이미지 출처: 게티 이미지
영국의 대부분의 사람들은 연봉으로 £100,000를 벌지 못하므로 ISA를 통해 비과세 수동 소득으로 해당 금액을 창출하는 것은 도박처럼 느껴질 수 있습니다. 뿌옇고 비오는 아침 출근길에 꾸는 일종의 백일몽(최근에 이런 꿈을 많이 꾸었습니다).
그런데 키메라인가요? 여기서는 이것이 주식 및 주식 ISA에서 얼마나 현실적인지 숫자를 살펴보고 싶습니다.
개척자
2017년부터 ISA 수당은 연간 £20,000로 유지되었습니다. 매년 이를 극대화하고 사전 할당을 통해 일부 투자자는 7자릿수 포트폴리오를 구축할 수 있었습니다.
실제로 업계 데이터에 따르면 5,000명 이상의 ISA 백만장자가 있으며 일부 포트폴리오는 £10m를 초과합니다!
당연히 이러한 유형의 펀드를 구축하는 데 시간이 걸리기 때문에 이러한 투자자의 대부분은 나이가 많습니다. 게다가, 사람들은 대개 흰머리가 나타나기 시작할 때까지 돈을 투자하는 것에 대해 생각하기 시작하지 않습니다.
하지만 이들 개척자들은 장기적으로 무엇이 가능한지 보여줍니다. 7% 수익률을 내는 £143m ISA 포트폴리오는 매년 약 £100,000의 소극적 소득을 창출합니다(중개 수수료 제외).
즉, 보유하고 있는 배당주는 일년 내내 그 금액을 횡설수설하게 지급할 것입니다.
143만 파운드 모금 목표
누군가가 ISA 수당의 절반(월 £833)을 투자할 여유가 있다고 가정하면 £143m에 도달하는 데 약 28년이 걸릴 것입니다. 이는 평균 수익률이 10%이고 모든 배당금이 자본화를 늘리기 위해 재투자된다고 가정합니다.
이 투자자가 경력이 발전함에 따라 시간이 지남에 따라 더 많은 투자를 할 수 있다면(예를 들어 매년 평균 £15,000) 이 목표는 24년 이내에 달성될 수 있습니다. 12%의 수익률이 발생하면 기간은 다시 약 21년으로 단축됩니다.
물론 주식시장 수익률과 배당수익률은 결코 최종적인 것이 아닙니다. 따라서 위험을 최소화하기 위해 다양한 포트폴리오를 구성하고 주식을 구매하기 전에 사전 조사를 하는 것이 중요할 것입니다.
Motley Fool은 이제 막 시작한 투자자를 위한 많은 리소스를 보유하고 있습니다.
고려해야 할 초기 영국 조치
투자 플랫폼 AJ 벨은 지난해 ISA 백만장자에 관한 흥미로운 데이터를 발표했습니다. 그는 이 고객 그룹의 상위 5개 주식이 Shell, Lloyds, Aviva(LSE:AV.), GSK 및 BP라고 말했습니다.
이들은 모두 배당금을 지급하는 FTSE 100 블루칩입니다. Aviva로 이동하면 이것도 내 가방에 들어 있는 것입니다. Direct Line 인수에 이어 영국 최대의 주택 및 자동차 보험 그룹이 되었습니다.
최근 주가는 배당금 전 지난 2년 동안 약 43%의 수익률을 올리는 등 매우 좋은 성과를 거두었습니다.
Aviva를 초기 주식으로 고려할 가치가 있다고 생각하는 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 한편으로는 영국 성인 10명 중 4명이 이 그룹에 대한 정책을 갖고 있다는 점에서 신뢰할 수 있는 브랜드입니다.
따라서 2025년부터 2028년 사이에 주당 영업이익이 11% 증가할 것으로 예상되는 등 수익성이 매우 높습니다. 또한 예상 수익률이 6.7%(FTSE 100 평균의 두 배 이상)로 좋은 배당금을 지급합니다.
그러나 보험 시장은 경쟁이 치열하며 경기 침체기에는 압박을 받을 수 있다는 점을 염두에 두십시오. 그러나 좋은 주식 구성의 일환으로 저는 특히 수익 성장 잠재력 때문에 Aviva를 앞으로 평가합니다.
