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많은 사람들이 은퇴 자금을 마련하기 위해 SIPP에 돈을 투자합니다.
하지만 그러려면 크기가 얼마나 되어야 할까요?
대부분의 대답은 개인의 지출 패턴에 따라 달라집니다. 그러나 우리는 어딘가에서 시작해야 합니다. 유용한 곳은 생명저축연금협회에서 발행한 은퇴 생활 기준입니다.
이는 “최소”, “적절한” 또는 “편안한” 은퇴에 대한 은퇴 비용이 어떤 것인지 보여줍니다. 한 사람이 “편안하게” 은퇴하려면 연간 £43,900 정도가 필요합니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
연금 목표에서 거꾸로 작업하기
이제 특정 시점이 지나면 누군가가 SIPP에서 자본을 인출할 수 있습니다.
하지만 단순화하기 위해 연간 배당금 수익이 £43,900를 창출하는 SIPP를 원한다고 가정해 보겠습니다.
배당수익률이 4%라고 가정해 보겠습니다. 이것은 야심차게 들리지 않을 수도 있지만 실제로는 FTSE 100의 현재 수익률인 3.1%보다 훨씬 높습니다. SIPP에서 소득을 얻는 경우, 사람들의 위험 허용 범위는 일을 통해 소득을 벌던 청소년기에 비해 낮을 수 있습니다.
해당 목표를 달성하려면 SIPP에 110만 파운드 미만의 자금이 있어야 합니다.
연금의 가치를 높여라
귀하의 목표는 수입을 얻지 않고 SIPP를 성장시키는 것이지만, 투자자에게는 몇 가지 이점이 있습니다.
먼저 세금감면이 있습니다.
세율이 높은 납세자의 경우 최대 40%까지 가능하며 추가 세율 납세자는 45%까지 받을 수 있습니다(처음에 막대한 양의 세금을 납부한 경우).
하지만 이 예에서는 기본 세금 감면율인 20%를 사용하겠습니다. 즉, SIPP에 £1,000를 입금하려는 경우 현금 기여액은 £800만 있으면 됩니다.
두 번째 장점은 장기적인 시간 범위입니다. 이는 시간이 지남에 따라 가치를 높이는 데 도움이 되며 정기적인 기부금이 누적될 수 있습니다.
또한 아직 생활비로 SIPP에 의존하지 않는 젊은 사람에 대해 위에서 언급한 잠재적으로 더 높은 위험 허용 범위는 SIPP를 구축하고 이로부터 소득을 얻지 못하는 동안 연평균 성장률 6% 목표가 합리적이라고 생각한다는 것을 의미합니다.
이는 배당금과 자본 이득에서 나올 수 있지만 배당금은 결코 보장되지 않으며 주식은 오르거나 내릴 수 있습니다.
소요되는 시간은 다음과 같습니다!
기여 기간이 길수록 필요한 기여 금액은 낮아집니다.
30년을 예로 들어보겠습니다. 위의 목표를 달성하려면 월 £1,093의 기부금이 필요합니다.
세금 감면 덕분에 월별 현금 기여액은 £875가 됩니다.
내 SIPP의 공유
내 SIPP에 보유하고 있는 주식 중 하나는 Pets at Home(LSE: PETS)입니다.
현재 5.9%의 높은 수익률을 내고 있습니다.
그러나 지난 5년 동안 주가는 47% 하락했다. 이는 현재 P/E 비율이 13이라는 뜻입니다. 투자자들은 이 주식을 고려해야 한다고 생각합니다.
하락은 현재의 일부 위험을 반영합니다. 회사는 제품 범위를 최적화하는 일을 제대로 수행하지 못했습니다. 제대로 하지 않으면 매출이 감소할 수 있습니다.
그러나 소매 부문은 확고히 자리 잡았으며 인기 있는 충성도 프로그램을 보유하고 있습니다. 게다가 회사의 수의학 체인은 수익성이 좋고 좋은 속도로 성장하고 있습니다.
애완동물 시팅 시장은 거대하며 계속해서 유지되기를 바랍니다. 강력한 시장 지위로 인해 Pets at Home에는 좋은 일입니다.
