서른 살, 들떠 있고 번영하는 사람. 지저분한 1930년대는 잊어버리십시오. 밀레니얼 세대는 이제 소득 시대에 들어서고 있으며 이미 더 많은 자산 이전이 진행되고 있기 때문에 더 부유해질 것입니다.
‘피크 35(Peak 35)’라고 불리는 현상에서 30대 밀레니얼 세대는 이전보다 4배나 많은 순자산을 축적했는데, 금융 전문가들은 밀레니얼 세대의 70% 이상이 베이비붐 세대 가족으로부터 자산을 기대하거나 물려받았기 때문이라고 말합니다.
Equitable Advisors의 공인 재무 기획자이자 재무 고문인 Gerald Grant III는 Fortune과의 인터뷰에서 “‘Peak 35’의 아름다운 점은 이전에 많은 세대가 가보지 못한 위치에 놓이게 한다는 것입니다.”라고 말했습니다. “이 위대한 부 이전에 대해 생각하기 시작하면 그렇습니다. 자산은 이전에 이전되었지만 지금 우리가 보는 정도까지는 결코 아니고 지금까지 본 것처럼 의도적으로도 결코 아닙니다.”
Equitable Advisors가 발표한 보고서에 따르면 밀레니얼 세대의 순자산은 불과 5년 만에 4배로 늘어났습니다. 2019년 말부터 2024년 말 사이에 밀레니얼 세대의 총 순자산은 3조 9천억 달러에서 거의 16조 달러로 증가했습니다. 이는 더 많은 베이비 붐 세대가 은퇴 연령에 가까워짐에 따라 아직 이루어지지 않은 더 큰 자산 이전의 시작일 뿐입니다.
올해 400만 명의 베이비 붐 세대가 65세가 되고 약 400만 명의 밀레니얼 세대가 35세가 되는 상황에서 그랜트는 이전에 볼 수 없었던 세대 간의 새로운 유형의 의사소통을 강요하고 있다고 말합니다.
Equitable에서 아버지인 Gerald Grant Jr.와 함께 일하는 Grant는 “약 69%의 사람들이 이미 부모와 상속에 관한 대화를 시작하고 있다고 밝혔습니다. 과거에는 이것이 표준이 아니었습니다.”라고 말했습니다. 두 사람은 2020년에 The Power of Generational Wealth라는 책을 함께 썼습니다. 이 책은 많은 양의 부를 상속받을 때 발생하는 모든 이점과 어려움을 논의합니다.
‘빛나는 빨간 페라리’처럼
Grant와 보고서에 따르면 이 젊은 세대는 기성 세대와 소통하기 때문에 자산을 받을 수 있는 그 어느 때보다 더 나은 위치에 있습니다. 상속은 더 이상 사망으로 인한 애도 과정에서 처리해야 하는 문제가 아닙니다. 오히려 더 쉽고 원활한 전환을 보장하고 나중에 더 많은 자금을 이체하기를 기다리기보다는 자녀가 더 어린 나이에 더 나은 삶을 살 수 있도록 돕기 위해 기성 세대가 젊은 세대와 함께 겪고 있는 문제입니다.
“우리가 자주 사용하는 비유는 다음과 같습니다. 멋지고 반짝이는 빨간색 페라리를 가지고 있다면 아이들에게 운전 방법을 가르치지 않고 열쇠를 주고 싶겠습니까? 대답은 ‘아니오’입니다.”라고 Grant는 말했습니다.
젊은 나이에 부의 이전이 이루어졌다는 것은 밀레니얼 세대가 더 이상 ‘경제적 잃어버린 세대’로 알려져 있지 않고 베이비부머 세대를 빠르게 앞서고 있음을 의미합니다. 밀레니얼 세대의 상위 10%는 35세까지 베이비붐 세대의 상위 10%보다 평균 20% 더 많은 부를 축적했습니다. 밀레니얼 세대는 35세 베이비붐 세대의 저축률을 훨씬 능가하며, 2022년 그들의 축적된 부는 기대치를 37% 초과할 것입니다.
그러나 35세의 새로운 세대에서도 부의 불균형 수준은 분명합니다. 평균 밀레니얼 세대는 여전히 같은 연령의 베이비붐 세대 친척보다 순자산이 30% 적습니다.
사람들이 상속하게 될 자산의 복잡성으로 인해(흰 말뚝 울타리가 있는 단독 주택이 가장 큰 상속 자산이던 시대는 지났습니다) Grant는 연령이나 사회 경제적 지위에 관계없이 모든 사람에게 부모와 함께 앉아서 이러한 대화를 나누라고 조언합니다.
수치는 이를 뒷받침합니다. 밀레니얼 세대의 70%는 가족으로부터 자산을 물려받을 것으로 예상하고, 80%는 현명한 재무 결정을 내리는 데 자신감을 갖고 있지만, 부동산 자산과 은퇴 및 중개 계좌가 혼합되는 등 상황이 더욱 복잡해지는 경우에는 27%만이 능력이 있다고 느낍니다.
