이미지 출처: 게티 이미지
자기 투자 개인 연금(SIPP)은 영국 투자자의 무기고에서 가장 강력한 은퇴 자산 구축 도구 중 하나입니다. 그리고 지난 가을 예산의 투자세 인상 이후 그 중요성은 더욱 커졌습니다.
SIPP 내에서 얻은 자본 이득이나 배당금은 완전히 세금이 면제된다는 점을 잊지 마십시오. 그리고 돈이 입금될 때마다 정부로부터 세금 경감 혜택도 받아 기본 소득세 등급에 속하는 사람들을 위해 일괄적으로 £500를 £625로 자동 전환합니다.
하지만 이 도구가 실제로 얼마나 많은 부를 창출할 수 있을까요? 알아봅시다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
대문자의 힘
저비용 지수 추적 펀드에 투자하면 연 8% 정도의 수익을 기대하는 것이 합리적입니다. 어떤 보장도 없지만 영국 주식 시장이 장기적으로 창출해낸 것은 대략적인 것입니다. 그러니 앞으로도 계속 이런 식일 것이라고 가정해 봅시다.
이제 질문은: 시간 범위는 무엇입니까? 65세에 은퇴하는 것이 목표라면 50세는 앞으로 15년, 40세는 25년, 30세는 무려 35년의 복리 복리 기간이 있다는 의미입니다. 그리고 이 기간 동안 매월 £625를 8% SIPP에 투자하면 처음부터 시작하더라도 인생을 바꾸는 결과를 얻을 수 있습니다.
50세의 경우 이는 은행에 £216,274가 추가로 있다는 의미입니다. 40세의 경우 복리를 10년 더 연장하면 이러한 절감액이 훨씬 더 인상적인 £549,392로 늘어납니다. 그러나 30세에 SIPP 투자 여정을 시작하는 사람은 £1,433,677라는 엄청난 수익을 올릴 수 있습니다.
점점 더 야심차게
제대로 구성된 포트폴리오는 부를 창출하기보다는 결국 파괴할 수 있다는 점을 인식하는 것이 중요합니다. 그러나 기술이 있는 사람들에게는 주식 따기가 복리 효과를 더 크게 만들 수 있습니다.
아마도 지난 10년 동안 실행된 완벽한 예는 Diploma(LSE:DPLM)일 것입니다. 2015년 12월 이후 전문유통회사의 시가총액은 624% 증가했다. 그러나 그 과정에서 지급된 배당금을 재투자한 주주들은 약 773%의 이익을 얻었습니다.
이는 연간 총 24.2%의 수익률에 해당합니다. 그리고 2015년부터 매달 £625를 Diploma 주식에 투자한 투자자들은 이미 £310,000 미만의 금액을 축적했습니다.
그래도 고려해 볼 가치가 있나요?
이렇게 인상적인 성장을 이룬 Diploma는 이제 £74억 규모의 회사가 되었습니다. 따라서 향후 10년 이상 동안 연평균 24%의 수익률을 계속 창출할 가능성은 낮습니다. 그러나 이것이 회사가 계속해서 좋은 결과를 얻을 수 없다는 것을 의미하지는 않습니다.
산업 산업이 자동화에 막대한 투자를 하고 항공우주 애프터마켓 서비스 부문이 비슷하게 증가함에 따라 Diploma 제어 장치 및 씰에 대한 수요도 그에 따라 증가했습니다.
이러한 구조적 순풍은 이미 그룹의 재정에 구체화되기 시작했습니다. 최근 결과를 보면 2025년 회계연도(9월 종료) 수익이 12% 증가했다. 하지만 마진 확대 덕분에 기본 영업 이익은 20% 증가하고 있습니다!
이는 분명히 고무적인 일입니다. 그러나 산업과 항공우주 모두 경기 순환 부문이라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 그리고 제조 활동 계약이나 항공기 제조업체가 지연되면 이러한 순풍은 Diploma의 다양한 비즈니스에 역풍으로 바뀔 수 있습니다.
그러나 내 생각에는 뛰어난 성과와 순환적 변화를 탐색하는 뛰어난 실적을 갖춘 Diploma 주식은 장기적인 SIPP 포트폴리오에 대해 조사할 가치가 있을 수 있습니다.
