딸이 태어났을 때 제가 가장 먼저 한 일 중 하나는 딸 이름으로 SIPP(자기 투자 개인 연금)을 개설하는 것이었습니다. 시기상조인 것처럼 보일 수도 있습니다. 결국 신생아의 은퇴는 적어도 55년이나 남았습니다.
그러나 그것이 바로 그 일을 하는 이유이다. 시간은 부 창출의 가장 강력한 요소이며 개방형 SIPP는 거의 모든 다른 투자 수단보다 시간이 더 많습니다.
여기에 놀랍도록 간단한 수학이 있습니다. 내가 주니어 SIPP에 월 £240만 기부하면(주당 약 £55에 해당) 정부에서 자동으로 20% 세금 감면을 제공하여 월 £300, 즉 연간 £3,600가 됩니다. 이는 현재 비소득자에 대한 최대 연간 수당입니다.
55년 동안 월간 복리로 10%의 연평균 성장률을 적용하면 월 £300가 약 £860만이 됩니다. 실제로 기부한 총액은? £ 198,000에 불과합니다.
£8.3m를 초과하는 나머지 금액은 복합 성장을 통해서만 창출됩니다. 그것은 금융 마법에 가장 가까운 것입니다.
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매우 달성 가능합니다
이제 10%는 야심차게 보일 수도 있지만 이는 대체로 주식 시장의 장기 평균 수익률과 일치합니다. 예를 들어, S&P 500은 지난 세기 동안 매년 10%에서 11% 사이의 수익률을 올렸습니다. 물론, 과거의 성과가 미래의 결과를 보장하는 것은 아니며, 도중에 배탈이 나는 일도 있을 것입니다. 그러나 55년의 기간을 두고 역사를 보면 승산은 확실히 그들에게 유리하다는 것을 알 수 있습니다.
그리고 이것이 정말 흥미로워지는 곳입니다. 이 수치는 부모나 조부모가 55년 동안 전체 비용을 부담한다고 가정합니다. 실제로, 어느 시점에서 아이는 자라서 직업을 갖고 스스로 기여를 시작할 수 있습니다. 21세부터 냄비를 늘리기 시작하면 그 숫자는 정말 놀랍습니다.
시나리오(10% 성장) 55세의 가치 총 기여 부모만: 55년 동안 £300/m £8,574,424 £198,000 자녀는 21세부터 £500/m(인플레이션 조정)을 추가합니다 £14,853,736 £402,000 자녀는 다음부터 £1,000/m(인플레이션 조정)을 추가합니다 21£21,133,048£606,000 어디에 투자할까요?
이것은 백만 달러짜리 질문입니다. 그러나 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 포트폴리오는 소규모로 시작하므로 거래 횟수를 줄이는 것이 더 나을 수 있습니다(거래 비용 제한). 이는 회사 전체에 즉각적인 다각화를 제공하는 펀드나 신탁에 단일 지분을 갖는 것을 의미할 수 있습니다.
계속해서 저의 관심을 끌고 있는 신탁 중 하나는 스코틀랜드 모기지 투자 신탁(LSE:SMT)입니다. 투자 신탁은 다음의 큰 승자를 선택하는 탁월한 실적을 보유하고 있으며 향후 AI 혼란을 해결할 수 있기를 바랍니다. Scottish Mortgage는 TSMC, Mercadolibre, ASML 및 Nvidia와 같은 회사에서 근무하고 있습니다. 이들은 기술 리더들이며 4명 중 3명은 지난 한 해 동안 매우 좋은 결과를 얻었습니다.
그러나 어느 정도 차이가 나더라도 가장 큰 점유율은 SpaceX입니다. 그리고 나는 그것을 좋아한다. 지금부터 10년 후에 세계에서 가장 큰 회사가 될 것이라고 생각하는 회사를 추측해야 한다면 SpaceX라고 말할 것입니다. 제가 매우 틀렸을 수도 있지만 SpaceX가 우주 경제를 지배할 것이라고 믿는 데는 매우 설득력 있는 주장이 있다고 생각합니다.
위험? 음, Scottish Mortgage는 차입금을 사용하여 투자합니다. 이는 주식이 상승할 때 이익을 확대할 수 있지만 투자가 하락할 때 손실을 확대할 수 있습니다.
그러나 이는 패시브 투자자에게는 탁월한 장기 수단이 될 수 있습니다. 고려해 볼 가치가 있다고 생각합니다.
