주식 및 주식 ISA의 최대 £20,000 한도까지 기부해야 하는 연간 마감일은 4월 5일로 한 달 남짓 남았으므로 낭비할 시간이 없습니다. 이는 주식으로 부를 쌓고 은퇴를 위한 비과세 2차 소득을 창출할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 하지만 어디서부터 시작해야 할까요?
모든 주가 상승과 각 배당금은 래퍼 내부에서 평생 동안 세금이 면제됩니다. 귀하가 사망하는 경우 이 기금은 배우자나 사실혼 파트너에게 전달될 수도 있습니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
가장 좋은 투자 방법은 가능한 한 일찍 시작하여 은퇴할 때까지(이상적으로는 그 이후까지) 계속하는 것입니다. 그렇게 하면 가장 소액의 정기 기부금이라도 축적되어 상당한 금액이 될 시간이 있습니다. 각 배당금을 재투자하면 자동으로 더 많은 주식을 매입하고 시간이 지남에 따라 성장이 가속화됩니다.
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FTSE 100 주식으로 부를 쌓으세요
이제 누군가가 오늘 ISA에 £40,000를 가지고 있다고 가정해 보겠습니다. 그것은 인생을 바꾸는 것은 아니지만 어리석은 것도 아닙니다. 그렇다면 2040년까지 얼마나 많은 수익을 창출할 수 있을까요?
우리 투자자가 FTSE 100 주식에 돈을 분산시켜 연평균 7%의 수익률을 달성한다고 가정해 보겠습니다. 여러 번 시장은 그것을 능가할 것입니다. 때때로 시장은 배당금이 계속해서 흐르기를 바라더라도 올해를 더 낮게 마감할 것입니다. 단기 변동성은 주식의 장기적 부 창출 능력에 대해 투자자가 지불하는 가격입니다.
투자에 있어서 14년은 긴 시간이 아닙니다. 그러나 연간 7%로 계산하면 £40,000는 여전히 £103,141로 증가합니다. 이는 £ 63,141의 막대한 비과세 이익입니다. 동일한 가정 하에서 £40,000를 40년 동안 투자하면 무려 £598,978로 성장할 수 있습니다.
£ 103,141의 수치로 돌아갑니다. 2040년까지 포트폴리오가 연간 5%의 수익을 올린다면 연간 소득은 £5,157가 됩니다. 이는 유용한 퇴직 지원이지만 변혁적이지는 않습니다.
그러나 동일한 투자자가 £40,000로 시작한 후 향후 14년 동안 매년 £20,000의 ISA ‘배분’을 모두 사용했다면 동일한 7% 수익률을 가정하여 £585,722 상당의 펀드를 구축하게 됩니다. 5% 수익률로 자본을 건드리지 않고도 연간 £29,286의 수입을 얻을 수 있습니다. 그것은 정말로 은퇴를 변화시킬 것입니다.
Lloyds는 소득 증가율이 가장 높은 주식 중 하나입니다.
투자자는 개별 주식을 선택하여 7%를 초과할 수 있습니다. Lloyds Banking Group(LSE: LLOY)은 제가 가장 좋아하는 자산 중 하나입니다. 주가는 1년 만에 46%, 2년 만에 130% 상승하고 배당금도 추가되는 등 강세를 보였습니다.
이에 따라 최종 수율은 3.5% 내외로 하락했으나 시간이 지나면서 상승할 전망이다. 이사회는 매년 약 15%씩 주주들에게 지급하는 배당금을 늘려왔습니다. 이는 물가상승률보다 넉넉한 수치입니다. 모든 행동과 마찬가지로 위험이 따릅니다. Lloyds는 영국 경제에 매우 노출되어 있으며 이는 상당히 느린 편입니다. 금리가 떨어지면 순이자 마진, 즉 대출자에게 부과하는 금액과 예금자에게 지불하는 금액 간의 격차가 줄어들 수 있습니다.
그러나 14년 이상, 이상적으로는 훨씬 더 긴 기간 동안 여전히 견고한 총 수익을 제공할 수 있으며 고려해 볼 가치가 있다고 생각합니다. 이를 15개 주식으로 구성된 균형 잡힌 포트폴리오의 한 구성 요소로 취급하십시오. FTSE 100에는 다른 기회도 많이 있으므로 더 이상 기다리지 마십시오. 이제 ISA 시간입니다!
