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한 달에 £2,464가 당신에게 무엇을 가져다 줄 수 있습니까? 40세에 처음부터 시작하는 한 가지 가능한 대답은 60세에 £1백만 상당의 SIPP입니다.

방법은 다음과 같습니다.

HRMC의 도움을 받아 천천히 그리고 꾸준하게

해당 금액은 연간 5%의 복리를 기준으로 합니다. 이러한 복합적인 성장은 배당금이나 주가 상승, 또는 이 둘의 조합에서 비롯될 수 있습니다.

이제 주가 하락은 성장률에 영향을 줄 수 있습니다. 분명히, 우량주로 구성된 다양한 포트폴리오를 구축하는 데 시간을 투자하는 것이 중요합니다.

그러나 20년 동안 시장이 하락할 가능성을 인식하더라도 저는 5% 목표가 현실적이라고 생각합니다.

그건 그렇고, 내가 말했듯이 그 합계는 £2,464의 월간 기부금을 나타냅니다.

그러나 세금 감면 덕분에 기본 요율 납부자는 월 £1,972를 SIPP에 예치할 수 있으며 재무부는 자동으로 £2,464까지 이를 추가할 수 있습니다.

고율 및 추가 세율의 납세자는 비록 절차가 더 복잡하기는 하지만 더 많은 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

그러나 이는 세금 감면 덕분에 이들에게는 훨씬 적은 월 기부금이 £2,464로 바뀔 것임을 의미합니다.

품질과 장기적인 관점

모든 것을 고려해 볼 때, 60에 7자리 SIPP를 확보하는 방법이 복잡하다고 생각하지 않습니다.

일관성, 장기적인 관점, 잠재적인 보상과 위험 사이의 적절한 균형을 유지하는 주식 포트폴리오 생성이 필요합니다. 5%의 복합 연간 이익 목표를 가지고 있기 때문에 너무 대담할 필요는 없다고 생각합니다.

오히려 리스크 관리에 대한 보수적인 접근이 가능하다고 생각합니다.

1966년 그리고 그 모든 것

예를 들어, 고려해야 할 주식은 City of London Investment Trust(LSE: CTY)입니다.

이 FTSE 250 투자 신탁의 역사는 1860년대로 거슬러 올라갑니다. 현재의 연간 주당 배당금 증가 행진은 1966년에 시작되었습니다.

잉글랜드가 마지막으로 월드컵에서 우승한 이후가 영원처럼 보일 수도 있지만 신탁의 주주들은 그 이후로 매년 더 큰 주당 배당금을 받고 있습니다!

현재 수익률은 3.7%로 HSBC, Shell, Natwest 등 대부분의 신탁 보유 종목이 포함된 FTSE 100 지수 평균보다 높습니다.

3.7%는 앞서 언급한 목표인 5%보다 여전히 낮지만 여기에는 가격 변동도 포함된다는 점을 기억하세요.

City of London Investment Trust 주가는 지난주 사상 최고치를 경신했습니다. 지난 5년 동안에만 65%나 증가했습니다.

이는 해당 기간 동안 FTSE 100의 68% 상승에 가깝습니다. 영국의 주요 블루칩 주식에 대한 신탁의 초점은 잘 알려진 영국 주식의 강력한 성과로부터 이익을 얻도록 돕지만, FTSE 100의 성과가 저조할 때 어려움을 겪을 위험도 있습니다.

과거의 성과가 반드시 미래에 일어날 일에 대한 지침은 아닙니다. 그러나 City of London Investment Trust가 런던 시장에서 가장 흥미로운 주식은 아닐 수도 있지만, 아마도 오랫동안 여기에 있을 것이며 시계처럼 계속 배당금을 늘릴 수 있기를 바랍니다.

잉글랜드가 다음 월드컵에서 언제 우승할 가능성이 있는지에 관해서는…