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시간이 지남에 따라 ISA에 돈을 적는 것은 면세로 장기 저축을 쌓는 쉬운 방법이 될 수 있습니다. 하지만 그 절감액은 얼마나 커질 수 있을까요?
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
대답은 몇 가지 요소에 따라 달라집니다. 투자한 금액, 기간, 성장 정도(또는 성장하지 않음) 등이 있습니다.
수학을 하다
예를 들어, 누군가가 35년 동안 ISA에 매주 £150를 예금했다고 가정해 보겠습니다.
그 규모가 얼마나 커질지는 복합 연간 성장률(CAGR)에 따라 달라집니다. CAGR이 5%라면 £720,000 이상이 될 것입니다.
10%라면 그 수치는 220만 파운드가 될 것이다. 15% CAGR로 35년 후 ISA는 £7.3m의 가치가 있어야 합니다. 네, 730만 파운드입니다!
어렵지만 가능하다
CAGR에는 자본 이득뿐만 아니라 배당금도 포함됩니다. 그러나 자본 손실(주식을 구입한 것보다 낮은 가격에 판매함으로써 발생하는)은 귀하에게 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 배당금은 결코 보장되지 않습니다.
일부 사람들이 간과하는 또 다른 점은 거래 수수료와 계좌 비용이 장기적으로 부정적인 영향을 미친다는 점이므로 최고의 주식과 주식 ISA를 살펴볼 가치가 있습니다.
15%, 심지어 10%나 5%의 CAGR을 달성하는 것이 가능합니까?
세 가지 모두 달성 가능하지만 장기적으로(예: 35년) 시장에 좋은 해와 나쁜 해가 있을 것이기 때문에 5%조차도 보기보다 어려울 수 있습니다. 매우 신중한 주식 선택이 필요할 것입니다.
나는 또한 15%가 가능하다고 생각하지만 이는 대부분의 투자자가 장기적으로 ISA에서 달성하는 것보다 높습니다. 좋은 투자자가 되기 위한 조치를 취하면 성과를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.
눈부신 주식을 찾아서
성공 사례는 우리에게 몇 가지 단서를 제공할 수 있습니다.
15% CAGR 목표를 달성하지 못한 영국 주식 중 하나는 Filtronic(LSE: FTC)입니다. 불과 5년 만에 2,406%나 증가했습니다.
이에 대한 주요 이유는 쉽게 지적할 수 있습니다. Filtronic은 주주인 SpaceX와 대규모 계약을 체결했습니다.
이는 집중 위험이 있음을 의미합니다. 관계를 악화시키는 일이 발생하거나 SpaceX의 요구 사항이 변경되면 Filtronic의 수익이 급락할 수 있습니다.
그러나 더 큰 질문이 있습니다. SpaceX가 영국 북부에 본사를 둔 상당히 작은 회사로부터 특수 고체 전력 증폭기를 많이 구입하게 된 이유는 무엇입니까?
그것은 자선이 아닙니다. Filtronic은 우주 시장이 성장할 것이며 매우 전문적인 구성 요소가 필요하다는 점을 확인했습니다. 이러한 구성 요소는 전 세계적으로 제한된 수의 회사만이 제조 경험이나 역량을 보유하고 있습니다. SpaceX는 Filtronic의 전략적 결정으로 인해 위기에 처했습니다.
SpaceX 및 기타 우주 기업뿐만 아니라 항공우주 제조업체와 같은 다른 고객의 수요 증가를 활용할 준비가 되어 역량을 강화하는 데 투자해 왔습니다.
역대 회계연도 하반기에 돌입해 역대 최대 수주잔량을 기록하며 ‘고객 다각화’도 목표로 삼고 있다. 이는 앞서 언급한 집중 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
Filtronic의 주가는 성장하는 시장에서 강력한 가치 제안을 갖고 있기 때문에 급등했습니다. 고려해볼만한 조치라고 봅니다.
