경험이 정말로 최고의 교사라면 Ramit Sethi는 당신이 백만장자가 되도록 도울 자격이 있습니다.
세티는 20세에 백만장자가 되었는데, 포춘에 따르면 이는 32세가 될 때까지 7자릿수 클럽에 가입하지 못한 워렌 버핏보다 몇 년 앞서 있었습니다.
Sethi는 아버지의 조언에 따라 14세부터 투자를 시작했습니다. 그러나 스탠포드 대학에서 심리학과 사회학을 공부하면서 그녀는 많은 사람들이 재정 문제에 대해 오해와 불안을 안고 접근한다는 사실을 깨달았습니다. 그는 사람들의 생각을 바꾸도록 도울 수 있다면 그들의 재정적 궤적도 바꿀 수 있다고 믿었습니다.
단 하나의 문제가 있었습니다. 그의 금융 세미나에는 아무도 나타나지 않았습니다.
그래서 Sethi는 2004년에 블로그인 I’ll Teach You How to Be Rich(2009년 및 2019년)와 Money for Couples(2024년)라는 두 권의 책을 시작하여 그들이 있는 곳에서 사람들을 만나기로 결정했습니다. 이 책은 같은 이름의 인기 팟캐스트가 되었고, 최근에는 How to Get Rich라는 Netflix 시리즈가 되었습니다.
Sethi는 심지어 대학 장학금의 일부로 투기 투자를 하여 돈을 잃었지만 그 과정에서 더 좋고 현명한 투자 원칙을 배웠습니다. 이는 그가 손실을 회복하고 기하급수적으로 더 많은 부를 창출하는 데 도움이 되었습니다.
그리고 그가 원하는 것은 자신이 아는 것을 공유하는 것뿐입니다. 그러면 당신도 백만장자가 될 수 있습니다.
라미트 세티(Ramit Sethi)가 말하는 ‘부유한 삶’을 사는 방법
심리학을 배경으로 한 성공적인 밀레니얼 콘텐츠 제작자인 Sethi는 개인 금융 개념을 검소함과 결핍을 강조하는 나이든 금융 전문가들과 다르게 설명합니다. 왜냐하면 그의 접근 방식이 다르기 때문입니다.
실제로 Sethi는 대부분의 금전 관련 조언이 “시대에 뒤떨어지고 관련성이 없다”고 믿습니다.
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그녀는 “신중한 지출”, “재정적 트라우마”, “미래의 당신”과 같은 용어를 자주 사용하지만 그녀의 아이디어는 단지 기분 좋은 웰빙 이야기가 아니라 오랜 세월에 걸쳐 검증된 원칙에 뿌리를 두고 있습니다.
그의 철학의 중심에는 예산을 세우는 시대를 초월한 개념이 있지만 “대부분의 예산 계획은 당신이 할 수 없는 일을 말해줍니다. 그 커피를 사지 마세요. 외식하지 마세요.” Sethi는 사람들이 “당신의 재정적인 우선순위를 확실히 처리하면서 당신에게 중요한 것에 집중하도록” 권장합니다.
“모든 비용을 세세하게 관리하는 것이 아니라 명확하고 의도적인 계획을 세우는 것입니다.”라고 그는 덧붙입니다.
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백만 달러라는 이정표에 도달하기 위한 Sethi의 다섯 가지 최선의 방법은 다음과 같습니다.
1. “의식적인 지출” 계획을 세우세요
Sethi의 “의식적인 지출” 계획은 예산 책정이라고도 알려져 있습니다. 그는 귀하의 비용을 네 가지 “의도적 그룹”으로 나누기를 원합니다.
임대료나 모기지, 공과금 등과 같은 고정 비용 또는 월별 비용. 이상적으로 이는 월급의 약 50%~60%를 넘지 않아야 합니다. 투자 또는 “미래를 위한 저축”은 집에서 받는 급여의 최대 10% 정도를 추가해야 합니다. 결국 3~6개월치 생활비가 들어갈 비상자금은 고수익 저축계좌에 넣어 월수입의 5~10% 정도를 조달해야 한다. 매일 라떼, 외식, 여행, 콘서트 티켓 등 좋아하는 것을 즐길 수 있는 “죄책감 없는” 지출 계좌는 총 월급의 20%~35% 사이여야 합니다.
진행 상황을 확인하는 열쇠는 계획을 구현한 후 처음 몇 달 동안 정기적으로 확인하는 것이라고 Sethi는 말합니다. 그는 고정 비용이 너무 높으면 더 작은 집으로 이사하거나 재융자를 고려해야 한다고 말합니다. 죄책감 없는 지출 계정이 “압도적이지 않다”고 느껴진다면, 더 의미 있다고 생각되는 항목에 대해 비용을 지불할 수 있도록 사용하지 않은 구독을 삭제하는 것을 고려해 보십시오.
2. 재정 자동화
자동화는 Sethi 철학의 특징입니다. 그는 사람들에게 고정비를 위한 당좌예금 계좌와 투자를 위한 별도의 저축 계좌, 비상 자금 및 죄책감 없는 지출 계좌를 만들라고 조언합니다.
그런 다음 각 계정과의 자동 이체를 예약합니다.
Sethi는 “이렇게 하면 궤도를 유지하기 위해 의지력이나 기억력에 의존할 필요가 없습니다. 시스템이 대신 무거운 작업을 수행합니다”라고 말합니다.
