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저는 자기 투자 개인 연금(SIPP)을 좋아합니다. 은퇴하면 더욱 감탄하고 싶습니다. 일을 그만둔 후에도 일용 수입의 상당 부분을 벌어들이기 때문입니다.
SIPP는 HMRC가 넉넉한 세금 감면으로 투자자 기여금을 보충하기 때문에 매력적입니다. 나는 내 SIPP의 상당 부분을 배당금을 지급하는 FTSE 100 주식에 투자하여 수입과 성장을 제공합니다. 그렇다면 투자자가 예를 들어 한 달에 £2,000의 안정적인 퇴직 소득을 달성하려면 얼마가 필요합니까?
그러면 연간 £24,000가 추가됩니다. 매년 자신의 펀드 중 해당 비율을 인출하는 투자자가 기본 자본을 보존한다는 소위 4% 규칙에 따르면 그는 600,000파운드가 필요할 것입니다.
FTSE 100 주식의 수동적 소득
저는 수익률이 높은 FTSE 100과 FTSE 250 주식의 스프레드를 통해 연간 5.5%의 수익을 창출하는 것이 가능하다고 추정합니다. 그러면 목표 팟이 £435,000로 줄어들게 됩니다.
아직은 상당한 격차가 있고 구축하는 데 시간이 걸립니다. 가능하지만 낭비할 시간이 없습니다. 이미 £20,000를 저축한 30세 청년을 예로 들어 보겠습니다. 그들이 한 달에 £200를 투자하고 돈이 연평균 7%씩 증가한다면, 그들이 은퇴할 때 총 팟은 £570,000에 도달할 수 있습니다. SIPP 세금 감면 덕분에 £200의 월 기부금은 40% 납세자에게 £120(20% 납세자의 경우 £160)만 부과됩니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
Lloyds Banking Group의 뒷모습
제 생각에는 소득 중심의 SIPP에 완벽하게 들어맞을 수 있는 주식은 Lloyds Banking Group(LSE: LLOY)입니다. 금융 위기 이후 고통스러운 10년을 보낸 후, FTSE 100 은행은 이번에는 더욱 엄격한 규제와 더욱 강력한 보호 장치를 통해 수익과 성장의 기계로 다시 자리매김하고 있습니다.
Lloyds 주가는 지난해보다 78%, 5년 만에 150% 상승하는 놀라운 상승세를 누렸습니다. 하지만 여기서부터는 속도가 줄어들기를 바랍니다. 최근 은행 수익은 높은 이자율로 인해 증가했으며 이로 인해 순이자 마진이 확대되고 은행이 예금자에게 지불하는 금액과 대출자에게 청구하는 금액 간의 격차가 확대되었습니다. 금리가 떨어지면 그 요인은 사라져야 합니다.
반면에, 낮은 금리는 부동산 시장을 부활시킬 수도 있으며, 이는 자회사 Halifax를 통해 영국 최대 모기지 대출 기관인 Lloyds를 부양하게 될 것입니다. 그러나 많은 경쟁에 직면하게 될 것입니다.
Lloyds는 최근 중간 배당금을 15% 늘려 인플레이션을 줄였습니다. 주가 상승으로 후행수익률은 3.3% 바로 밑으로 떨어졌지만, 시간이 지날수록 이익은 늘어날 전망이다. 로이드 주식도 주가수익률이 15.4로 상승해 이전보다 비싸졌습니다.
위험을 분산시키세요
내 SIPP에는 약 15개의 다양한 FTSE 주식이 포함되어 있어 수입과 성장 잠재력을 제공합니다. 비록 최근의 호황이 향후 몇 년간 반복되지 않을 것 같더라도 Lloyds는 일련의 회사의 일부로 고려해 볼 가치가 있다고 생각합니다. 초기에 막히는 것과 마찬가지로 다양화가 핵심입니다. 오늘 약간의 노력만으로도 앞으로 수년 동안 높고 성장하는 수동 소득을 잠재적으로 창출할 수 있습니다.
