동남아시아에서는 보험 적용 범위가 부족하여 열대성 폭풍, 대규모 홍수 및 기타 자연 재해로 피해를 입으면서 공급망의 허브가 점점 더 중요해지고 있습니다.
독일 재보험사 뮌헨레(Munich Re)에 따르면 지난해 아시아·태평양 지역 자연재해로 인한 총 손실액은 730억 달러에 달했지만 보험에 가입한 금액은 90억 달러에 불과했다. 이로 인해 아시아는 세계에서 자연재해에 대한 보험이 가장 적은 지역 중 하나가 되었습니다. (비교하면 북미 재해 손실액 1,330억 달러의 70%가 복구되었습니다.)
지난해 아시아에서 두 번째로 큰 피해를 입힌 재난은 3월 미얀마 중부 지역에서 발생한 규모 7.7의 지진이었습니다. 이번 지진으로 인해 120억 달러 상당의 손실이 발생했고, 그 중 보험금은 15억 달러에 불과했습니다. 이는 또한 4,500명이 사망한 2025년 최악의 재난이기도 했습니다.
뮌헨 리(Munich Re)에 따르면 미얀마, 라오스, 캄보디아, 필리핀 등 아시아의 저소득 국가에서는 보험 보장 범위가 5% 미만일 수 있습니다.
아시아에서는 신뢰할 수 있는 기후 데이터가 부족하여 보험사가 위험을 정확하게 평가하기가 어렵다고 세계 은행과 협력하여 개발한 아시아 최초의 지역 재해 위험 서비스인 SEADRIF Insurance Company의 CEO Benedikt Signer가 설명합니다. 데이터가 부족한 환경에서 국제 보험사는 위험 가격을 책정하는 방법, 보험 시장에 진입하는 방법 또는 “정부와 거래”하는 방법을 모릅니다.
또한 정부는 때때로 보험을 “공공 조달의 관점에서 볼 때 무언가를 구매할 때 그 대가로 상품이나 서비스를 받아야 하기 때문에 공공 자금의 낭비”로 간주한다고 Signer는 말합니다. “하지만 보험에 가입하면 구매한 상품은 무형이며 지불금이 없으면 아무것도 돌려받을 수 없습니다.”
동남아 지역의 보험 보장 부족은 “글로벌 공급망의 필수 허브”를 위협한다고 동남아 뮌헨 Re의 자산 조약 인수 책임자인 재니스 첸(Janice Chen)은 말합니다. “부적절한 보험 보장은 국경을 넘어 연속적인 경제 위기의 위험을 증가시킵니다.”
농업과 제조업이 동남아시아 경제를 지배하고 있습니다. 이 지역은 전 세계 쌀의 30%, 팜유의 80% 이상을 생산합니다.
기후 재해는 해당 지역의 농부들에게 심각한 영향을 미치며, 극심한 더위와 홍수로 인해 수확량이 감소하고, 농작물이 실패하고, 해충 수가 증가하는 결과를 낳습니다. 또한 해당 지역의 물류 및 공급망에 영향을 미쳐 중요한 인프라를 손상시키고 상품 배송을 지연시킵니다.
보험이 없으면 취약한 인구는 재산과 기반 시설의 손실로 인해 더욱 큰 영향을 받을 수 있습니다.
Signer는 “재건축을 위한 저축이 없고 보험에 가입하지 않은 경우 집을 잃을 수 있습니다.”라고 설명하면서 재해 손실은 종종 소비자 손실로 이어진다고 지적합니다. “대응할 돈이 없으면 아이들을 학교에서 내보내거나 앞으로 3일, 몇 달, 몇 년 동안 살아남기 위해 가지고 있는 제한된 자산을 팔아야 합니다.”
싱가포르에 본사를 둔 SEADRIF는 동남아시아의 홍수 위험을 다루는 매개변수 보험 정책을 제공합니다. 이 독특한 모델은 풍속, 강수량, 기온 등 특정 날씨 임계값이 충족되거나 초과될 때 신속하고 미리 결정된 지불을 제공합니다. SEADRIF는 2023년 8월 홍수가 발생한 지 하루 만에 라오스에 보험금 150만 달러를 전달할 수 있었습니다.
보험 외에도 기후 취약성을 줄이기 위해 정부는 제방, 홍수 장벽과 같은 물리적 방어 시설을 구축하는 동시에 아시아 개발 은행 및 세계 은행과 같은 다자간 조직과의 파트너십을 심화할 수 있습니다.