기여를 자동화하면 의지력에 의존하지 않고 저축과 투자가 이루어지며, 사람들이 조직을 유지하고 결정 피로를 줄여 부의 창출을 거의 쉽게 할 수 있습니다.
여기 나에게 수백만 달러의 가치가 있었던 복리 이율에 대한 몇 가지 교훈이 있습니다. 나는 그들이 당신에게도 도움이 되기를 바랍니다. 우리 모두는 백만장자가 되기 위해 수십 년에 걸쳐 돈을 투자한 사례를 보아왔습니다. 작동하지만 시간이 걸립니다. 아래 내 가정에 따르면, 약 25년이 지났습니다. pic.twitter.com/Hq9BCCEBLy
– 라밋 세티(@ramit) 2024년 4월 29일
3. 일찍 투자를 시작하세요
세티는 CNBC와의 인터뷰에서 이 “믿을 수 없을 정도로 단순한” 전략이 부를 늘리는 최고의 방법, 즉 지루하고 규율 있는 투자라고 말했습니다.
이는 투자자들이 원금과 누적 이자를 모두 수익으로 얻을 수 있는 복리의 기적 때문입니다. 정기적인 기부는 이러한 효과를 증폭시켜 수백만 달러의 순자산을 창출하는 데 도움이 됩니다.
또한 미국 주식 시장은 일반적으로 지난 세기 동안 부동산을 포함한 다른 주요 자산 클래스보다 우수한 성과를 거두었습니다. 예를 들어, 1926년부터 2023년 중반 사이에 S&P 500은 연간 10.34%의 수익률을 기록했는데, 이는 장기적인 시장 노출의 이점을 보여줍니다.
Sethi는 모든 사람이 저비용 인덱스 펀드에 투자하기를 원합니다. Vanguard 500 Index Fund(VFIAX) 또는 Vanguard Total Start Market Index Fund(VTSMX)와 같은 Vanguard 인덱스 펀드의 열렬한 팬입니다. 그는 또한 시간이 지남에 따라 자동으로 균형을 재조정(주식에서 채권으로 이동)하기 때문에 다양한 “설정하고 잊어버리는” 접근 방식을 제공하는 Target Retirement 펀드를 좋아합니다.
4. 수입을 늘리세요
불필요한 비용을 줄이는 것은 방정식의 일부일 뿐입니다. 『부자가 되는 법을 가르쳐 드리겠습니다』에서 세티는 “줄일 수 있는 금액에는 한계가 있지만 벌 수 있는 금액에는 한계가 없습니다”라고 말합니다.
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더 많은 수입을 창출하는 방법에는 급여 인상 협상, 급여가 더 높은 직업으로 이동, 부업 시작 등이 있습니다. 만약 당신이 10,000달러 인상을 받을 수 있다고 가정하면, 그는 Nasdaq에 이렇게 말했습니다. “매년 인상된 금액 전체, 즉 10,000달러 전체를 401(k)에 투자하면 단 16년 만에 백만 달러 목표를 달성할 수 있습니다.”
Sethi는 또한 “돈을 버는 능력이 가장 큰 자산”이라고 믿으며 특히 현재 수요가 높은 판매, 마케팅, 프로그래밍 또는 관리와 같은 분야에서 수입을 늘리는 데 필요한 기술에 투자할 것을 제안합니다.
5. 돈 쓰는 것을 부끄러워하지 마세요
Sethi는 “좋아하는 일에는 아낌없이 돈을 쓰고, 마음에 들지 않는 일에는 비용을 아낌없이 절감합니다.”라고 말합니다. 이는 데이브 램지(Dave Ramsey)와 같은 전통적인 금융 전문가들이 죄책감을 불러일으키는 설교나 기타 심리적 고문을 하는 것과는 대조적입니다.
Sethi는 그의 추종자들이 지금 삶을 즐기면서 동시에 부를 창출하기를 원합니다. 그리고 예산을 존중하면서 지출을 우선순위에 맞춰 이를 수행할 수 있습니다.
부에 대한 그의 철학은 고전적인 다이어트 실패와 유사합니다. 극단적인 전략은 좌절과 좌절만을 가져올 뿐이며, 죄책감을 느낄 여지가 있는 합리적이고 장기적이며 자동화된 접근 방식은 더 나은 결과를 가져오는 경향이 있습니다.
그렇기 때문에 Sethi의 “의식적인 지출” 계획 중 20%에서 35%가 “죄책감 없는 지출”에 할당됩니다. 유연성을 추가함으로써 사람들은 장기적으로 금융 시스템을 유지할 가능성이 더 높으며 이는 백만장자 지위를 달성하는 데 중요합니다.
2026년 라미트 세티 순자산
Fortune에 따르면 20년 전 백만 달러를 넘어선 Ramit Sethi의 순자산은 2026년에 최소 2,500만 달러에 이를 것으로 추정됩니다.
Sethi의 첫 백만 달러는 투자에서 나왔습니다. 그는 또한 도서 판매, 팟캐스트와 Netflix 시리즈의 콘텐츠 수익화, 금융 자문 프로그램을 통해 부를 축적했습니다.
그는 부동산을 소유하지 않고 집을 유지하거나 새 차를 구입하는 데 드는 비용이 그에게 관심이 없기 때문에 2005년에 구입한 혼다 어코드를 여전히 운전하고 있다고 CNBC에 말했습니다. 나는 그 돈을 여행, 기부, 투자에 할당하고 싶습니다.
Sethi는 2018년부터 스타일리스트이자 사업가인 Cassandra Campa와 결혼했습니다.
