “안전하고 즉각적인 자금 조달”이 가능하다고 X CEO Linda Yaccarino가 설명했습니다.
CoinDesk는 의회가 비은행 기관의 수익률 창출 상품에 적용되는 CLARITY 법에 대해 논의하는 동안 6% 수익률이 이미 규제 조사를 받고 있다고 지적합니다.
4월에 출시되는 X Money 출시: 실시간 결제가 가능한 Visa Direct를 통한 P2P 이체 직접 입금 및 청구서 결제 기능이 있는 디지털 지갑 1% 캐시백이 가능한 가상 및 실제 직불 카드 FDIC 보험 파트너 은행을 통해 잔액에 대해 최대 6% APY Cross River Bank를 통해 최대 250,000달러까지 FDIC 예금 보험 외국 거래 수수료 없음 규제 작업으로 X Money 출시와 Musk의 이전 약속 분리
이 순간을 다르게 만드는 것은 그 뒤에 조용히 구축된 인프라입니다. X는 미국 40개 이상의 주와 컬럼비아 특별구에서 송금 라이센스를 취득했으며, 이는 주별로 구축하는 데 수년이 걸린 법적 발자국입니다.
눈에 띄는 격차가 있습니다. 미국 최대 금융 시장 중 하나인 뉴욕은 아직 승인된 관할권에 속하지 않습니다. 주정부 관리들은 이전에 머스크의 다른 역할과 관련된 우려를 언급하면서 금융서비스부에 플랫폼을 승인하지 말 것을 촉구했습니다. X는 더 광범위한 릴리스에 앞서 이러한 격차를 줄이기 위해 노력하고 있습니다.
Visa와의 제휴는 단순히 결제 수단을 제공하는 것 이상의 역할을 합니다. 이는 X에게 통합 규정 준수 프레임워크를 제공하고 Visa Direct의 연간 650억 건 거래 용량에 대한 액세스를 제공합니다. 금융 서비스에 대한 신뢰를 구축하려는 플랫폼의 경우 이러한 파트너십은 기술 자체만큼이나 중요합니다.
Dogecoin은 뉴스에 급등했지만 X Money는 출시 당시 엄밀히 말하면 법정화폐입니다.
Dogecoin의 반응 없이는 머스크 공개가 나오지 않으며 이번 역시 다르지 않았습니다.
DOGE는 2021년부터 반복적으로 반복된 패턴에 따라 이러한 이익의 대부분을 반환하기 전에 최대 8% 상승했습니다. X에 대한 지불 활동에 대한 모든 힌트는 암호화 렌즈를 통해 읽혀집니다.
적어도 4월에는 현실이 더욱 확실해졌습니다. X 제품 책임자 Nikita Bier는 지난 2월 플랫폼의 모든 암호화 도구가 시장 데이터만 표시하고 사용자를 외부 거래소로 리디렉션할 것이라고 확인했습니다. X Money는 출시 시점에 거래를 실행하거나 중개 역할을 하지 않습니다.
비트코인, 이더리움 및 Dogecoin에 대한 가능한 지원을 포함한 암호화폐 통합은 2026년 말 로드맵에 있습니다. 4월에 도착하는 제품은 일부가 예상했던 암호화폐 지갑보다 소셜 계층을 갖춘 Venmo에 더 가까운 세련된 핀테크 경쟁자입니다.
X Money는 직접 입금 및 청구서 결제가 가능한 디지털 지갑을 제공합니다.
판매용/게티 이미지
창작자는 일반 사용자만큼 X Money의 혜택을 누릴 수 있습니다.
결제 서비스의 출시는 소비자만을 겨냥한 것이 아닙니다. Musk는 X Money를 제작자에게 원활하게 결제할 수 있는 기반으로 Super Follows, 팁 및 인스트림 Super Thanks 구독이 모두 새 지갑을 통과할 준비가 되어 있다고 설명했습니다. 해당 창작자 경제 계층은 이미 플랫폼 전반에 걸쳐 연간 약 50억 달러의 운영률을 창출하고 있습니다.
크리에이터의 매력은 간단합니다. X Money는 제3자 프로세서에 연결된 결제 주기를 기다리는 대신 실시간으로 수익을 지갑으로 직접 보내도록 설계되었습니다.
이는 독립 창작자들이 소셜 플랫폼에서 청중을 통해 수익을 창출하는 것을 오랫동안 좌절시켰던 마찰 지점을 제거합니다.
더 넓은 로드맵이 더욱 확장됩니다. 암호화폐에 접근하기 위한 투자 도구, 대출 및 수단은 2026년 후반 단계로 계획되어 있으며, 연말에는 상업 시장과 국제적 확장이 계획되어 있습니다.
이것이 바로 Musk가 반복해서 지적한 WeChat 모델입니다. 즉, 메시징, 미디어, 결제, 쇼핑, 투자 등을 모두 한 곳에서 수행할 수 있는 앱입니다.
PayPal, Venmo 및 Cash App이 X Money에서 갑자기 6억 명의 사용자를 보유한 경쟁자에 직면했습니다.
X가 이 전투에 가져오는 규모의 이점은 비교하기 어렵습니다. PayPal의 사용자 수는 약 4억 3천만 명입니다. Venmo에는 약 9천만 개가 있습니다. 캐시앱에는 약 5,700만 개의 자산이 있습니다. X는 네트워크 효과를 생성하기 위해 단 한 명의 신규 고객을 확보할 필요 없이 첫날부터 6억 명의 월간 사용자를 확보하고 있습니다.
제품 출시는 해외 거래 수수료 0, 수익률 6%, 실시간 P2P 이체, 모든 이체 시 캐시백 등 기존 통신업체가 현재 제공하는 것보다 더 날카롭습니다. 출시 이후 분석가들은 프로모션 수수료 구조가 영원히 지속되지는 않을 것이라고 지적하지만 전략은 분명합니다. 마진이 발생하기 전에 습관을 기르는 것입니다.
머스크의 경우 이 역사는 25년 이상 거슬러 올라갑니다. 그는 1999년 금융 슈퍼 앱을 만들겠다는 야망으로 X.com을 설립한 후 Confinity와 합병하여 결국 PayPal이 되었습니다.
X Money는 여러 면에서 여러분이 항상 만들고 싶었던 제품입니다. 궁극적으로 그것이 실행에 달려 있는지 여부는 규제 라이센스가 보장할 수 없는 유일한 변수입니다.
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