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영국 투자자들은 SIPP(Self-Invested Personal Pension)와 ISA라는 두 가지 훌륭한 조세 피난처를 갖고 있는 행운을 누리고 있습니다. 두 가지 중 주식 및 주식 ISA가 더 잘 알려져 있을 수 있지만 SIPP를 사용하면 세금 효율적인 환경에서 포트폴리오를 성장시킬 수도 있습니다. 그러면 하나가 다른 것보다 낫나요?
ChatGPT의 답변이 너무 불규칙하고 종종 부정확하기 때문에 투자할 실제 주식을 선택하는 데 도움을 달라고 요청하는 것을 포기했습니다. 그리고 오늘 그는 예를 들어 레이첼 리브스가 영국 총리가 아니라는 확신을 나에게 확신시켰습니다. 그리고 이는 FTSE 100 기업에 관해 이야기할 때에도 똑같이 큰 팡파르를 불러일으켰습니다.
어려운 세금 선택
그래서 저는 이를 대체 기술 작업에 적용하는 것이 최선이라고 생각했습니다. 즉, SIPP와 ISA 중 어느 것이 더 나은 선택입니까? 챗봇은 SIPP에서 시작되었습니다. 그는 가장 큰 매력은 기부금에 대한 초기 세금 감면이라고 말했습니다. 기본 세율 납세자는 £16,000를 기여하고 정부는 이를 최대 £20,000까지 인상합니다. 40%의 고세율 납세자는 세금 신고를 통해 추가로 £4,000를 청구할 수 있습니다. 이 세금 감면을 무시하는 것은 공짜 돈을 거절하는 것과 같습니다.
보상이 있습니다. 이 돈은 최소 55세까지 고정되어 있으며 2028년부터 57세까지 증가합니다. 25% 면세 일시금을 초과하는 SIPP 인출은 소득으로 과세됩니다. 2027년 4월부터 사용되지 않은 자금에 상속세(IHT)가 적용될 수 있습니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
자유로움과 유연성
ISA에는 사전 세금 감면이 부족하지만 더 많은 자유와 유연성을 제공합니다. 돈은 세금 없이 늘어나고, 언제든지 접근할 수 있으며, 모든 페니에는 평생 소득 및 자본 이득세가 면제됩니다. ISA의 세금 혜택은 사망 시 배우자나 사실혼 파트너에게 전달될 수도 있지만, 사망 시 IHT가 적용될 수도 있습니다.
두 가지를 혼합하는 것이 합리적일 수 있습니다. SIPP는 들어오는 동안 세금을 줄일 수 있고, ISA는 나가는 동안 세금을 줄일 수 있습니다. 저는 SIPP에 더 많은 돈이 있어서 올해 ISA에 £20,000를 투자할 예정입니다.
게임 워크샵 비행 그룹
그것은 다음 질문으로 이어졌습니다. 그 포장지 안에는 무엇이 들어있을까요? 여기서는 인공지능(AI)에게 도움을 요청하는 것을 중단합니다.
대신 저는 Games Workshop Group(LSE: GAW)에 대한 규칙을 실행했습니다. 이 그룹의 놀라운 성과로 주식은 FTSE 100에 진입했습니다. 주가는 지난달에 6.6% 하락했지만 여전히 1년 만에 25%, 3년 만에 95% 상승했습니다.
1월 13일에 발표된 반기 실적은 Warhammer 피규어에 대한 전 세계적인 수요에 힘입어 매출이 10.9% 증가한 3억 3210만 파운드를 기록하는 등 꽤 강세를 보였습니다. 문제는 성과가 아니라 기대감이었다. 주가수익률은 약 32.5로 FTSE 100 평균인 약 18보다 훨씬 높습니다. 이는 Games Workshop이 부응할 수 있는 수준입니다.
투자자들은 또한 이 게임을 기반으로 한 Amazon의 Warhammer 스트리밍 TV 시리즈가 어떻게 출시될지 기다리고 있습니다. 충성스러운 추종자들을 실망시켜 청중을 극적으로 확대하거나 브랜드를 손상시킬 수 있습니다.
이러한 가치 평가를 고려할 때 투자자들은 Games Workshop을 고려하기 전에 신중한 조사를 해야 한다고 생각합니다. 마음에 들지 않는다면 FTSE 250에는 더 많은 흥미로운 초기 성장주가 있습니다.
투자자가 ISA를 사용하든, SIPP를 사용하든, 아니면 둘 다를 사용하든 접근 방식은 동일합니다. 균형 잡힌 포트폴리오를 만들고, 장기적으로 생각하고, ChatGPT가 너무 많은 생각을 하도록 놔두지 마세요. 그 부분은 여전히 인간의 몫이다.
